Als u eenmaal met pensioen bent en in aanmerking komt voor sociale zekerheid, betekent dit nog niet dat u geen belastingkwesties heeft om over na te denken. Een van de grootste problemen voor de huidige groep senioren is het verlagen van hun belastingen op sociale uitkeringen. Het probleem met belastingen op sociale zekerheid is dat het niet het inkomen van de sociale zekerheid is dat u boven de inkomensgrens plaatst. Het zijn meestal uw distributies van andere accounts waarmee u in de problemen komt.

"Voor de meeste mensen, als hun enige bron van inkomsten de sociale zekerheid is, zal waarschijnlijk geen daarvan belast worden", zegt Anjali Jariwala, gecertificeerde openbare accountant (CPA) en gecertificeerde financiële planner (CFP) met FIT Advisors. "Dit zal anders zijn voor personen die verschillende andere bronnen van inkomsten ontvangen, zoals pensioenen, IRA-uitkeringen, meerwaarden enz." (Zie voor meer: ​​ Zijn mijn sociale voorzieningen voor arbeidsongeschiktheid belastbaar? )

Hoe voordelen worden belast

Voordat u kunt leren hoe u kunt verlagen hoeveel u belasting betaalt voor sociale zekerheid, moet u weten hoe belastingen op sociale zekerheid worden berekend. Voor alleenstaanden is het basisbedrag van het voordeel $ 25.000 en voor gehuwden die gezamenlijk indienen, is het $ 32.000.

"Nadat u uw basisbedrag hebt bepaald, wordt een berekening uitgevoerd om te bepalen hoeveel van het voordeel belastbaar is," Jariwala zei. Bijvoorbeeld: "Als de som van de bovenstaande items lager is dan $ 25.000 voor een persoon of $ 32.000 voor MFJ (gehuwde aangifte gezamenlijk), dan zijn geen van de socialezekerheidsuitkeringen belastbaar. Als uw inkomen tussen $ 25.000 en $ 34.000 ligt voor een persoon of tussen $ 32.000 en $ 44.000 voor een getrouwd paar dan is 50% van uw socialezekerheidsbijdragen belastbaar, "legde zij uit." Voor bedragen boven $ 32.000 / $ 44, 000 de voordelen zijn voor 85% belastbaar. De voordelen worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarieven. "(Zie voor meer informatie: Hoe getrouwde stellen de sociale zekerheid kunnen maximaliseren .)

Omzetten naar een Roth

Als u een traditionele IRA of 401 (k) hebt, kan het in een vroeg stadium converteren van die rekeningen naar een Roth IRA u mogelijk geld besparen in uw latere jaren. Aangezien uitkeringen van een Roth niet meetellen als inkomsten - omdat je al belastingen op bijdragen hebt betaald - tellen ze niet mee voor je totale inkomen, zelfs niet als je uitkeringen ontvangt. Als u zich zorgen maakt over het bereiken van een hogere belastingschijf, neemt u uitkeringen van een Roth-rekening in plaats van uw pensioenfonds of traditionele 401 (k). (Zie voor meer informatie: De grondbeginselen van Roth IRA-bijdragregels .)

Wacht even

Aangezien u tot en met 70 jaar de uitkeringen van de sociale zekerheid kunt uitstellen, raden sommige experts aan om inkomsten uit belastbare rekeningen te gebruiken totdat je begint met het ontvangen van je socialezekerheidsuitkeringen. Als u niet meer inkomsten nodig heeft dan uw IRA of 401 (k) zou kunnen bieden, is het zinvol om uw voordelen voor de sociale zekerheid uit te stellen.Op deze manier zou je strategisch kiezen wanneer je inkomsten zou ontvangen, zodat je niet onnodig zou worden belast.

"Als er geen manier is om uw inkomen te verlagen tot een niveau om de socialezekerheidsuitkeringen belastingvrij te maken, dan kan een gepensioneerde de uitkeringen uitstellen tot de leeftijd van 70, en het aantal jaren dat uitkeringen worden belast verminderen," zei Andrew McFadden, CFP en oprichter van Panoramic Financial Advice. "Je zou de belasting niet met behulp van deze methode elimineren, alleen maar uitstellen. "(Zie voor meer informatie: Tips voor uitstel van de voordelen voor de sociale zekerheid .)

De bottom line

Zoals met elke fiscale situatie, is vooruitplannen een manier om uw belastingdruk te verlagen. Timing van uw uitkeringen kan een enorme verandering betekenen voor het bedrag dat u aan belastingen betaalt. Praat met een CFP of CPA over uw adviesopties die specifieker zijn voor uw situatie en uw doelen. (Zie voor meer: ​​ 4 ongebruikelijke manieren om socialezekerheidsuitkeringen te stimuleren .)