De jongere generaties zijn meer gestrest dan hun ouderlingen over het hebben van genoeg geld voor hun pensioen, volgens onderzoek door Bank of America Corp. (BAC BACBank van America Corp27. 18-2. 05 % Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Merrill Edge.

Ondanks dat ze de meeste tijd hebben om te sparen en te investeren, zijn Millennials (67%) - mensen geboren tussen 1982 en 2004 - en Generation X (74%) - geboren tussen 1965 en 1984 - de meest waarschijnlijke om te anticiperen op financiële stress bij hun pensionering op basis van hoe ze nu besparen. Negenennegentig procent van de gepensioneerden, ondertussen, zijn niet gestrest over de financiën vanwege hoe ze bespaard en gepland van tevoren. (Zie voor meer: ​​ Tips voor Gen X Savers op 50-jarige leeftijd. )

Financiële adviseurs moeten er rekening mee houden dat terwijl beide generaties een vergelijkbare aanpak volgen als het gaat om de voorbereiding op hun pensioen, de generaties Y en X meer moeten doen. Dit omvat het zoeken naar professioneel financieel advies.

Het onderzoek onderzocht meer dan 1, 000 Amerikanen met belegbare activa van $ 50, 000 tot $ 250, 000.

Genoeg

Drieënzeventig procent van de gepensioneerden gelooft dat ze genoeg geld zullen hebben om hun pensioen te behouden. Slechts 57% van degenen die nog niet met pensioen zijn gegaan, hebben hetzelfde vertrouwen. De meerderheid (75%) van niet-gepensioneerden is ook van plan om te vertrouwen op hun eigen spaargeld en investeringen om het pensioen tijdens hun gouden jaren te helpen financieren. (Zie voor meer: ​​ Welke assetallocatie moet ik gebruiken voor mijn pensioenportfolio? )

"Misschien is een van de oorzaken van deze verwachte financiële stress dat een groot aantal niet-gepensioneerde Amerikanen van mening is dat ze moeten vertrouwen op hun persoonlijke spaargeld en investering om in te leven met pensioen," zei Aron Levine, hoofd van Bank of America Preferred Banking en Merrill Edge, in een verklaring. "Hoewel huidige gepensioneerden melden dat ze niet zo bezorgd zijn om geld, kunnen jongere Amerikanen van hun voorbeeld leren - die voorbereiding loont. "

Niet genoeg doen

Uit de studie bleek dat de jongere generaties stappen zetten die gepensioneerden deden om zich voor te bereiden op hun pensioen, maar ze zouden meer kunnen doen.

Slechts 24% van de niet-gepensioneerden werkt samen met een financieel adviseur om hun bezorgdheid over hun pensionering te verminderen, tegenover 38% van de gepensioneerden die zeiden dat ze met een adviseur samenwerkten voordat ze met pensioen gingen om te leven zonder financiële stress in hun gouden jaren. (Zie voor meer informatie: Vermijd deze topfouten bij pensioenbesparingen )

De populairste stappen voor generatie Y en X zijn het financieren van pensioenrekeningen (57%) en het aflossen van schulden (54%). Dit waren ook de meest populaire manieren waarop hun ouders van plan waren om met pensioen te gaan, maar ze deden dit met een hoger percentage. Drieënzestig van de gepensioneerden droegen bij tot een afboekingsrekening en 68% betaalde schulden af ​​om financiële zorgen weg te nemen voordat ze hun huidige levensfase bereikten.

Niet-gepensioneerde generaties blijven ook achter bij oudere generaties als het gaat om beleggen buiten een afboekingsrekening om te plannen voor hun gouden jaren. Slechts 24% van de niet-gepensioneerde respondenten van de enquête hebben zoveel mogelijk geïnvesteerd in een niet-pensioneringsaccount met als doel om stressvrij te zijn wanneer ze met pensioen gaan, vergeleken met 42% van de gepensioneerden. (Zie voor meer informatie: Millennial Investors aantrekken .)

Stressfactoren

Al met al bleek uit de enquête dat alle generaties het meest geneigd zijn te denken dat stress door onvoorziene omstandigheden op hun financiën komt te staan gezondheidszorgkosten (65%), gevolgd door een gebrek aan socialezekerheidsfondsen (38%) en een lening op een 401 (k) -rekening (25%).

Het is niet verrassend dat de oudere generaties meer zorgen maken over de kosten van de gezondheidszorg. Zevenenzeventig procent van de ouderen en 66% van de babyboomers is het ermee eens dat onverwachte zorgkosten hun financiën onder druk zetten, vergeleken met 55% van Generation Xers en 50% van de Millennials.

Bijna de helft (49%) van de niet-gepensioneerde jongere generaties is van plan om met pensioen te gaan en 28% verwacht te kunnen rekenen op hulp van de overheid om hun gouden jaren te helpen financieren. Maar slechts 20% van degenen die al met pensioen zijn, zijn van plan om te werken, terwijl 41% momenteel afhankelijk is van de overheid voor financiële hulp bij hun pensioen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients. )

Hoe millennial views afwijken

Millennials rekenen op financiële hulp van familie tijdens pensionering, veel meer dan eerdere generaties. Meer dan vier op de tien of 43% zegt van plan te zijn op financiële hulp van geliefden te vertrouwen als er hulp nodig is bij hun pensionering. Dit is vergelijkbaar met slechts 9% van alle andere respondenten samen. De studie wijst erop dat de reden voor het grote verschil kan voortvloeien uit het feit dat 43% van de millennials zegt dat ze zich achter hun collega's voelen in financiële stabiliteit, sparen voor de toekomst of hun inkomen.

Generation Yers hebben ook een andere visie over hoe zij hun pensioenjaren willen doorbrengen. Tweederde zegt dat hun ideale pensioen ook reizen omvat en 54% zegt hetzelfde over het leven in de buurt van dierbaren. Minder Gen X, Baby Boomers en senioren zeggen dat hun ideale pensionering reizen (62%) en wonen in de buurt van dierbaren (46%) omvat. (Zie voor gerelateerde literatuur: Nu is de tijd om Gen X-klanten lastig te vallen. )

De enquête toont ook aan dat millennials technisch beter onderlegd zijn als het gaat om pensioenplanning dan de oudere generaties. Meer dan een kwart (27%) gebruikt websites en apps om fondsen te beheren om een ​​meer stressvrije pensionering te plannen, vergeleken met 16% van Gen Xers, 11% van de babyboomers en 5% van de senioren. (Zie voor meer informatie: Gids voor pensioenplanning voor 40-Somethings. )

Stress, verlegenheid Motivatie

Hoewel de overgrote meerderheid (85%) van de niet-gepensioneerde Amerikanen belegt voor hun pensioen , bijna een derde (29%) van alle deelnemers aan de enquête zou zich nog steeds schamen als hun naaste vrienden of familie intieme details van hun financiën kenden - met name hun pensioensparen, het controleren van het rekeningsaldo, de credit score, de totale bruiloftskosten of maandelijkse discretionaire uitgaven.Bijna vier op de tien (37%) hebben het gevoel dat ze achterblijven bij hun collega's wat betreft financiële stabiliteit, sparen voor de toekomst of het huidige inkomen. (Zie voor meer informatie: Money Habits of the Millennials. )

Het onderzoek wijst erop dat deze negatieve gevoelens ook als motivatie voor een betere financiële planning kunnen dienen. Bijna een derde van de niet-gepensioneerden is gemotiveerd door financiële stress, financiële schaamte of het gevoel achter hun leeftijdgenoten te staan ​​om positieve financiële beslissingen te nemen. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen maagvolatiliteit .)

"Zoals blijkt uit de acties van huidige gepensioneerden, is de sleutel tot succes het omzetten van deze sterke emoties van stress en angst in daden, 'Zei Levine.

The Bottom Line

Millennials en Generation X zijn veel meer gestresst dan hun oudsten over het wel of niet hebben van voldoende geld als ze met pensioen gaan. Ondanks dat ze dezelfde stappen nemen als oudere generaties, moeten ze meer doen. Het goede nieuws voor financieel adviseurs voor deze generaties is dat stress en angst uitstekende motivators kunnen zijn om te doen wat nodig is om een ​​financieel comfortabel pensioen te plannen. (Zie voor meer: ​​ 3 manieren waarop millennials zich kunnen voorbereiden op hun pensioen. )