Investeringsbankiers hebben, net als veel andere professionals, vaak niet de tijd of de uitgebreide kennis om korte- en langetermijnstrategieën voor hun persoonlijke financiën te formuleren. Om die reden moeten ze voor hulp naar financiële adviseurs kijken. Als u denkt dat de banen van investeringsbankier en financieel adviseur vergelijkbaar lijken - of zelfs hetzelfde - is dat niet het geval; er zijn veel verschillen, hoewel beide actief zijn in de financiële dienstverlening. (Zie voor meer informatie: Wat zijn enkele rollen van een beleggingsbank? )

Investment Banking vs. Financial Advisory

Beleggingsbankiers houden zich voornamelijk bezig met zakelijke klanten en werken op de volgende gebieden:

• Initial Public Offerings: Underwriting, inschatten van bedrijfswaarde, bevestiging van de geldigheid van het bedrijf, het kopen van aandelen tegen gereduceerde prijzen voorafgaand aan het aanbieden aan investeerders tegen IPO-prijzen. (Investeringsbanken rekenen vaak tot 7% ​​op IPO's.)

• Fusies en aanwinsten: het bepalen van de waarde van elk bedrijf. (Investeringsbanken rekenen vaak 1% op fusies en overnames.)

• Schuldkapitaalmarkten: werken met kredietverstrekkers om schuldverplichtingen te herstructureren.

• Equity Capital Markets: klanten adviseren hoe, wanneer en waar kapitaal bijeen te brengen.

• Onderzoek naar markten en ontwikkelingen dagelijks.

• Nieuwe zakelijke kansen identificeren.

• Financiële oplossingen ontwikkelen en presenteren aan klanten.

• Communicatie onderhouden met chief executive en chief financial officers.

Investment banking is meer betrokken, maar dit geeft u een algemeen beeld van wat er speelt in de wereld van investment banking. Om een ​​investment banker te worden, moet u het Series 79-examen behalen om u te registreren bij de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Deze test richt zich op enkele van de volgende onderwerpen: verzameling, analyse en evaluatie van financiële gegevens, acceptatie- en financieringstransacties, tenderaanbiedingen, financiële herstructureringstransacties, algemene effectenregelgeving en meer. Houd deze lijst in gedachten, want het speelt een grote rol in de conclusie. (Zie voor meer informatie: Het Serie 79-examen: wat het is en wanneer u het nodig hebt .)

Financiële adviseurs werken daarentegen voornamelijk met individuen en zijn hoog opgeleid op de volgende gebieden :

• Retirement Planning

• College Planning

• Estate Planning

• Taxes

• Insurance

• Investing

Dit is een kortere lijst dan hierboven, maar deze zes punten bestrijken een breed bereik. Dat is echter niet het punt. Het punt is dat financiële adviseurs expertise hebben op gebieden die zakenbankiers niet doen. Bovendien is de investment banking-industrie veranderd, zodat deze zich nu meer op specialisatie richt - wat betekent dat een investeringsbankier in de wereld van vandaag veel ervaring kan hebben op de schuldkapitaalmarkten, maar zeer beperkte ervaring heeft met fusies en overnames.Dit betekent ook dat investeringsbankiers misschien niet veel aandacht hebben voor wat er in de investerende wereld gebeurt, en omdat ze zo lange werkdagen maken, heeft de overgrote meerderheid van de investeringsbankiers nog te weinig tijd om zich aan hun persoonlijke financiën te wijden. (Zie voor meer informatie: Financiële carrières: Investment Banking Jobs .)

Outsourcing

Dit is natuurlijk waar de financieel adviseur komt. Een slimme investeringsbankier kiest voor een adviseur met de aanduiding Certified Financial Planner. Om gecertificeerd te worden, moet een financieel adviseur de vier Es voltooien: Onderwijs, Examen, Ervaring en Ethiek. (Zie voor meer: ​​ Waarom financiële adviseurs het CFP-merk verdienen .)

Als iemand een expert is op een bepaald gebied, is betalen voor de vaardigheden van die persoon gerechtvaardigd. Als u bijvoorbeeld uw huis nooit eerder elektrisch hebt gewassen, gaat u het dan proberen en sterrenresultaten verwachten? De meest waarschijnlijke uitkomst is het gemiddelde-op-de-beste resultaat met de mogelijkheid van breuk. Dit leidt op zijn beurt tot het potentieel voor hogere kosten, ondanks het oorspronkelijke doel om geld te besparen. Met andere woorden, zakenbankiers mogen trots niet in de weg laten lopen door een baan te proberen waar iemand anders uitblinkt. (Zie voor meer informatie: Nieuwe adviseurs zoeken en inhuren .)

De bottom line

Investeringsbankiers beschikken meestal niet over de tijd of expertise om hun eigen advies te beheren persoonlijke financiën. De meest deskundige investeringsbankiers geven er de voorkeur aan hun persoonlijke financieringsstrategieën uit te besteden aan een gekwalificeerde financieel adviseur, hoewel samenwerking een sleutelrol speelt. (Zie voor meer informatie: 5 dingen die u moet vragen voordat u een financieel adviseur inhuurt .)