Tijdens het verkiezingsseizoen kun je gemakkelijk verzeild raken in de gesprekspunten van de grote campagne van de kandidaten. Van immigratie tot buitenlands beleid, tot de verschillende schandalen en publieke incidenten die altijd samengaan met de aanloop naar de verkiezingsdag, er is genoeg voer voor duizend verschillende politieke discussies en argumenten.

Maar soms kun je meer leren door te kijken naar waar ze het over hebben niet .

Deze verkiezingscyclus heeft de kandidaten bijna stil gezeten - vooral in de debatten - over een dreigend probleem dat alleen maar erger zal worden als het niet wordt aangepakt: pensioenbeveiliging.

Van afnemende sociale zekerheid en groeiende Medicare-kosten tot de schamele pensioensparen van veel Amerikanen, is er zeker genoeg om over te praten.

De consensus is dat er wijzigingen moeten worden aangebracht in beide rechtsprogramma's om deze te behouden. Voor de sociale zekerheid zijn de meest waarschijnlijke methoden het verlagen van de voordelen, het verhogen van de belastingen of beide. Actuariële aanpassingen zijn ook besproken, zoals het verhogen van de pensioengerechtigde leeftijd of het verminderen van de kosten van levensonderhoud. Voor Medicare, waar stijgende kosten de economische groei overtreffen, is de oplossing om die kosten in te dammen of belastingen (of beide) te verhogen. Zelfs welvaart of middelen testen zijn besproken.

Hillary Clinton, op haar website, zegt over sociale zekerheid en Medicare: "We moeten deze levenslijnen behouden, beschermen en versterken." Ze heeft zelfs uitgesloten dat de voordelen worden verminderd. Natuurlijk is de meest waarschijnlijke route om die programma's te beschermen, het verhogen van de belastingen.

Donald Trump heeft ook gezegd dat hij de voordelen van de sociale zekerheid niet zou verminderen, maar heeft verklaard dat hij de belastingen niet zou verhogen.

"We gaan de sociale zekerheid redden," vertelde Trump aan supporters in het einde van 2015 een bijeenkomst in Iowa. "We gaan de leeftijd niet verhogen en we zullen niet alles doen de dingen waar iedereen het over heeft, ze hebben het allemaal over het doen en dat hoeft ook niet. We gaan onze banen terugbrengen, we zullen onze economie weer ongelooflijk maken. " > Hij baseert die positie op garanties voor economische groei, hoewel economen geloven dat groei de kloof niet kan overbruggen. Hij heeft ook gezegd dat hij veel illegale immigranten deporteert, van wie velen betalen voor sociale zekerheid, maar geen voordelen ontvangen, waardoor het systeem wordt ondersteund.

Met betrekking tot Medicare hebben beide kandidaten gezegd dat zij de kosten van geneesmiddelen proberen terug te dringen. Clinton heeft toegezegd voort te bouwen op een aantal van zijn hervormingen en probeert meer gezonde mensen in te schrijven om het systeem beter in balans te brengen. Trump heeft gezegd dat hij de Affordable Care Act zou afschaffen, die probeert de kosten van de gezondheidszorg te beteugelen, maar die gestaag stijgende premies heeft gezien.(Zie voor meer informatie:

Trump Advisor belooft herroeping van fiduciaire regel. ) Waarom pensioen belangrijk is: de cijfers

Het is een paar jaar geleden dat de eerste babyboomers in aanmerking kwamen voor sociale zekerheid Veiligheid. Over 14 jaar zal de oudere bevolking van dit land het dubbele zijn van wat het nu is. Die senioren zullen afhankelijk zijn van overheidsbaten, zoals sociale zekerheid en Medicare. Als er geen wijzigingen worden aangebracht, zal de last van deze enorme generatie een aanzienlijke vermindering van de socialezekerheidsuitkeringen vereisen tegen 2034. Bij de laatste telling ontvangen gepensioneerden ongeveer 80% van de voordelen die vandaag worden uitbetaald. Verdere rapporten stellen dat het Medicare-trustfonds rond dezelfde tijd ook onder aanzienlijke druk staat, wat de zaken nog ingewikkelder maakt.

"Een meerderheid van mijn cliënten die zich in de pensioenplanningsmodus bevinden of al met pensioen zijn, maken zich voortdurend zorgen als de sociale zekerheid er voor hen zal zijn wanneer ze het echt nodig hebben", aldus CFP en CEO van Alliance Wealth Management Jeff Rose.

Sociale zekerheid is van vitaal belang voor gepensioneerden, omdat veel rapporten zeggen dat de overgrote meerderheid van mensen niet genoeg sparen voor hun pensioen. Sommigen zullen ongetwijfeld alleen voor hun pensioeninkomen afhankelijk zijn van de sociale zekerheid. Zelfs mensen die geld wegsluizen in IRA's en 401 (k) s zijn vaak afhankelijk van de sociale zekerheid, die gemiddeld $ 1, 341 per maand biedt (het gemiddelde pensioenspaarrekening-saldo in de VS is slechts ongeveer $ 92.000).

Onder bejaarde begunstigden van de sociale zekerheid ontvangt 53% van de gehuwden en driekwart van de ongehuwden de helft of meer van hun inkomen via de sociale zekerheid. In 2016 ontvangt de gemiddelde begunstigde ongeveer $ 16, 100 per jaar. Diezelfde persoon, als ze medische dekking willen, mag hun Medicare-premies van ongeveer $ 4, 300 per jaar verwachten. Alles bij elkaar, verschillende onderzoeken zou een gezond paar op 65-jarige leeftijd verwachten dat het rond de $ 240, 000- $ 265.000 totale gezondheidszorg zou betalen tijdens hun pensionering - zelfs als ze gedekt zijn door Medicare Parts B, D en een aanvullende verzekering. Sommige schattingen zijn zelfs nog hoger; een recent onderzoek door HealthView Services wees uit dat als alle medische en gezondheidszorgkosten zouden worden meegerekend (tandheelkunde, visie, co-pays en out-of-pocket uitgaven), dat bedrag zou oplopen tot bijna $ 464.000. Op 65-jarige leeftijd kan een paar verwachten in het eerste jaar na hun pensionering 583 dollar per maand te betalen voor gezondheidszorg. Maar die maandelijkse kosten zouden meer dan verdubbeld moeten zijn tegen de tijd dat ze de leeftijd van 85 bereiken.

Geen gemakkelijke, goedkope oplossing

Een reden voor de kandidaten om de beveiliging van hun pensioen te vermijden, is dat er geen gemakkelijke, goedkope of populaire manier is om dit te verhelpen.

Financieel adviseur Clint Haynes van NextGen Wealth zei dat kandidaten ervoor hebben gekozen er niet over te praten omdat ze bang zijn de belangrijkste kiezers - de ouderen - te beledigen. "We weten allemaal dat er veranderingen moeten plaatsvinden", zei hij. "Ik heb echter het gevoel dat ze bang zijn om het onderwerp aan te raken met de angst om die kiezers die ofwel de sociale zekerheid nemen ofwel snel willen beroeren. "

Financieel adviseur en Feduciair Beleggingsfonds Charles C.Scott of Pelleton Capital Management zei dat het een beslissing moest nemen over de sociale zekerheid, terwijl Republikeinen en Democraten over het gangpad moeten reiken. Met andere woorden, hij denkt niet dat dit snel zal gebeuren. "Zowel de pensioendatum als de sociale zekerheid zijn veel te ingewikkeld om voor een pittige soundbite in aanmerking te komen," zei hij.

Inderdaad, tijdens een recente conferentie over de financiële adviesindustrie gesponsord door Charles Schwab Corp., Robert Reich, een prominente democraat, commentator en voormalig minister van Arbeid onder de regering-Clinton, en Alan Simpson, een voormalige republikeinse senator uit Wyoming en fiscale havik , was het erover eens dat beide rechtenprogramma's te redden zijn, maar alleen met een gedeeld offer dat het huidige politieke klimaat misschien niet toelaat. Simpson zei dat er ten minste 180 items in de belastingcode waren die oplopen tot ongeveer $ 1. 1 biljoen aan rechten, zoals gemeentelijke belastingvoordelen en hypotheekrenteaftrek. Alle organisaties die deze rechten verkiezen hebben een gebouw in Washington, voegde hij eraan toe, verwijzend naar de enorme bedragen die verschillende speciale belangengroepen, van banken tot de AARP, besteden om de status-quo te handhaven.

De bottom line

Geen enkele politicus zal een probleem aankaarten waar ze geen oplossing voor hebben of die weet dat het een politiek blikje wormen is. Maar dat betekent niet dat mensen niet moeten nadenken over wat pensioenveiligheid voor hen betekent. Omdat niemand duidelijk is over hoe de toekomst van Social Security en Medicare eruit zal zien, moeten mensen hun eigen plan hebben. Praat met een financieel adviseur of planner als u zich zorgen maakt over de sociale zekerheid of als u van plan bent om de kosten tijdens uw pensioen te verhogen. Ze zullen in staat zijn om de cijfers te critteren om u een nauwkeuriger cijfer te geven. (Zie voor meer: ​​

Waarom Clinton en Trump niet praten over de pensioencrisis .)