Sinds de start in 2010 is de Betterment-missie hetzelfde gebleven: "Investeren Made Better. "In overeenstemming met de moderne portefeuilletheorie is het doel van Betterment het maximaliseren van het rendement en het minimaliseren van risico's. De combinatie van op doelen gebaseerde tools, betaalbare beheerskosten, efficiëntie en een hands-off benadering helpen beleggers effectief om het rendement te maximaliseren.

Geautomatiseerd vermogensbeheer is een van de grootste doorbraken in de beleggingswereld van de afgelopen vijf jaar. De media hebben de term robo-adviseur of robo-adviseur gebruikt om deze bedrijven, die nu tientallen zijn, te beschrijven. Traditionele makelaars zoals Schwab hebben ook hun eigen versie van geautomatiseerd beheer gelanceerd. Van de onafhankelijke lanceringen is Betterment de duidelijke leider, die in oktober 2017 meer dan $ 10 miljard aan vermogen beheert.

Aan de slag

Aan de slag met Beter maken is bijna net zo gemakkelijk een Facebook Inc.-account maken. Naast uw persoonlijke gegevens gebruikt Betterment de antwoorden op drie specifieke vragen: leeftijd, pensioenstatus en inkomen om een ​​gepersonaliseerde aanbeveling voor u te genereren. Op basis van uw antwoorden, wordt u gevraagd om uit vier verschillende doelen te kiezen: vangnet, pensionering, algemeen beleggen en grote aankopen. Elke optie biedt verschillende asset-allocaties, accounttypes en kan worden gewijzigd na het aanmelden. Na het aanmelden, wordt u gevraagd om een ​​bankrekening te koppelen en een storting te doen. Het hele proces kan minder dan vijf minuten duren om te voltooien.

Verbetering in één oogopslag

Ondersteunde accounts: Beter bieden biedt momenteel een robuuste catalogus met accounts die varieert afhankelijk van uw doelen. Individuele en gezamenlijke rekeningen kunnen worden gebruikt voor algemene investeringsbehoeften, terwijl traditionele en doorrende Roth en SEP IRA's kunnen worden gebruikt om een ​​pensioenfonds op te bouwen.

Wat Betterment echt onderscheidt van zijn concurrenten en traditionele makelaars, is de 401K-optie, Betterment for Business. Dit is een kosteneffectieve manier voor kleine bedrijven en startups om werknemers een toegezegde-bijdrageregeling aan te bieden. (Voor meer informatie over het 401k-plan van Betterment, zie: Betterment's All-ETF Online 401 (k) -plan.)

Kosten: Afhankelijk van uw accountsaldo en of u een standaardplan, een digitaal plan of een Premium- of Plus-abonnement gebruikt, kunnen de beheerskosten van Betterment variëren van 0. 25% tot 0. 50% . Deze kosten zijn echter kleiner dan de 1% plus die in rekening wordt gebracht door traditionele makelaars. Betterment berekent een jaarlijkse vergoeding van 0,25% voor zijn digitale plan, dat toegang biedt tot geautomatiseerd portefeuillebeheer, klantenservice en alle webtools. Dit niveau van plan geeft klanten ook toegang tot één telefonisch consult per jaar met experts van Betterment.Als een klant meer dan $ 2 miljoen met Betterment heeft, betaalt de klant geen vergoeding voor het bedrag boven de $ 2 miljoen. De premiumplannen van Betterment zijn duurder en hebben accountminima, maar bieden klanten onbeperkt bellen met het team van financiële planners van Betterment. Het minimale rekeningsaldo voor de premiumplannen varieert van $ 100.000 tot $ 250.000 en de jaarlijkse kosten voor premiumplannen variëren van 0. 40% tot 0. 50%. Er zijn geen extra transactiekosten bij Verbetering, behalve de lage kostenratio die de fondsmaatschappijen berekenen. De ETF-beheerskosten variëren van 0,9% tot 0,9%.

Portfolio: Verbetering maakt gebruik van ETF's die maximaal twaalf verschillende activaklassen vertegenwoordigen om een ​​portfolio te ontwerpen dat het beste voldoet aan uw doelstellingen en risicotolerantie. Het bedrijf brengt automatisch opnieuw in evenwicht wanneer de kasstroom verandert, in de vorm van dividenden, bijdragen of opnames, of wanneer een bepaald activum meer dan 3% afwijkt van de doeltoewijzing. Fractioneel beleggen zorgt ervoor dat niet één dollar niet wordt geïnvesteerd.

De mix van ETF's van Betterment heeft betrekking op Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties van opkomende markten, kortlopende Treasuries en inflation-protected bonds.

Betontoewijzing voorraad
Sector	Ticker
U. S. Totale aandelenmarkt	VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 08 + 0. 20% Created with Highstock 4. 2. 6
U. S. Large-Cap-waarde	VTV VTVVanguard-waarde102. 15-0. 06% Created with Highstock 4. 2. 6
U. S. Mid-Cap-waarde	VOE
U. S. Small-Cap-waarde	VBR VBRVng Smll-Cp Vl129. 13 + 0. 30% Created with Highstock 4. 2. 6
International-ontwikkelde markt	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 45 + 0. 26% Created with Highstock 4. 2. 6
Internationale opkomende markt	VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Created with Highstock 4. 2. 6

Verbetering Bondtoewijzing
Sector	Ticker
Kortlopende US Treasuries	SHV SHViSh Sh Trs Bd110. 27-0. 01% Created with Highstock 4. 2. 6
Inflation Protected U. S Bond	VTIP VTIPVng Sh-Tr InfPr49. 60 + 0. 08% Created with Highstock 4. 2. 6
U. S. hoogwaardige obligaties (voor IRA- en 401 (k) -rekeningen)	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 84 + 0. 05% Created with Highstock 4. 2. 6
U. S. Gemeentelijke Obligaties (belastbare rekeningen)	MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Created with Highstock 4. 2. 6
U. S. Bedrijfsobligaties	LQD LQDiSh iBoxx IGCB121. 12-0. 01% Created with Highstock 4. 2. 6
Internationaal ontwikkelde marktobligaties	BNDX BNDXVngTtl Internationale ETF55. 03 + 0. 14% Created with Highstock 4. 2. 6
Buitenlandse opkomende marktobligaties	VWOB VWOBVn Em Mks Gv Ix80. 10-0. 37% Created with Highstock 4. 2. 6

(Bron: Verbetering)

Kostenratio: De gemiddelde ETF-kostenratio is 0. 12%, variërend van 0. 09% tot 0. 17%. Dit is een groot verschil met de 1. 16% kostenratio bij traditionele fondsen.

Belastingaangroei : Beter maken biedt op dit moment belastingverlies aan op belastbare rekeningen. Het platform controleert uw portefeuille automatisch dagelijks om uw belastingsblootstelling effectief te verminderen.Dit is een krachtige en geavanceerde tool die je bijna nooit zelf kunt repliceren. Met de software van Betterment kunt u profiteren van eventuele verliezen die kunnen worden gebruikt om het belastbaar inkomen te compenseren. Dit kan met name gunstig zijn voor beleggers die hun fiscaal voordelige rekeningen maximaal hebben en extra belegbare activa hebben.

Klantenondersteuning: Het bedrijf biedt telefonische ondersteuning vanaf 9:00 uur. m. tot 8:00 p. m. op weekdagen en 11.00 uur a. m. tot 6:00 p. m. in het weekend. E-mailondersteuning en livechatopties zijn ook beschikbaar tijdens normale kantooruren. Vanuit mijn persoonlijke ervaring is dit een ander aspect waar Beter uitblinkt. Het ondersteunend personeel is attent, deskundig en snel op te volgen als ze uw vraag niet kunnen beantwoorden.

Toegankelijkheid en vriendelijkheid van de gebruiker: Verbetering is beschikbaar via de website en de mobiele app. Beide zijn extreem intuïtief en eenvoudig, zodat gebruikers niet blijven krabben. De website bevat ook een uitgebreide veelgestelde vraag en een blog die algemene ondersteuningsvragen en verschillende vragen over financiële geletterdheid beantwoordt.

Extra functies: Verbetering heeft vele optionele functies, waaronder SmartDeposit en de Retirement Savings Calculator, die gebruikers bewust maakt van hun beleggingsdoelen.

In maart 2016 lanceerde Betterment een nieuwe functie genaamd SmartDeposit. De SmartDeposit van Betterment zal automatisch het "overtollige" geld overboeken naar uw Beter beleggingsaccount op basis van de instellingen die u kiest. Ten minste één keer per week investeert SmartDeposit overtollig contant geld, tot het bedrag dat u hebt ingesteld. Vóór elke overdracht stuurt Betterment minstens 24 uur van tevoren een e-mail met de optie om deze over te slaan - een handige functie, vooral als u tijdens een bepaalde maand meer uitgaven hebt dan normaal. Als u weet dat u grote kosten moet maken, kunt u SmartDeposit uitschakelen en opnieuw instellen wanneer u klaar bent om te blijven investeren.

Het geld dat SmartDeposit overmaakt van uw spaarrekening naar uw beleggingsrekening van Beter wordt belegd in maximaal 12 verschillende activaklassen, op basis van uw leeftijd en doelstellingen, en geoptimaliseerd voor uw geselecteerde activumstapel. Betterment selecteert low-cost, zeer liquide, index-tracking ETF's om ervoor te zorgen dat klanten de gewenste blootstelling aan activa verkrijgen tegen de laagste totale eigendomskosten. Bij het selecteren van ETF's beschouwt Betterment de kostenratio, bied-laat spread, beheerd vermogen, aantal holdings, wisselkoersindekking en vermogenswinsten. Betterment stelt: "We gebruiken belastingefficiënte algoritmen en automatiseren optimaal gedrag om uw vermogen om uw geld te laten groeien te maximaliseren. "

Hoe zit het met de prestaties?

De portefeuilles van Betterment bestaan ​​uit twee delen: aandelen en obligaties. Uw portfolio "is ontworpen om de markt bij te houden en niet te presteren, maar is niet ontworpen om de markt te verslaan", aldus Betterment. "Je zult nooit beter presteren of de markt verslaan op een voor risico gecorrigeerde basis in je Beteringsportfolio, maar je zult ook nooit een manager die onder beide presteert, presteren of betalen."

Verbetering zegt dat haar klanten 4. 30% hogere rendementen mogen verwachten dan een typische DIY-investeerder. Uw rendement is afhankelijk van uw asset-allocatie. Met Verbetering wordt uw portfolio automatisch opnieuw samengesteld wanneer de afwijking - het verschil tussen het doelgewicht en het werkelijke gewicht van uw portefeuille - 3% bereikt. U kunt het verwachte rendement voor uw portfolio bekijken door u aan te melden bij uw account en te onderzoeken hoe een bepaalde blend historisch zou hebben gepresteerd door de analyse van Betterment te gebruiken.

Sinds haar oprichting heeft Betterment, noch enige andere robo-adviseur, ooit een langdurige periode van volatiliteit meegemaakt. Naast backtesten is het niet bekend hoe het platform een ​​nieuwe financiële crisis zou aanpakken. De vrijdag na de Brexit-stemming schortte Betterment de handel op om beleggers te beschermen tegen extreme onzekerheid. De verhuizing heeft klanten ongetwijfeld geld bespaard, maar ook gemengde signalen afgegeven. Het niet aanpassen aan toekomstige marktdalingen zonder de handel stil te moeten zetten, is een trefzekere manier om klanten te irriteren.

Verschillen in vergoedingen: Verbetering vs. Robo-adviseur

De gemiddelde kosten voor een beleggingsadviseur bedragen 1. 3% van de waarde van de portefeuille op jaarbasis; Zoals eerder vermeld, varieert de jaarlijkse vergoeding van Betterment van 0. 25% tot 0. 50% afhankelijk van het bedrag dat u hebt geïnvesteerd.

Als u niet goed bent opgeleid op de markten en u zich geen zorgen hoeft te maken over uw investeringen voor langere tijd, kunt u overwegen om Beter te maken. Houd er echter rekening mee dat u uzelf in een meer precaire situatie brengt als markten haperen. Als u de markten bijhoudt, bij voorkeur aan ideeën werkt, specifieke doelen hebt of bezorgd bent over de marktomstandigheden, moet u een financieel adviseur overwegen.

De bottom line

Verbetering heeft aangetoond dat het een haalbare optie is voor jonge beleggers die niet beschikken over geavanceerde financiële kennis. Het is een perfect startpunt om millennials te laten nadenken over hun toekomst en ook een goedkope investeringstool voor oudere investeerders. Door te focussen op lage tarieven, eenvoudige asset-allocatie en het stellen van doelen, maakt Betterment beleggen echt eenvoudiger.

Opmerking: dit verhaal is gemaakt met bestanden van Barbara Friedberg en Jean Folger.