Beleggingsmanagers, belastingbereiders en andere financiële professionals die hun bedrijfsactiviteiten willen verbreden, doen dit vaak het meest effectief door extra producten of services toe te voegen. Er moet echter voor worden gezorgd dat dit op de juiste manier gebeurt om succes te garanderen en hun merknaam effectief te promoten. Er zijn verschillende financiële en logistieke factoren waarmee rekening moet worden gehouden, voor degenen die ervoor kiezen hun praktijken op deze manier uit te breiden; elk moet in detail worden beschouwd voordat er actie wordt ondernomen om kostbare fouten en professionele frustratie te voorkomen.

Points of Consideration
De sleutel tot het succesvol toevoegen van een nieuwe branche begint met het maken van een lijst met de belangrijkste factoren die moeten worden aangepakt. Deze factoren omvatten:

• De aard en omvang van de nieuwe service of het nieuwe bedrijf
• Staffing, het organiseren en beheren van het nieuwe bedrijf
• Het integreren van het bedrijf van het nieuwe bedrijf of de service in de huidige praktijk
• Evalueren van het risico's en kosten die samenhangen met de nieuwe service of het nieuwe bedrijf
• Prijzen en vergoedingen voor de nieuwe service instellen
• Hoe u de nieuwe service op de markt brengt en promoot
• Problemen met regelgeving en licentieverlening

Er moet een duidelijk plan worden gemaakt met een lijst met stappen voor elk van deze punten. Natuurlijk zullen de complexiteit en moeilijkheidsgraad van elk punt variëren, afhankelijk van de omstandigheden, zoals de aard en omvang van de huidige praktijk van de adviseur en ook van het type bedrijf of service dat moet worden toegevoegd. Adviseurs met grote, gevestigde werkwijzen die aanzienlijke inkomsten genereren, bevinden zich duidelijk in een veel betere positie om nieuwe diensten toe te voegen aan hun praktijken dan die met kleinere klantenbestanden. En een CPA die financiële planning als een afzonderlijke dienst wil toevoegen, kan alleen aanvechten om voor het CFP-bestuursexamen te zitten, terwijl een GVB dat een CPA wil worden en algemene boekhouddiensten wil aanbieden, mogelijk aanzienlijke extra undergraduate cursussen in de boekhouding moet voltooien. voor het CPA-examen. De hierboven genoemde punten worden nu gedetailleerder onderzocht:

Aard en omvang van nieuwe contracten
Dit is een van de belangrijkste factoren die bij het planningsproces moeten worden aangepakt. Adviseurs moeten duidelijk maken welke producten en diensten zij zullen aanbieden en hoe de service zal worden gestructureerd. Een CPA die financiële planning biedt, moet bijvoorbeeld beslissen of hij ook diensten voor vermogensbeheer en verzekeringsproducten zal aanbieden. Als een CFP of effectenmakelaar zich vertakt in belastingvoorbereiding, zullen zij ook belastingaangiften voor bedrijven, goederen en schenkingen voorbereiden?

Structuur van de nieuwe onderneming
Financiële professionals kunnen op verschillende manieren een nieuwe bedrijfstak integreren in hun huidige model.De juiste keuze hangt af van de omvang en reikwijdte van hun huidige bedrijf en van de aard van de aangeboden extra service. Een kleine beoefenaar kan de dienst simpelweg aanbieden als een extra bedrijfstak in de meest informele zin, terwijl grote bedrijven hoogstwaarschijnlijk een nieuwe afdeling moeten creëren om voldoende ondersteuning te bieden. Sommige bedrijven kunnen er ook voor kiezen de dienst aan te bieden als een afzonderlijke bedrijfseenheid of een zakelijke dochteronderneming met een eigen kasstroom- en balansverklaring.

Personeel, organisatie en beheer
In veel gevallen zal de eigenaar van een bedrijf voor financiële diensten de noodzaak zien om een ​​nieuwe branche toe te voegen waarvan hij of zij weinig of geen kennis of ervaring heeft. Daarom is extra personeel nodig om deze service te verlenen, tenzij een voldoende aantal huidige werknemers bereid en in staat is om op dit gebied te worden opgeleid. Eigenaars moeten rekening houden met de hoeveelheid tijd die nodig is om dit te bereiken, evenals met de extra tijd en moeite die nodig is om dit deel van hun praktijk in de toekomst uit te voeren en of ze hun toezicht moeten delegeren aan een afzonderlijke manager of partner.

Integratie van de nieuwe branche in de huidige praktijk
Deze fase van het proces gaat over hoe de service zowel logistiek als technologisch wordt aangeboden en geleverd. Elke nieuwe bedrijfstak zal hoogstwaarschijnlijk een ander computerprogramma vereisen en het aanbieden van deze extra service zal waarschijnlijk een stuk eenvoudiger zijn als het nieuwe programma kan worden gekoppeld aan bestaande software die de invoer van klantgegevens en andere informatie mogelijk maakt. Eigenaren moeten ook beslissen of de nieuwe service wordt aangeboden op het moment dat hun traditionele bedrijfsactiviteiten worden aangeboden (zoals een aanbieding om financiële planning te doen terwijl de belasting van een klant wordt voorbereid) of op een ander tijdstip of op een andere plaats.

Evalueren van risico en kosten
Planners zullen een zorgvuldige studie moeten uitvoeren van zowel de hoeveelheid omzet die ze realistisch gezien kunnen verwachten te genereren uit de nieuwe servicelijn en de kosten die hiermee gemoeid zijn. Een goede eerste stap kan zijn dat zij een onderzoek uitvoeren naar hun bestaande klanten om te zien hoeveel van hen geïnteresseerd zijn in het gebruik van de nieuwe service. Als de extra service als een op zichzelf staand bedrijf aan het publiek wordt aangeboden, moeten planners proberen het aantal nieuwe klanten te projecteren dat geïnteresseerd zou zijn om klanten van hun huidige praktijk te worden. Een gedeeltelijke lijst van de waarschijnlijke kosten die zullen worden gemaakt, omvat:

• Juridische, licentie- en aansprakelijkheidsverzekeringskosten
• Trainings- en wervingskosten
• Aanvullende marketing- en promotiekosten
• Extra overhead voor nieuwe kantoorruimte (of de kosten van aanschaf en / of renovatie van een gebouw)
• De kosten van nieuwe apparatuur, meubilair en software of andere technologie die moet worden gebruikt
• Opstartkosten voor inschrijving bij een makelaar-dealer of beleggingsadviesbeheerder voor degenen die van plan zijn klantenactiva houden of beheren
• Doorlopende schoolgeld voor iedereen die betrokken is bij de nieuwe branche
• De kosten van alle onderwijs- en referentiematerialen
• De tijd die is besteed aan het ontwikkelen van alle benodigde documentatie voor de nieuwe branche, zoals als klantvragenlijsten
• Rechten voor alle lidmaatschappen die nodig zijn of zouden moeten worden gekocht, zoals voor NAIFA, AICPA, de FPA, enz.

Prijzen en toeslagen instellen
Er is meer te bedenken dan alleen maar hoeveel te laden; compensatie kan verschillende vormen aannemen, afhankelijk van het niveau en het type services dat wordt aangeboden. Als de adviseur inkomstenbelasting voorbereidt, kan een vast bedrag in rekening worden gebracht voor elk type rendement dat wordt voorbereid (inkomen, vermogen, geschenk of bedrijf). Als de adviseur beleggingsbeheer gaat aanbieden, kan hij of zij in commissie via een makelaar-dealer werken of een percentage van de beheerde activa in rekening brengen.

Een vast bedrag kan ook geschikt zijn voor een uitgebreid financieel plan en een uurtarief kan de beste manier zijn om eenvoudig advies of aanbevelingen te geven. Adviseurs die flat- of uurtarieven vragen, moeten deze nummers waarschijnlijk in dezelfde buurt houden als wat ze vragen voor hun huidige services. Adviseurs kunnen ook overwegen om sommige diensten gratis aan te bieden aan klanten die aanzienlijke inkomsten genereren; iemand die bijvoorbeeld $ 500.000 in een lijfrente investeert, kan in aanmerking komen voor een gratis financieel plan of een belastingvoorbereiding. En zoals bij elk ander bedrijf, moeten de vergoedingen minstens gedeeltelijk zijn gebaseerd op de hoeveelheid tijd en moeite die nodig is om de service uit te voeren.

Marketing en promotie
De beste manier om dit te doen zal voornamelijk afhangen van de aard van de huidige praktijk van de adviseur. De eerste stap is natuurlijk om de nieuwe branche aan te kondigen aan het huidige klantenbestand van het bedrijf. Maar de nieuwe branche zal waarschijnlijk ook voor een specifiek demografisch segment van het publiek verhandelbaar zijn, en er moet een onderzoek worden gedaan om inzicht te krijgen in de behoeften en motieven van de markt waarnaar de adviseur zal adverteren. Websites, brochures, spreekbeurten, massamailings, nieuwsbrieven en andere traditionele vormen van marketing zijn geschikte hulpmiddelen voor deze taak.

Regelgeving en licentieverlening
Degenen die in de financiële planning of investeringsarena stappen, moeten zich grondig vertrouwd maken met de regels en voorschriften die zij moeten volgen. De SEC en FINRA hebben uitgebreide richtlijnen voor het aanbieden, uitvoeren en betalen van services. Degenen die zich bij een broker-dealer registreren, worden door de compliance-afdeling geconfronteerd met toezicht. Degenen die belastingsvoorbereiding aanbieden, moeten voldoen aan de nieuwe vereisten die door de IRS zijn uiteengezet en moeten vooraf als belastingbereiders worden geregistreerd. Adequate opleiding en voorbereiding op dit gebied is een van de eerste stappen in het aanbieden van nieuwe bedrijfsonderdelen in de financiële sector.

De bottom line
Adviseurs die proberen extra bedrijfsactiviteiten aan hun praktijken toe te voegen, moeten de risico's, kosten en voordelen die ermee gemoeid zijn zorgvuldig evalueren. Organisaties zoals de Financial Planning Association kunnen een schat aan middelen en informatie bieden aan degenen die deze mogelijkheid overwegen. Degenen die momenteel zijn geregistreerd bij een makelaar-dealer, moeten deze ook raadplegen voor feedback en advies. Maar degenen die de tijd nemen om een ​​gezond bedrijfsplan te maken en deze op een georganiseerde manier te volgen, kunnen op de lange termijn aanzienlijke vruchten plukken voor hun inspanningen.