Meer dan 19 miljoen huishoudens in de VS hebben Roth Individual Retirement Accounts (IRAs), die eind 2013 voor $ 505 miljard aan pensioenactiva hadden gezorgd, volgens het Investment Company Institute. De pensioenspaarsaldi worden gefinancierd met dollars na belastingen, wat betekent dat distributies belastingvrij zijn.

Roth IRA versus reguliere IRA

Geïntroduceerd in de jaren 1990, is de Roth IRA de jongere broer of zus van traditionele individuele pensioenrekeningen (IRA's), die worden gefinancierd met dollars vóór belastingen en uitkeringen worden belast als. Ze zijn populair bij zelfstandigen en een deel van de belastingen die bij de uitkering worden betaald, kan aftrekbaar zijn afhankelijk van het inkomen van de belastingbetaler.

Traditionele IRA's zijn populairder, maar Roth IRA's zijn de snelstgroeiende tussen de verschillende soorten IRA's. Het aantal huishoudens met Roth IRA's is tussen 2000 en 2013 gemiddeld met 5. 3% per jaar gestegen, vergeleken met een groeipercentage van 1. 3% voor traditionele IRA's. (Voor gerelateerde informatie, zie: Kun je lenen van een Roth IRA? )

Hoewel er een paar uitzonderingen zijn, kun je bijna elke investering in dit steeds populairdere pensioenaccount bijhouden. Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, geldmarktfondsen, exchange traded funds (ETF's) en annuïteiten behoren tot de keuzes. (Zie voor verwante literatuur: Roth vs. traditionele IRA: wat is geschikt voor u? )

Meest voorkomende investeringen

Roth IRA's bevatten gemiddeld drie verschillende soorten beleggingen per account, zo onthult de gegevens van het Investment Company Institute. Zoals te verwachten, beleggingsfondsen zijn de meest voorkomende investering in Roth IRA's door een ruime marge. Ze zijn goed voor 62% van de beleggingen en omvatten aandelenkapitaal, obligaties en uitgebalanceerde fondsen. Aandelenfondsen zijn verreweg het populairst en vormen meer dan de helft (52%) van de beleggingsfondsen in Roth IRAs, terwijl obligatiefondsen en evenwichtige fondsen elk 27% bedragen. (Zie gerelateerde artikelen voor meer informatie: Zullen ETF's uiteindelijk beleggingsfondsen vervangen? )

Individuele aandelen zijn de op één na meest voorkomende aandelen die 31% van de Roth IRA-investeringen vertegenwoordigen, gevolgd door lijfrentes, zowel vast als variabel (22%) en geldmarktfondsen (18%). (Zie voor meer informatie: Kan ik ETF's kopen voor My Roth IRA? )

Individuele obligaties en Amerikaanse spaarobligaties zijn intussen goed voor 15% en ETFs voor 9% van beleggingen in Roth IRA's. (Voor gerelateerde informatie, zie: 5 dingen die u moet weten over indexfondsen .)

Verboden beleggingen

Er zijn enkele investeringen die u niet mag doen in Roth IRAs. Collectibles, waaronder kunst, tapijten, metalen, antiek, edelstenen, postzegels, munten, alcoholische dranken, zoals fijne wijnen, en bepaalde andere tastbare persoonlijke eigendommen die de Internal Revenue Service als een collectible beschouwt, zijn verboden. Er zijn echter uitzonderingen voor sommige munten gemaakt van edele metalen.(Voor gerelateerde informatie, zie: 5 Beleggingen die u niet kunt houden in een IRA of een Gekwalificeerd Plan .)

Levensverzekeringscontracten zijn ook verboden als beleggingen. (Zie voor gerelateerde informatie: Kan ik obligaties uit opkomende markten kopen in My Roth IRA? en Wat zijn de nadelen van grondstoffen op een Roth IRA? )

Margeaccounts > Sommige transacties en posities zijn niet toegestaan ​​in Roth IRAs. De IRS staat niet toe dat u met geleend geld in uw Roth IRA belegt. Als gevolg hiervan is beleggen op marge verboden in Roth IRA's, in tegenstelling tot een niet-pensioneringsmakelaardijrekening waar margerekeningen zijn toegestaan. (Voor gerelateerde informatie, zie:

Vermijden van 'Verboden transacties' in uw IRA .) Marginekeningen zijn brokerage-rekeningen waarmee beleggers geld van hun beursvennootschap kunnen lenen om effecten te kopen. De makelaar rekent de beleggersrente aan en de effecten worden gebruikt als onderpand. Omdat marge hefboomwerking heeft, worden de winsten of verliezen van effecten gekocht op marge verhoogd. (Zie voor verwante literatuur:

Kan ik meerdere IRA's houden? ) Bepaalde handelsstrategieën en contracten vereisen margerekeningen. Dit omvat bijvoorbeeld enkele optiecontracten waarvoor leningen moeten worden aangegaan op marge. Je kunt ook geen aandelen shorten in Roth IRAs. Short selling vindt plaats wanneer een belegger op marge een weddenschap op aandelen leent dat zijn prijs zal dalen. Er wordt winst gemaakt wanneer de belegger de aandelen tegen een lagere prijs terugkrijgt. (Zie voor meer informatie:

Kan ik mijn Roth IRA-besparingen gebruiken om mijn eerste huis te kopen? ) <<> <>

Roth en traditionele IRA's zijn een manier voor beleggers om op lange termijn te sparen en te beleggen met belastingvoordelen, geen snelle winst maken. Het kopen en handelen op marge is riskant en niet voor de beginnende of alledaagse belegger. (Zie voor gerelateerde literatuur: Wat zijn de risico's van een Roth IRA?

) De bottom line Roth IRA's zijn de snelstgroeiende tussen de verschillende soorten IRA's, en sommigen geloven dat betalen de belasting vooraf biedt een voordeel ten opzichte van het betalen van belasting op uitkeringen, zoals in reguliere IRA's. Roth IRA's laten toe om te beleggen in een breed scala aan beleggingsproducten, hoewel er enkele uitzonderingen zijn. Neem contact op met uw makelaar om te zien wat het te bieden heeft. (Zie voor verwante literatuur:

Roth IRA zelfstudie

.)