Elk jaar worden miljoenen Amerikanen geconfronteerd met de sombere vooruitzichten veroorzaakt door werkloosheid. En terwijl het verliezen van een baan nooit leuk of handig is, kan er een zilveren financiële voering zijn voor diegenen die weten hoe ze kunnen profiteren van hun tijd die ze niet op de werkplek hebben doorgebracht. Als u gedurende een bepaalde periode geen inkomen hebt verdiend, kan het veel eenvoudiger worden om bepaalde financiële taken uit te voeren, vooral als het gaat om pensioenplanning en inkomstenbelastingen. Dit artikel schetst verschillende financiële strategieën die kunnen helpen een deel van de hap uit het niet hebben van een baan te halen.
TUTORIAL: Roth IRAs: Introduction

AD:

Roth-conversies
In 2010 werd de inkomensgrens opgeheven voor diegenen die hun traditionele IRA's en gekwalificeerde plannen wilden omzetten, waardoor zij met grote prepaidsaldi op voorhand hen in een Roth IRA konden verplaatsen in een enkel jaar. Dit kan echter ook voor het jaar resulteren in een aanzienlijke belastingaanslag. Maar als de belastingbetaler tijdens het jaar weinig of geen inkomsten heeft, kan de belasting op de conversie veel minder zijn. (Zie An Introduction To Roth IRAs voor meer informatie. )

AD:

Voorbeeld Een corporate executive die $ 100.000 verdient met een traditionele IRA van $ 150.000, is in december ontslagen. Het jaar daarop zet hij zijn IRA om naar een Roth IRA, maar hij kan geen baan vinden. Hij hoeft alleen belasting te betalen over het Roth-omwisselsaldo, wat betekent dat hij minder belasting zal betalen tegen een lager tarief.

Investeringsomzet
Werkloosheid biedt een gouden kans om aanzienlijk gewaardeerde deelnemingen die op belastbare rekeningen worden gehouden, te liquideren. Degenen die langetermijnmeerwaarden realiseren, kunnen mogelijk het laagste belastingtarief betalen dat is toegestaan ​​in de code bij de verkoop van hun effecten of andere activa, afhankelijk van het bedrag van de verkoopopbrengst. Laaggeprijsde effecten, zoals stuiveraandelen die in korte tijd aanzienlijk in waarde zijn gestegen, zijn echter ook goede kandidaten voor liquidatie, aangezien hun volatiliteit snel elke ontvangen winst kan uithollen, hoewel hun verkoop zal resulteren in een belastbaar tekort. termijn kapitaalwinst.

AD:

Voorbeeld Larry belt zonder nieuw werk in het nieuwe jaar. Maar hij is aangenaam verrast toen een aandeel dat hij in januari vorig jaar voor ongeveer twee dollar per aandeel heeft gekocht, meer dan $ 6 opkoopt. 50 per aandeel op nieuws van het nieuwe product van het uitgevende bedrijf. Hij wacht totdat hij de aandelen een jaar tot op de dag heeft vastgehouden en vervolgens liquideert tegen een aanzienlijke winst. Omdat hij slechts een paar duizend aandelen bezat en geen andere inkomsten had, zal hij geen vermogenswinstbelasting betalen over de verkoopopbrengst.

Maar hetzelfde principe geldt voor onroerend goed en andere kapitaalgoederen. Verhuurders die hun dagtaak verliezen, kunnen een periode van werkloosheid gebruiken om huur- of onroerend goed te verkopen dat in waarde is gestegen, met name die welke minder dan een jaar worden vastgehouden en niet zullen worden ingewisseld voor gelijkaardige eigenschappen onder IRC-artikel 1031 .

Belastingbedragen
Het verlies van een baan zal zelden voorkomen dat een werkloze werknemer uitgaven moet betalen zoals collegegeld voor kinderen of de kosten en vergoedingen die gepaard gaan met de adoptie van een kind. Als er echter geen inkomsten zijn in een jaar waarin deze kosten worden gemaakt, kan de belastingplichtige niet de belastingkredieten claimen die voor hem beschikbaar zijn. De meeste belastingverminderingen in onze belastingwetgeving vereisen een bepaald bedrag aan belastbaar inkomen om te worden geclaimd. Daarom kan het een werkloze belastingbetaler betamen om inkomsten uit beleggingen of andere activa te genereren om deze kredieten te claimen. Bijvoorbeeld, een belastingplichtige ouder dan 59 jaar die $ 3, 000 aan collegegeld betaalde voor een kind, kon een deel van een pretax-pensioenrekening omzetten in een Roth en vervolgens het juiste onderwijskrediet declareren tegen de belastingaanslag. Natuurlijk kan een rechte distributie of verkoop van activa hetzelfde bewerkstelligen. Degenen die geen bezittingen hebben om deze strategieën in te zetten, kunnen er verstandig aan doen om een ​​deel van het jaar een laag betaalde baan te hebben om het verdiende inkomenskrediet te claimen. (Als u geen gebruik maakt van deze inhoudingen, zou u belastingvoordeel kunnen mislopen. Zie voor meer 5 belastingvoordelen die u niet mag missen. )

Krijg uw financiële en estate plan in bestelling
Slimme werkzoekenden zullen de extra tijd gebruiken die onvermijdelijk gepaard gaat met werkloosheid om dingen te doen zoals het bekijken en bijwerken van hun testamenten, trusts en andere wettelijke en estate planning-documenten, evenals hun algemene financiële en pensioenplannen. Dit is een ideaal moment om beleggingsstrategieën te onderzoeken en te tweaken, manieren te verkennen om inkomstenbelastingen te verlagen, het pensioenplan van de vorige werkgever om te zetten in een zelfgestuurde IRA en de prestaties van beleggingsportefeuilles te beoordelen. Degenen die slim genoeg zijn om dit nu te doen, hoeven geen tijd meer te besteden aan de behandeling ervan wanneer ze een nieuwe baan vinden en kunnen niet gemakkelijk in de loop van de dag een afspraak maken met advocaten of andere professionals. (Beleggers kunnen nu rechtstreeks in onroerend goed, hypotheken en andere activa beleggen.) Zie voor meer Uw pensionering met zelfsturende onroerend goed IRA's )

Conclusie
Werkloosheid kan waardevol zijn mogelijkheden om een ​​aantal financiële taken uit te voeren die anders mogelijk veel langer in beslag nemen of resulteren in een substantieel hogere belastingfactuur. Dit zijn slechts enkele van de strategieën die slimme werkzoekenden kunnen gebruiken om hun gebrek aan inkomen te benutten. Raadpleeg uw HR-vertegenwoordiger of financieel adviseur voor meer strategieën die mogelijk effectief zijn tijdens werkloosheid. (Zie voor meer informatie over financiële adviseurs Vind de juiste financiële adviseur. )