Ongeveer 1. 7 miljoen arbeiders verliezen hun baan elke maand. Hoewel dit een klein percentage van het totale Amerikaanse personeelsbestand vertegenwoordigt, is het nog steeds een groot aantal. Het banenverlies loopt over het hele spectrum van de economische lagen. Financiële adviseurs kunnen een essentiële hulpbron zijn voor hun klanten wanneer zij een baanverlies lijden.

Scheidingsvoordelen bekijken

Scheidingsvoordelen zullen sterk variëren per bedrijf en door de situatie van uw klant. Topmanagers kunnen een arbeidsovereenkomst hebben die deze kwesties kan dekken.

Voor anderen biedt het bedrijf mogelijk een aantal voordelen, waaronder:

• Ontslagvergoeding
• Voortzetting van de ziekteverzekering gedurende een bepaalde periode
• Toegang tot outplacementondersteuning

Een extra uitgifte voor sommige werknemers bij beursgenoteerde ondernemingen kan de behandeling van niet-uitgeoefende aandelenopties die aan hen zijn toegekend omringen.

Financiële adviseurs kunnen essentiële hulp bieden om klanten te helpen de voorwaarden voor hun scheiding te evalueren en kunnen hen zelfs adviseren wanneer dat nodig is om terug te gaan naar hun werkgever om opnieuw te onderhandelen over aspecten van het scheidingspakket. Hoewel financiële adviseurs geen juridisch advies moeten geven, kunnen er gelegenheden zijn om de cliënt door te verwijzen naar een arbeidsaannemer als zij vinden dat de scheidingsovereenkomst oneerlijk is jegens de cliënt.

Het is niet ongebruikelijk dat bedrijven een gezoet vervroegd pensioen aanbieden aan werknemers om hen te verleiden het bedrijf te verlaten. Een financieel adviseur kan zijn cliënten adviseren over de voordelen van het pakket en de factoren die zij in overweging moeten nemen bij het nemen van hun beslissing. Het is vaak in het belang van de klant om het pakket te nemen omdat ze altijd "op de lijst" staan ​​en het volgende pakket vaak niet zo lucratief is als het eerste. (Voor meer informatie over ouder worden en beleggen, zie: The Seasons of an Investor's Life. )

Het pensioenplan van de cliënt

Voor veel werknemers is een van de grootste beslissingen bij het verlaten van een baan wat te doen met hun pensioenplan. Veel te veel mensen negeren simpelweg hun 401 (k) bij het verlaten van een baan en eindigen met verschillende oude pensioenplannen en beheren geen van hen als onderdeel van hun strategie voor pensioenplanning.

Financiële adviseurs zijn goed gepositioneerd om klanten te adviseren over hun opties. Voor een 401 (k) en soortgelijke toegezegdebijdrageregelingen omvatten de opties het rouleren van het saldo naar een individuele pensioenrekening (IRA), waarbij het geld in het oude werkgeversplan blijft of naar een nieuw werkgeversplan wordt overgeheveld, indien toegestaan. (Zie voor meer: ​​ Top 10 fouten te vermijden op uw 401 (k) .)

Het juiste antwoord hangt af van de situatie van de klant en de kwaliteit van zijn oude plan of het nieuwe werkgeversplan .

Een waarschuwing hier voor klanten: er zijn verhalen geweest van financiële adviseurs die grotere werkgevers trollen op zoek naar mogelijkheden om een ​​rollover te worden.In sommige gevallen hebben de financiële adviseurs hun klanten ondergebracht in een aantal twijfelachtige beleggingen die de adviseur meer lijken te bevoordelen dan de klant. De les is dat een klant nooit blindelings het advies van een financieel adviseur moet volgen.

Cliënten die een pensioenuitkering hebben opgebouwd, hebben daar ook advies nodig. In sommige gevallen kan het advies zo simpel zijn als de klant vertellen om hun voormalige werkgever op de hoogte te stellen als hun contactgegevens wijzigen en om kennisgevingen die ze in de loop der jaren ontvangen met betrekking tot het pensioen te behouden. (Zie voor gerelateerde informatie: Klanten willen imponeren? Toon uw due diligence .)

In andere gevallen kan aan de klant een uitkering worden aangeboden nadat zij zijn gescheiden van hun werkgever. Deze worden steeds vaker gebruikt door particuliere werkgevers en de adviseur kan hun klanten waardevol advies geven over het al dan niet accepteren van het aanbod en over de uitbetalingsoptie.

Planning voor de toekomst

Een baanverlies kan een verwoestende impact hebben op een klant en zijn familie en het kan ook een kans zijn. Als financieel adviseur kunt u uw klanten helpen het scala aan financiële en emotionele problemen dat kan ontstaan, te doorstaan.

Op de korte termijn kunnen klanten vragen hebben over hoe ze zullen leven en rondkomen. Door hen te helpen kijken naar hun uitgaven, hoe lang de scheiding kan duren en andere problemen, kunnen ze de zenuwen van een klant kalmeren en helpen ze zich op de toekomst te concentreren. (Zie voor meer informatie: Tips voor het aanpakken van de mentale toestand van een cliënt .)

Er kunnen ook problemen zijn met de planning van de belasting om te overwegen of het bedrag van de afsplitsing een aanzienlijk bedrag vertegenwoordigt.

Op de langere termijn kan dit een kans voor de klant zijn om iets anders na te streven, zoals een zelfstandige activiteit of misschien een kans bij een ander bedrijf. De kans bestaat misschien ook dat het aantal werktijden afneemt en afneemt naarmate de cliënt met pensioen gaat of gewoon met pensioen gaat. (Zie voor meer: ​​ Top 4 (financiële) levensveranderende gebeurtenissen .)

Als financieel adviseur is uw advies met betrekking tot de financiële voor- en nadelen van elk van deze alternatieven van onschatbare waarde. Er zal veel afhangen van de interesses en verlangens van de klant voor zover dit de volgende stap in hun carrière is.

Als de cliënt getrouwd is, heeft zijn echtgenoot dan een stabiele situatie, inclusief gezondheidsvoordelen en een pensioenplan? Beschikt de klant over contacten binnen zijn branche die hen kunnen helpen bij het opbouwen van een adviespraktijk of een ander bedrijf in verband met hun vorige baan? Hebben ze de financiële middelen om stand te houden totdat ze een inkomen kunnen opbouwen of kunnen investeren in een nieuwe onderneming? (Zie voor verwante literatuur: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen maagvolatiliteit .)

De bottom line

Financiële adviseurs voegen op vele manieren waarde toe aan het leven van hun cliënt. Wanneer echter een belangrijke verandering in het leven zoals een baanverlies optreedt, kan het advies en de raad van een vertrouwde financieel adviseur van onschatbare waarde blijken te zijn. Van de basis zoals hoe krijgen ze financieel een periode van werkloosheid door, wat kunnen ze doen met hun pensioenplannen om hen te helpen de beste handelwijze voor hun toekomst in kaart te brengen, jouw advies is wat ze nodig hebben.(Zie voor meer informatie: Tips voor hoe financiële adviseurs met klanten kunnen praten .)