Het peer-to-peer-leenlandschap (P2P) is aan het veranderen. Eerder waren P2P-leningwebsites de bevoegdheid van individuele beleggers die de verhalen van leners lezen en investeerden in de aanvragers die zij het meest waardig achtten. Onlangs zijn echter steeds meer hedgefondsen, institutionele beleggers en zelfs banken begonnen deel te nemen aan P2P-leningen.

Gegeven deze wijzigingen, als u overweegt om een ​​P2P-lening af te sluiten, is het verstandig om de reputatie en veiligheid van een website te overwegen naast de andere factoren waar u normaal naar kijkt, zoals rentetarieven, leenvoorwaarden en gebruiksgemak. (Zie P2P-hypotheekleningen - een groeiende trend over de opkomst van peer-to-peer hypotheken.)

AD:

Portret van een gerenommeerde, veilige P2P-website

De betrouwbaarste en veiligste websites voor peer-to-peerleningen beschikken over een aantal gemakkelijk identificeerbare kenmerken. Deze omvatten prijzen voor uitmuntendheid en innovatie, evenals lof en respect van reguliere nieuwsorganisaties en professionele bureaus.

Beveiliging van persoonlijke informatie is ook belangrijk - vooral voor potentiële leners. Daarom is het belangrijk om te weten welke maatregelen een specifieke P2P-website heeft genomen om uw identiteit en financiële gegevens te beschermen. (Zie Tips voor het veilig houden van uw financiële gegevens voor meer informatie over dit onderwerp.)

AD:

Tot slot bieden evaluaties van klanten, het Better Business Bureau (BBB) ​​en externe reviewers inzicht in het type vertrouwen dat een P2P-website heeft verdiend.

De drie sites die hier worden genoemd, hebben allemaal deze kenmerken en ze worden consequent erkend door professionals uit de branche, recensenten en klanten.

1. Lending Club

Als de eerste peer-to-peer geldschieter om zich te registreren bij de Securities and Exchange Commission, Lending Club (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft veel publieke lof en veel onderscheidingen gekregen. (Zie Investeren in (en met) Lending Club: hoe het werkt voor meer informatie over deze P2P-website.)

AD:

• Awards en erkenning. De eer van Lending Club is dat het in 2014 door Forbes is uitgeroepen tot een van Amerika's meest veelbelovende bedrijven en dat het de "The Economist" Innovation Award heeft ontvangen en een plaats op de "Inc. "Lijst van de snelstgroeiende bedrijven in Amerika in 2014.

• Beveiliging en privacy. Als het om veiligheid gaat, is de website van Lending Club voorzien van GoDaddy Secure Certificate Authority-certificering (zie waarom GoDaddy-voorraad op uw radar moet staan ​​voor meer informatie over deze domeinregistreerder), evenals privacybescherming van TRUSTe. Het privacybeleid van Lending Club is uitgebreid en behoort tot de meest complete van elke P2P-geldschieter.

• Recensies. Top Tien Reviews beoordeelde Lending Club als de nummer één peer-to-peer leensite in 2015, en zei dat het bedrijf "zeer bereid was met zijn informatie en procedures zodat je precies weet wat je krijgt."Credit Karma gaf de website vier-en-een-half (van de vijf) sterren in het algemeen, waarbij 83% van de respondenten een volledige vijf sterren gaf. Lending Club is geaccrediteerd door het Better Business Bureau en heeft een A + rating, op een schaal die varieert van A + omlaag tot F.

2. Upstart

Marketplace peer-to-peer geldschieter Upstart is gebaseerd op het uitgangspunt dat Millennials geen eerlijke toegang tot krediet hebben. De voormalige Googlers die het bedrijf begonnen, concentreren zich op die generatie. Leners worden 'upstarts' genoemd en het leenproces is sterk data-gestuurd.

• Awards en erkenning. "The Lending Mag" beoordeelde Upstart nummer drie op de lijst van P2P-sites en noemde het "innovatief" als het gaat om het dienen van jonge professionals die geen gevestigde kredietgeschiedenis hebben. (Upstart stond voor het eerst op de "Christian Science Monitor" -lijst van "niet-traditionele geldschieters voor millennials."

• Veiligheid en privacy. Upstart gebruikt een door de organisatie gevalideerd certificaat van GlobalSign Het privacybeleid van het bedrijf is goed gedocumenteerd en gemakkelijk te begrijpen.

• Recensies. Volgens Credit Karma gaf 90% van de respondenten Upstart een perfecte vijfsterrenwaardering. Top Ten Reviews scoorde Upstart als tweede tussen P2P-sites in 2015 en zei: "Upstartaanbiedingen indrukwekkende ondersteuning, "en het toevoegen van" teamleden waarmee we samenwerkten, waren deskundig en behulpzaam, en gaven ons het vertrouwen dat eventuele zorgen die je hebt zullen worden aangepakt. "Terwijl Upstart niet is geaccrediteerd door de BBB (bedrijven hoeven geen accreditatie aan te vragen te worden gewaardeerd), heeft het bedrijf een A-rating.

3. Prosper Marketplace, Inc.

Prosper Funding LLC, dat in feite leningnemers koppelt aan investeerders, is een volledige dochteronderneming van Prosper Marketplace, Inc. M Belangrijke investeerders van Prosper zijn Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners en Credit Suisse NEXT Fund, aldus het bedrijf.

• Awards en erkenning. Prosper werd in 2015 door Forbes benoemd tot een van Amerika's meest veelbelovende bedrijven en werd door AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 erkend als een van de meest veelbelovende particuliere bedrijven in het bedrijfsleven. Bovendien is het bedrijf de afgelopen drie jaar door de 'San Francisco Business Times' uitgeroepen tot een van de snelstgroeiende privébedrijven in de Bay Area. "

• Beveiliging en privacy. DigiCert EV SSL biedt certificering met extra bescherming geboden door de TRUSTe Web Privacy Seal. Het privacybeleid van Prosper, dat vergelijkbaar is met dat van andere topklasse P2P-sites, is gedetailleerd en goed gedocumenteerd op zijn website.

• Recensies. Prosper heeft een A + rating van de BBB en is volledig geaccrediteerd. Credit Karma gaf de website vier van de vijf sterren in het algemeen en merkte op dat 65% van de respondenten van mening was dat de service een vijfsterrenleningervaring bood. Als de derde meest beoordeelde P2P-leensite van Top Ten, werd Prosper genoemd vanwege zijn transparantie en klantenservice.

De bottom line

Als u op veel potentiële leners lijkt, begint uw zoektocht naar fondsen met uw kredietwaardigheid, het jaarlijkse rentepercentage van de lening (APR) en de looptijd (duur) van de lening.In de wereld van lenen - vooral in de wereld van peer-to-peer leningen - is dit simpelweg niet voldoende. U moet ook aandacht besteden aan de veiligheidsnormen en de reputatie van elke potentiële P2P-kredietverstrekker om uzelf en uw vermogen te beschermen. Het maken van deze twee items deel uit van uw P2P-lening checklist kan het verschil betekenen tussen een bevredigende lening ervaring en een financiële ramp. (Zie P2P-leningssites: hoe veilig zijn ze voor leners? )

Voor meer informatie over peer-to-peer leningen, zie Peer-to-peerfinanciering breekt financiële grenzen > en peer-to-peer leningen - Bepaling van de toekomst van bankieren over de hele wereld .