Hoe kunt u het meeste uit uw socialezekerheidsvoordelen halen? Het is een eeuwige vraag. Maar de onlangs aangenomen Bipartisan Budget Act 2015 heeft enkele veranderingen in de regeringen van de sociale zekerheid bewerkstelligd. Hier zijn enkele tactieken en planningstips die rekening houden met de nieuwe bepalingen, evenals de lopende bepalingen. (Zie ook De nieuwe socialezekerheidsregels: aanpassen .)

Feiten over archivering

Als het gaat om sociale uitkeringen, zijn er twee manieren om geld te verliezen: te vroeg indienen en indienen te laat.

De socialezekerheidsadministratie (SSA) beschouwt de volledige pensioenleeftijd als van 65 tot 67 jaar, afhankelijk van het geboortejaar. U kunt echter al vanaf 62-jarige leeftijd of vanaf uw 70-jarige leeftijd een uitkering aanvragen. Uw uitkering is afhankelijk van uw leeftijd wanneer u begint met het ontvangen van betalingen. Hoe vroeger u betalingen begint te ontvangen, hoe lager uw uitbetalingen zullen zijn. De SSA schat een reductie van ergens tussen de 6. 7% en 30% voor degenen die zich aanmelden voor de leeftijd van 70.

Aan de andere kant, hoe later u begint met het ontvangen van voordelen, hoe hoger uw uitbetalingen zullen zijn. Wacht tot de leeftijd van 70 om te beginnen met verzamelen en uw maandelijkse uitkering kan oplopen tot 32% meer dan wanneer u op 66-jarige leeftijd zou zijn begonnen.

Maar verwissel -beloningen later niet met > filing later. Het indienen van een uitkering meer dan een half jaar na de pensioengerechtigde leeftijd waarop u wilt beginnen, is een gemakkelijke manier om geld te verliezen , omdat de SSA de afgelopen zes maanden alleen uitkeringen betaalt.

Houd rekening met de administratieve tijd die nodig is om uw aanvraag te verwerken voordat u een bestand (vroeg of laat) invoert. In het ideale geval moet u drie maanden voordat u wilt dat de voordelen beginnen, een aanvraag indienen.

Overlevende en andere voordelen

Een weduwe of weduwnaar kan verlaagde overlevingsvoordelen ontvangen (hoofdzakelijk de voordelen die de overleden echtgeno (o) t (e) heeft verdiend) al op 60-jarige leeftijd of volledige uitkeringen bij volledige pensioengerechtigde leeftijd of later. Ook kan hij of zij een uitkering ontvangen, zelfs als hij hertrouwd is, op voorwaarde dat een van de onderstaande twee situaties van toepassing is:

De weduwe / weduwnaar is hertrouwd op of na de leeftijd van 60.

• De weduwe / weduwnaar zorgt voor de overleden echtgenoot kind dat gehandicapt is of jonger dan 16 jaar.
• Moet de weduwe / weduwe in aanmerking komen voor een uitkering op basis van zijn of haar eigen arbeidsverleden, dan kan het individu de nabestaandenuitkeringen staken en de eigen uitkering ontvangen, ervan uitgaande dat die uitkering hoger is.

Als u bent gescheiden en uw huwelijk ten minste tien jaar heeft geduurd, kunt u een uitkering aanvragen op basis van de werkgeschiedenis van uw ex-echtgenoot als:

u ten minste 62 jaar oud bent.

• U bent ongehuwd (uw ex-partner kan echter opnieuw trouwen).
• Uw uitkering als ex-partner is hoger dan uw eigen socialezekerheidsuitkering.
• Opmerking

: als u hertrouwt, kunt u over het algemeen geen voordelen verzamelen op basis van uw ex-partner, tenzij uw nieuwe huwelijk eindigt (door overlijden, scheiding of nietigverklaring). Bestand en opschort

Bestand en opschorten stelt een persoon in staat om voordelen in te dienen, maar niet te verzamelen. Waar is het voordeel in, vraag je? Laten we eens kijken naar het mythische voorbeeld van Fred en Lorraine. Fred (66) en Lorraine (63) zijn een getrouwd stel. Fred is CEO van zijn eigen productiebedrijf en werkt nog steeds. Lorraine heeft nog nooit buiten het huis gewerkt.

Nu, op de volledige pensioengerechtigde leeftijd, registreert Fred zijn voordelen, maar schorst hij de betalingen. Omdat Fred zich heeft aangemeld, is het Lorraine echter vrij om een ​​uitkeringsaanvraag in te dienen. (Volgens de regels kan Lorraine geen partnerschapsuitkeringen aanvragen totdat Fred - de primaire loonwinner - al een aanvraag indient.) Lorraine ontvangt haar partneruitkering, terwijl de uitgestelde uitkering van Fred elk jaar met 8% blijft stijgen.

Dat is geen slechte deal, zeker niet als Fred en Lorraine nu het extra geld zouden kunnen gebruiken.

Bestand en opschorten is niet alleen voor gehuwde paren. Iedereen die de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt (zelfs iemand die verkozen heeft om vroegtijdig met uitkering te beginnen) kan zijn of haar voordelen tijdelijk opschorten en later geld opnemen door (1) een hogere maandelijkse uitkering te ontvangen of (2) een forfaitaire betaling te ontvangen terug naar de datum van de oorspronkelijke opschorting. (In het laatste geval zou de persoon de vertraagde pensioenkredieten verliezen - dat is de jaarlijkse toename van de uitkeringen voor elk jaar dat hij of zij de uitbetaling heeft vertraagd.)

Bestand en opschorten is een manier om uw voordelen te laten koeken en eten het ook, maar je moet snel kauwen. In oktober vorig jaar heeft het Congres besloten de voorziening per 1 mei 2016 te beëindigen. (Zie

Bestand en opschorten: nog een optie, maar snel handelen .) Beperkte toepassing

met een beperkte toepassing, een persoon die de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt maar nog geen 70 jaar is, kan een aanvraag indienen om uitkeringsuitkeringen te krijgen en zijn eigen voordelen uitstellen totdat hij die magische leeftijd bereikt. Een beperkte aanvraag kan alleen worden gedaan als een van de partners al een uitkering heeft aangevraagd.

Laten we als voorbeeld Mark en Marie bekijken.

Mark (67) en Marie (66) zijn een getrouwd stel. Mark is een elektricien en Marie is een receptioniste bij een dokter. Beiden zijn van plan om volgend jaar met pensioen te gaan, maar in de tussentijd willen ze wel wat voordelen verzamelen.
Markeren doet een bestand en onderbreekt het. Marie komt nu in aanmerking om een ​​partneruitkering in te dienen. Ze kiest een beperkte applicatie zodat ze alleen de voordelen van haar partner kan verzamelen, terwijl haar eigen voordelen (en die van Mark) blijven groeien. Op deze manier kan zij (en Mark) wat contant geld ontvangen zonder een van haar eigen uitkeringscredits te verliezen.
Bestands- en onderbrekingsapplicaties werken hand in hand, waardoor mensen vaak denken dat ze hetzelfde zijn. Dat is niet zo, en deze strategie werkt alleen als slechts één echtgenoot bestanden indient en opschort. Als Mark en Marie zowel bestanden opslaan als opschorten, komt
noch in aanmerking voor een beperkte applicatie. Helaas, na mei 2016 gaat een beperkte applicatie de weg van het bestand in en wordt het geschorst: iedereen van 62 jaar of ouder die een aanvraag voor sociale zekerheid doet, wordt beschouwd als het indienen van zijn of haar eigen voordelen. Echter, alles is niet verloren. Iedereen die op 31 december 2015 62 jaar oud is, krijgt volgens de oude regels een Grandfather-beoordeling.

Langer werken

Met deze twee tactieken op het punt om te verdwijnen, welke andere strategieën zijn er om de voordelen te maximaliseren? Wel, er is langer aan het werk (zeker als je alleenstaand bent en je partner geen voordelen kunt verwachten). Doorgaan op de werkplek heeft de volgende voordelen:

Het verhoogt de jaren van het "hoogste inkomen" dat de SSA gebruikt om uw maandelijkse uitbetaling te berekenen (ervan uitgaande dat de arbeidsjaren die het dichtst bij hun pensionering liggen ook de jaren met de hoogste inkomsten zijn).

• Het maakt het economisch haalbaar om betalingen uit te stellen en zo hogere pensioenkredieten te verdienen.
• Het biedt meer tijd en inkomsten om te sparen in een 401 (k) -plan, 403 (b) -plan, IRA of een ander uitgestelde belastingvoertuig.
• De bottom line

Sociale zekerheid is een gecompliceerd onderwerp, en de beste tijd voor het indienen en verzamelen van voordelen verschilt per persoon, op basis van zijn of haar burgerlijke staat, financiële situatie en gezondheid. Hoewel het uitstellen van voordelen kan resulteren in aanzienlijk grotere betalingen, zullen ze alleen van waarde zijn als je later nog wat kunt verzamelen. Als je twijfels hebt over die score, kan vroegtijdig deponeren de beste manier zijn om de voordelen te maximaliseren.

Op het gevaar van morbide morbiditeit, voordat u een beslissing neemt over wanneer u met verzamelen begint, houd rekening met uw gezondheid en uw waarschijnlijke levensduur. Uw beste gebruik van het voordeel kunnen kleinere betalingen zijn, zolang u erbij bent om ze te verzamelen.