In de jaren tachtig lagen de rentetarieven op het depositocertificaat op maar liefst 12%, maar vandaag liggen de rentetarieven gemiddeld onder de 2%. Bankrekeningen zijn ook vol met kosten.

De tabellen hebben de consument ingeschakeld, maar er zijn nog steeds manieren om sommige van die kosten te vermijden.

Kosten stijgen

Zeker, de economie is verbeterd en de economische omgeving is veel beter voor banken dan zeven jaar geleden. JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft sinds maart 2009 zijn beurskoers meer dan 300% zien dalen net onder de $ 15. 00 per aandeel en Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) is meer dan 400% gestegen in dezelfde periode.

Je zou denken dat banken die vergoedingen zouden ontslaan nu de Grote Recessie grotendeels achter de rug is, maar dat is niet het geval. Een recente bankrate. Uit een enquête bleek dat de gemiddelde out-of-network ATM-vergoeding met 4% steeg tussen 2014-2015 en $ 4. 52 per transactie.

Als u ooit een debetstand heeft betaald, weet u dat u ongeveer $ 35 gaat betalen. Vanaf 2015 is de gemiddelde prijs $ 33. 07 - bijna 9% meer sinds 2010.

Zijn er bankrekeningen die nog steeds kostenloos zijn? Ja, maar veel minder dan in het verleden. Uit de enquête bleek dat slechts 37% van de niet-rentetrekkingrekeningen volledig gratis zijn - in vergelijking met 76% in 2009. Hoeveel bedragen die vergoedingen? De gemiddelde maandelijkse servicekosten voor een betaalrekening zijn $ 5. 86 - een teleurstellende 11% ten opzichte van 2014-2015 vergeleken met een inflatie van 1,6%.

Als u op zoek bent naar goed nieuws, kan dit de volgende zijn: bij de meeste betaalrekeningen kunt u nog steeds afzien van die maandelijkse servicekosten als u aan bepaalde vereisten voldoet, bijvoorbeeld directe storting.

Winkel rond

Zoals alles wat u koopt, mag u nooit de eerste aanbieding doen.

'Winkel rond voor een bank of kredietvereniging die bij je levensstijl past, zodat je meer van je zuurverdiende geld kunt houden', stelde Greg McBride, CFA, Bankrate. com's chief financial analyst. Probeer een paar verschillende banken en credit unions. Kijk ook eens naar internetbanken versus fysieke banken.

De meeste informatie die u nodig heeft, kunt u eerst online vinden en vervolgens, terwijl u uw zoekopdracht verfijnt, praten met levende mensen. Vraag naar de vergoedingenstructuur. Laat hen weten dat u geen maandelijkse servicekosten betaalt en vraag hoe u ze kunt vermijden. Als de bank zegt dat je het niet kunt, ga dan ergens anders naartoe.

Tenzij u smerig rijk bent, zal de rente op betaal- en spaarrekeningen waarschijnlijk niet zo belangrijk zijn, maar hoe hoger hoe beter.

Zodra u een bank heeft gekozen en al uw accounts heeft ingesteld, is het een enorme pijn om naar een andere bank over te stappen. Maak de eerste keer de juiste keuze.

Credit Unions en Internet Banken

Die gigantische, traditionele multinationale banken met de mooie ogende filiaallocatie zijn niet het enige spel in de stad. Je hebt ook regionale banken, kredietverenigingen en internetbanken. Zolang ze FDIC-verzekerd zijn (of NCUSIF voor kredietverenigingen), is uw geld veilig.

Een credit union is een non-profitorganisatie die geen antwoord geeft aan aandeelhouders. In feite worden de winsten grotendeels teruggegeven aan haar "leden" in de vorm van lagere rentetarieven en vergoedingen. Het nadeel is dat je misschien geen gelikte mobiele app krijgt met alle bankklokken en fluittonen, maar moet je het echt gemakkelijker maken om geld uit te geven?

Internetbanken staan ​​nog in de kinderschoenenfase (misschien peuter), maar omdat ze niet fysiek aanwezig zijn, kunnen hun tarieven en kosten nog klantvriendelijker zijn.

De belangrijkste afhaal is dit: kies geen bank omdat je ouders daar hebben gebankt. Winkelen.

Open uw e-mail

Wanneer uw bank u iets per post stuurt, opent u deze. Als ze u een e-mail sturen met de instructie u aan te melden bij uw account voor een aankondiging, meldt u zich aan en opent u deze. Het kan je vertellen over een nieuwe vergoeding. (Vergeet echter niet om uzelf tegen fraude te beschermen, klik niet op een link in een e-mail van uw bank … ga direct naar de site en log in.)

Laten we eerlijk zijn: de meeste mensen bestuderen hun niet zorgvuldig verklaring elke maand. U mag de vergoeding niet opmerken als u de informatie van de bank niet leest. Als u hier bovenop blijft, kunt u vervolgens beslissen of u de vergoeding wilt betalen of dreigt uw geld ergens anders te nemen.

Betaal minder bij Wal-Mart

Je moet weten wanneer je ergens anders heen moet voor je bankbehoeften. U kunt waarschijnlijk een postwissel bij Wal-Mart of een andere winkel veel goedkoper krijgen dan u bij uw bank zou betalen.

Hetzelfde met cheques. Koop uw cheques niet via de bank. Ga online en koop ze voor (waarschijnlijk) minder. Het kan echter geen kwaad om je bank te vragen.

Betaal geen ATM-kosten

ATM-kosten zijn gemakkelijk te vermijden. De eenvoudigste manier is om geen geldautomaten te gebruiken. Gebruik uw bankpas voor aankopen of als uw bank een filiaallocatie heeft, ga naar binnen en haal het geld op.

Als u bankiert bij een internetbank, krijgt u waarschijnlijk gratis pinautomaattransacties zolang u in het netwerk blijft. Gebruik om de kosten te vermijden alleen een geldautomaat in het netwerk van uw bank. Vind ze door naar de website van uw bank te gaan. (En zie Hoe u minder kunt betalen bij de ATM .)

Vermijd deze andere vervelende kosten

Buitenlandse transactiekosten - Gebruik een creditcard zonder buitenlandse transactiekosten in plaats van met uw bankpas. Capital One-kaarten hebben bijvoorbeeld geen kosten. (Lees Beste creditcards zonder buitenlandse transactiekosten .)

Kosten voor papierafschriften - Meld u aan voor elektronische aflevering van alle verklaringen en correspondentie.

Krediet voor tussenkost - Moeilijk om dit te voorkomen, behalve dat we uw saldo nauwlettend in de gaten houden en ervoor zorgen dat u niet meer geld uitgeeft dan u heeft. (Zie Hoe restitutiekosten werken - en hoe u ze kunt vermijden en Belangrijkste rekeningen controleren zonder kosten voor statistiek .)

Tellingkosten bij geld - Ja, veel banken zullen kosten in rekening brengen als u een grote storting in contanten heeft die moet worden geteld. Als u een klein bedrijf bent, praat dan met uw bank over zijn zakelijke diensten en vergelijk het met anderen. U zult echter waarschijnlijk een vergoeding moeten betalen als dit regelmatig gebeurt.

Krijg het juiste account

Als u veel geld betaalt aan vergoedingen, heeft u misschien de juiste bank, maar het verkeerde account. Ga naar (of bel) de bank en spreek met iemand. Laat hen weten dat u een account wilt dat geen kosten genereert die passen bij uw gemiddelde maandelijkse saldo. Bankvertegenwoordigers kunnen u helpen om bij het juiste account te komen.

Aan de andere kant, als uw inkomensniveau aanzienlijk stijgt, komt u mogelijk in aanmerking voor een account op een hoger niveau dat u voordelen toekent die lagere of geen kosten omvatten.

The Bottom Line

In banking, money talks. Hoe hoger je saldo, hoe meer je over deze kosten kunt onderhandelen. Maar onthoud ook dat u de meeste andere vergoedingen kunt vermijden dan die veroorzaakt door verkeerd gebruik van uw geld (bijvoorbeeld geretourneerde cheques).

Winkel rond, stel vragen en kies de bank of kredietvereniging die het best past bij uw stortingsniveau met de minste bedragen.