De kinderen van de schoenmaker hebben geen schoenen. Deze oude uitdrukking beschrijft de hedendaagse professional die zo druk is met werk dat hij nalaat zijn professionele vaardigheden toe te passen op zijn eigen leven en dat van zijn dierbaren. Hij is de huisschilder wiens eigen huis een verfbeurt nodig heeft, de accountant die nalaat zijn belastingaangiften tijdig in te dienen, en soms de financiële professional die zijn eigen financiën niet beheert. (Zie voor meer informatie: Heeft u een financieel adviseur nodig? )

Heeft een financieel analist die zijn dagen doorbrengt om de prestaties van aandelen, obligaties en andere soorten beleggingen te beoordelen een financieel adviseur nodig om zijn eigen huis op orde te houden? Vaak is het antwoord ja. (Zie voor verwante literatuur: Wat u moet weten over financiële analisten .)

Financieel analist versus financieel adviseur

Financiële analisten zijn doorgaans werkzaam bij makelaarsbedrijven, beleggingsadviseurs of beleggingsfondsen. Ze zijn meestal gespecialiseerd in specifieke sectoren of sectoren en produceren uitgebreid onderzoek op dat gebied, en ze besteden meestal niet veel tijd aan het kijken naar het grotere geheel. (Zie voor meer informatie: Financiële analist worden .)

Financiële adviseurs zijn daarentegen toegewijd aan het grote geheel. Ze bieden advies over beleggen en financiële markten, maar ook over doelen stellen op korte en lange termijn, en planning van belastingen, onroerend goed en pensioen. (Zie voor meer: ​​ Wat doen financieel adviseurs? )

De adviseur werkt rechtstreeks met - en voor - u, terwijl de analist achter de schermen werkt.

Moeten analisten advies inhuren?

Vaak hebben zelfs financiële professionals hulp nodig bij hun persoonlijke financiën, en hier zijn enkele omstandigheden die kunnen aangeven dat een financieel analist een financieel adviseur nodig heeft:

1. De analist negeert de algehele budgettering, sparen en beleggen plannen in haar eigen leven. De analist heeft mogelijk de hersensmacht om haar eigen financiële leven te beheren, maar ze heeft niet de neiging om dat te doen. De kosten van het verwaarlozen van de financiële planning kunnen hoog zijn en een adviseur kan de analist op de juiste weg zetten naar een leven lang van financiële stabiliteit. (Zie voor meer informatie: 7 stappen voor het evalueren van een financieel adviseur .)
2. De analist heeft niet de benodigde kennis van belastingen, colleges, successen en pensioenplanning. Financiële analisten zijn doorgaans geen experts in persoonlijke financiële planning, ondanks hun enorme kennis van investeringen en hoe markten werken. Het kan verstandig zijn om de analist te betalen voor de expertise van de adviseur om financiële langetermijnvoordelen en kostenbesparingen te realiseren. (Zie voor gerelateerde literatuur: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)
3. De analist heeft geen tijd. Een drukke, succesvolle financiële analist heeft misschien niet de tijd om zijn persoonlijke zaken te regelen, vooral als ze worden gecompliceerd door een erfenis of twee hoge inkomens.(Voor gerelateerde informatie, zie: Financiële planning: het gaat om meer dan geld .)

Als een analist ervoor kiest haar eigen financiën te beheren, kan het nuttig zijn om een ​​adviseur in te schakelen voor een snelle second opinion. Het is gemakkelijk om fouten over het hoofd te zien die na verloop van tijd duur kunnen zijn. Bovendien kan een adviseur financiële managementtools aanbevelen om besparingen te maximaliseren, waarvan de analist - omdat dit niet haar expertisegebied is - zich niet bewust is. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs kiezen voor klanteninvesteringen .)

De bottom line

Financiële analisten zijn marktdeskundigen en hebben een enorme kennis van hoe investeringen werken. Dat kan echter niet vertalen naar het beheren van persoonlijke financiën, en zoals velen van ons kunnen financiële analisten profiteren van het advies van een financieel adviseur. (Voor gerelateerde informatie, zie: Waarom beleggingsbankiers financiële adviseurs nodig hebben .)