Contributielimieten voor een 401 (k) -plan voor 2017 zijn voor de meeste mensen $ 18.000 per jaar (meer als u ouder bent). Stel dat u besluit om $ 12.000 per jaar bij te dragen aan een tarief van $ 1, 000 per maand? Dat is redelijk, maar als je net als veel mensen bent, kan de gedachte om $ 1, 000 per maand op te nemen van je take-home-betaling een beetje angstaanjagend zijn.

Wat als het niet echt $ 1, 000 was? Wat als Uncle Sam ongeveer $ 300 heeft ingepikt en dat uw werkelijke contante kosten om $ 1.000 per maand te besparen slechts $ 700 was? Dit is hoe het werkt. (Zie ook: De grondbeginselen van een 401 (k) pensioenplan.)

Belastingbesparingen

Bijdragen aan uw 401 (k) zijn gemaakt met pretax-dollars. Aangezien dat geld niet aan belastingen onderworpen is, wordt uw belastbaar inkomen verlaagd, waardoor de kans op uw take-home-inkomen wordt verminderd. Het verschil tussen het bedrag aan belastingen dat u zou hebben betaald als u geen premie had betaald voor uw 401 (k) en het bedrag dat u zou betalen met dat niet getelde geld, is uw belastingbesparing. Dat is gratis geld en het is volkomen legaal.

Uw belastingsteun

John Bunyan (CPA / CGMA) bij Donohoo, Cupp en Associates legt het als volgt uit: "Het bedrag van uw belastingbesparingen hangt af van uw belastingschijf en het bedrag dat u bijdraagt . Als uw belastingtarief 25% is, $ 0. 25 van elke belastbare dollar gaat naar de overheid en je krijgt $ 0. 75. Voor elke dollar waarop je geen belasting betaalt, mag je de hele dollar houden. "

Bunyan creëerde een tabel om de besparingen voor een getrouwd stel te laten zien met $ 120.000 aan bruto salaris en geen kinderen die de standaardaftrek van $ 12, 600 en persoonlijke vrijstellingen van $ 4, 050 elk nemen.

Zonder 401 (k) ($)	Met 401 (k) ($)
Bruto jaarlijks salaris	120, 000	120 , 000
401 (k) Bijdrage	12, 000
Betalen met inkomensbelasting	120, 000	108, 000
Belastbaar inkomen (getrouwd, gewricht - geen kinderen) < 99, 300	87, 300	Belastingen:
Sociale zekerheid en Medicare
9, 180	9, 180	Federale belasting per belastingtabel
16, 367 < 13, 367	Geschatte staat / lokale belastingen @ 5%	6, 000
5, 400	Totaal ingehouden belastingen	31, 547
27, 947	Nemen -Home Pay	88, 456
80, 053	Reductie in Take-Home Pay	8, 400
Het kost slechts $ 8, 400 om $ 12.000 op een pensioenspaarrekening te zetten.	Zoals Bunyan opmerkt, zal uw situatie waarschijnlijk anders zijn, afhankelijk van de tarieven van uw staats- en lokale belastingen, uw salaris en andere aftrekkingen die u mogelijk heeft.
Een aantal kanttekeningen

Uw belastingbesparing is reëel en u mag het geld een tijdje behouden. Uiteindelijk moet u belasting betalen als u geld ophaalt van uw 401 (k) pensioenrekening. Als u zoals de meeste mensen bent, zal uw belastingtarief bij pensionering lager zijn dan tijdens uw werkjaren.Daarom, hoewel u uiteindelijk belasting moet betalen, zullen ze waarschijnlijk minder zijn.

Als u vóór uw leeftijd van 59½ geld uit uw 401 (k) neemt, betaalt u belastingen plus een boete van 10%. Ook vereist de overheid dat je begint met opnemen op je 401 (k) -account vóór 1 april van het jaar nadat je 70½ bent geworden.

Meer spaartegoeden voor sommige

Als uw inkomen onder een bepaald bedrag daalt, kunt u een extra belastingvoordeel aanvragen, het zogenaamde spaarprogramma, voor 10%, 20% of zelfs 50% van uw 401 (k) -bijdrage . Voor getrouwde belastingbetalers die gezamenlijk indienen voor 2017, is er 50% premiekrediet voor een aangepast bruto inkomen (AGI) van niet meer dan $ 37.000, een 20% krediet voor een AGI van $ 37, 001 tot $ 40.000 en een 10% creditering als uw AGI $ 40, 001 tot $ 61, 500 is. (Zie ook: 4 manieren om uw 401 (k) te maximaliseren.)

De bottom line

Het berekenen van belastingbesparingen is eenvoudig. Gebruik deze calculator om de werkelijke kosten te bepalen van $ 1, 000 per maand (of een ander bedrag) in uw 401 (k). Deze calculator geeft een schatting van het verschil in opneembetaling voor elke 401 (k) -bijdrage. Dit verschil, dat uw belastingbesparing vertegenwoordigt, is geld in uw zak, elke betaalperiode en een weerspiegeling van de werkelijke kosten van sparen. Gewapend met deze informatie, in plaats van je zorgen te maken over hoe je kunt rondkomen van $ 1, 000 per maand minder, werk je aan een plan om de kosten met $ 700 te verlagen of wat dan ook de werkelijke kosten van het weggooien blijken te zijn.