a:

Een belegger die een zeer vermogende persoon (HNWI) is, heeft mogelijk particuliere vermogensbeheerdiensten nodig. HNWI's hebben unieke financiële situaties die meer zorgvuldigheid en een hoger niveau van actief management vereisen. Verder vereisen HNWI's een meer holistische benadering van beleggingsbeheer dan veel financiële adviseurs kunnen bieden. HNWI's kunnen problemen hebben met inkomstenbelasting, estate planning, beleggingsbeheer en andere juridische kwesties die meer aandacht en specifieke expertise vereisen dan traditionele beleggingsadviseurs gekwalificeerd zijn om te geven.

Veel private wealth management-bedrijven zijn kleinere groepen binnen grotere financiële instellingen die zijn gericht op het leveren van persoonlijke service aan hun klanten. Hun voornaamste doel is om de troeven van hun klanten te beheren en te laten groeien voor toekomstige generaties. Deze groepen hebben vaak een verscheidenheid aan adviseurs en expertise die begeleiding bieden bij een breed scala aan beleggingen, waaronder contant geld, vastrentende waarden, aandelen en alternatieve beleggingen.

De meeste private wealth management-bedrijven zijn gebaseerd op vergoedingen. Ze brengen hun klanten een percentage van het beheerde vermogen als vergoeding in rekening. HNWI's kunnen geloven dat op vergoeding gebaseerde financiële adviseurs minder belangenconflicten hebben in tegenstelling tot traditionele, op commissie gebaseerde adviseurs. In opdracht adviseurs kunnen beleggers naar front-end en back-end load beleggingsfondsen duwen die aanzienlijke commissies vragen en bieden geen betere prestaties dan non-load fondsen. Voor- en achterbankfondsen zijn vaak niet in het belang van beleggers. Een adviseur op basis van vergoedingen kan een activaportfolio creëren die voldoet aan de risicotolerantie van de belegger en tegelijkertijd de mogelijkheid biedt voor groei.

Sommige HNWI's kunnen overwegen om een ​​family office te openen. Een family office biedt een breder scala aan services die zijn afgestemd op de behoeften van HNWI's. Van beleggingsbeheer tot liefdadigheidsadviezen, family offices bieden een totale financiële oplossing voor vermogende particulieren. Er zijn twee soorten family offices: een eengezinskantoor ondersteunt een welgestelde persoon of familie, terwijl het meer algemene meergezinskantoor meerdere gezinnen en individuen ondersteunt. Meergezinskantoren komen vaker voor als gevolg van schaalvoordelen die het delen van de kosten onder de clientèle mogelijk maken. Technologische vooruitgang heeft veel grotere financiële adviseurs in staat gesteld om online diensten te leveren tegen lagere kosten. Ondanks de aantrekkingskracht van veel beleggers voor dit soort diensten, willen veel HNWI's een meer persoonlijke benadering van hun financiën, zelfs met de bijbehorende extra kosten.

Er bestaat geen vaste definitie voor wie kwalificeert als een HNWI, hoewel de meesten het erover eens lijken te zijn dat personen met liquide activa van meer dan $ 1 miljoen onder deze categorie vallen.De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) definieert een geaccrediteerde belegger als een persoon of gezin met liquide activa van meer dan $ 1 miljoen, exclusief de waarde van de hoofdverblijfplaats. Volgens de SEC-regelgeving nemen alleen geaccrediteerde beleggers veel deel aan bepaalde soorten beleggingen, zoals onderhandse plaatsingen en beperkte aanbiedingen. Geaccrediteerde beleggers zijn meer geavanceerde beleggers en hebben minder behoefte aan overheidsdossiers versus niet-geaccrediteerde beleggers. De geaccrediteerde definitie van de belegger kan dus de meest logische definitie van een HNWI in de Verenigde Staten zijn.