Omdat de meeste dingen geld thuis worden geleerd, zoals ouders omgaan met hun financiën kan een blijvende invloed hebben op de financiële gewoonten van hun kinderen. Dat is de boodschap van de 6 e jaarlijkse ouder-, kind- en geldquête gepubliceerd in maart 2014 door Baltimore-gebaseerd T. Rowe prijs. Wanneer kinderen vragen hebben over geld, benadert 58% mama voor een antwoord, 39% zal het aan papa vragen, 2% zal het aan een ander familielid vragen en 1% zal ergens anders zoeken, zo blijkt uit de enquête. Hoewel 67% van de ouders aangeeft zeer of zeer goed geïnformeerd te zijn over het beheren van persoonlijke financiën, heeft bijna driekwart 'enige terughoudendheid' om financiële onderwerpen met hun kinderen te bespreken. Hun twee belangrijkste redenen: ze willen niet dat hun kinderen zich zorgen maken over financiële zaken en ze vinden dat hun kinderen te jong zijn om te begrijpen.

Meer dan twee derde van de ouders zegt zich zorgen te maken over het geven van een goed financieel voorbeeld voor hun kinderen. Toch vermijden velen niet alleen over financiën te praten, ze modelleren ook slecht gedrag. Niet alle fouten zijn vanzelfsprekend. Maar alle zijn fixeerbaar.

5 gewoonten om te vermijden

1. Geld verdienen met geld Voor veel ouders is het bespreken van geld met hun kinderen zo ontmoedigend als het hebben van 'het gesprek'. Maar door het onderwerp te vermijden, blijven kinderen in het ongewisse - niet alleen over de eigen financiële situatie van het gezin, maar ook over financiële onderwerpen in het algemeen. Zelfs als ouders geen financiële rocksterren zijn, hebben ze ervaring en perspectief en kunnen ze hun financiële fouten en successen gebruiken om kennis en vaardigheden met hun kinderen te delen. Dit stelt jongeren in staat om over geld na te denken, vragen te stellen en een proactieve houding aan te nemen ten opzichte van hun eigen financiën.
2. Niet-budgettering Een budget, soms een -bestedingsplan genoemd, is een overzicht van verwachte inkomsten en uitgaven die kunnen worden gebruikt om de werkelijke cashflow te volgen en de uitgavendoelen vast te stellen. Het gebruik van een budget kan gezinnen helpen kosten te besparen, verstandig te besteden, te sparen voor toekomstige doelen en levenslange geldmanagementvaardigheden te ontwikkelen. Het niet maken van een budget vormt een slecht voorbeeld. Afgezien van problemen - zoals tekortschieten voor de rekeningen van deze maand - kunnen kinderen door het budgetteren niet het gevoel krijgen dat ze geld benaderen. Door er een aan te maken, laat ze zien hoe je proactief kunt zijn in het balanceren van inkomsten en uitgaven.
3. Niet in behoeften en verlangens te onderscheiden Noden zijn dingen die je moet hebben om te overleven: voedsel, onderdak, kleding, gezondheidszorg en transport. Wil, aan de andere kant, zijn dingen die je graag zou willen hebben en die geen noodzaak zijn. Het rechtvaardigen van een "wil" (bijvoorbeeld een auto met luxemodel) als een behoefte ("Ik heb toch een auto nodig …") kan een kostbare lange-termijndoelstelling zijn voor een gezin. Eerst budgetteren op behoeften, en dan willen, helpt ervoor zorgen dat ouders aan hun financiële verplichtingen kunnen voldoen en leert kinderen dat slim geldmanagement goede keuzes vereist.
4. Excuses maken of de schuld opleggen Inflatie van levensstijl
5. Dit gebeurt wanneer mensen reageren op het verdienen van meer geld door meer geld uit te geven. Als onze collega's dure auto's rijden, willen we dat ook. Als onze buren luxe vakanties ondernemen, doen wij dat ook al betekent dit dat we buiten onze mogelijkheden leven. Het resultaat kan overweldigende schulden zijn en kinderen leren dat het belangrijker is om materiële zaken te hebben dan slimme financiële keuzes te maken. Sturing op de inflatie van de levensstijl en een hoger salaris gebruiken om meer te sparen dan alleen meer uit te geven, is een goed voorbeeld.

Goede bedoelingen zijn slecht

Zelfs goedbedoelde financiële beslissingen kunnen uw kinderen kwetsen. Een veelvoorkomende actie is om te sparen voor het kindercollege voordat je spaart voor je eigen pensioen. Het grote probleem hier: terwijl je een lening kunt afsluiten om je kinderen te helpen betalen voor hun studie, kun je geen lening krijgen om hun pensioen te dekken. In plaats van af te zien van uw pensioensparen, is het OK om kinderen leningen, beurzen, beurzen en deeltijdse banen te laten gebruiken om hun onderwijs te financieren. Ze zullen meer geïnteresseerd zijn in hun opleiding en je hoeft hen niet om geld te vragen wanneer je met pensioen gaat.

Een andere goedbedoelde fout die ouders die opgroeiden met armen soms maken, is om hun kind "alles" te geven om goed te maken wat ze in hun kindertijd misten. Kinderen kopen wat ze willen - of geld geven wanneer ze erom vragen - leidt tot een gevoel van recht en het valse idee dat dingen altijd zo eenvoudig zullen zijn. Leer om nee te zeggen tegen je kinderen en moedig hen aan om hun eigen geld (uit een toelage of een parttime baan) te sparen voor aankopen.

En hier is een fout waar ouders zich zelden zorgen over maken: ze worden routinematig geringschat met degenen die meer geld hebben. Hoewel de bedoeling hier waarschijnlijk een goede is - om ervoor te zorgen dat kinderen zich beter voelen over de financiële situatie van hun eigen gezin - leidt dit ertoe dat kinderen voelen dat rijkdom slecht is: iets dat ze nooit zouden moeten hebben of dat altijd buiten bereik zal zijn. Het is beter om uitgebalanceerde gesprekken te voeren die de positieve impact van rijkdom, de verantwoordelijkheden van het hebben van geld en de mogelijke valkuilen bespreken.

De bottom line

Hoewel ouders een goed voorbeeld willen geven, hebben velen slechte financiële gewoonten die ze ongewild doorgeven aan hun kinderen. Zelfs goedbedoelde zetten kunnen een negatieve invloed hebben op hoe kinderen omgaan met hun geld nu en in de toekomst. Door een proactieve houding aan te nemen ten opzichte van uw eigen financiën en een open communicatie met uw kinderen te onderhouden, vergroot u de kans dat uw kind financieel onder de knie zal opgroeien.