Het bankwezen bedient een breed scala aan individuele en zakelijke klanten. Banken en kredietverenigingen zetten private bankiers in om een ​​extra serviceniveau te bieden aan klanten met een hoge en ultrahoge vermogenswaarde (UHNW). Akin bij een financieel adviseur, een private banker, biedt een diepgaande analyse van de financiële omstandigheden van een individu of bedrijf en doet aanbevelingen op basis van specifieke investeringen, vermogensplanning en liefdadigheidsdoelstellingen. Private bankiers zijn doorgaans werkzaam bij een grote financiële instelling, terwijl financiële adviseurs of vermogensbeheerders buiten de bankomgeving werken.

AD:

Functieomschrijving

De meest voorkomende functie van een private banker is het beheren van de financiële omstandigheden van hun klanten met de nadruk op het onderhouden van een sterke relatie tussen de klant en de bank. Private bankiers beginnen met het managen van complexe financiële aangelegenheden van klanten door hun huidige financiële positie te evalueren. Deze beoordeling omvat het verzamelen van informatie over totale activa, zoals eigendommen en zakelijke belangen, tegoeden van bankrekeningen en de waarde van alle beleggingsportefeuilles. Private bankiers nemen de schuldverplichtingen en persoonlijke financiële doelen van een klant voor zijn rekening.

AD:

Na het verzamelen en evalueren van informatie over de financiële situatie van een klant, doet een private banker aanbevelingen over het positioneren van beleggingen en sparen om de doelstellingen van de klant te behalen. Deze aanbevelingen bevatten vaak gedetailleerde portfolioposities voor de beleggingsrekeningen van een klant en de toewijzing van activa tussen depositocertificaten (CD's), conventionele spaarrekeningen en andere niet-traditionele alternatieven die bedoeld zijn om kapitaal te behouden. Aanbevelingen van private bankers kunnen ook gericht zijn op vermogensplanningbehoeften, zoals het vestigen van een trust voor een echtgenoot of erfgenamen, of het verkrijgen van de juiste hoeveelheid levensverzekeringen om erfgenamen te beschermen tegen het betalen van buitensporige successierechten.

AD:

HNWI's moeten vaak hun belastingverplichtingen verlagen. Als zodanig doen private bankiers suggesties met betrekking tot fiscale efficiëntie in beleggingen en inkomsten op korte en lange termijn. Om sommige belastingaansprakelijkheid te compenseren, suggereren private bankiers vaak dat klanten de financiële voordelen van filantropie overwegen. Sommige private bankers doen ook een beroep op de liefdadigheidsinstellingen om ervoor te zorgen dat een gift een belastingaftrek oplevert.

Private bankiers worden doorgaans toegewezen aan klanten van een specifiek bankfiliaal. In tegenstelling tot financiële adviseurs, hebben ze niet de verantwoordelijkheid van continue prospectie. Voor kleinere banken of kredietverenigingen kan een private banker echter bellen of op een andere manier contact maken met prominente personen of bedrijven om nieuwe HNWI-klanten aan te trekken bij de financiële instelling.Private bankiers kunnen, in samenwerking met en ondersteund door de bank, ook verantwoordelijk zijn voor het implementeren van klantwaardering evenementen om een ​​hoge mate van retentie voor de bank te waarborgen.

Onderwijs en opleiding

De meeste financiële instellingen eisen dat private bankers minimaal een bachelordiploma hebben. Undergraduate werk het meest geschikt voor een carrière in private banking richt zich op de boekhouding, financiën of het bedrijfsleven, maar een graad in marketing kan ook de carrière ten goede komen. Posities in financiële instellingen met een groot aantal UHNWI-klanten kunnen een mastergraad in financiën, boekhouding of bedrijf vereisen. Doorlopende training wordt aangeboden tijdens het werk, meestal vertegenwoordigd door het werken met een vaste particuliere bankier of een vermogensbeheerder bij de financiële instelling.

Omdat private bankers vaak gedetailleerd advies geven over de beleggingsportefeuille van een klant, kunnen posities bepaalde financiële branchegenota's (FINRA) of Noord-Amerikaanse Securities Administrators Association (NASAA) -licenties vereisen. De FINRA-licenties die doorgaans vereist zijn om beleggingsadvies te bieden en beleggingsstrategieën te implementeren, zijn de Series 6 en de Series 7, terwijl voor de NASAA-licentierichtlijnen een Series 63- of Series 65-licentie vereist kan zijn. Elk van de FINRA- en NASAA-licenties omvat het voltooien van een proctored examen, samen met voortdurende permanente educatie-eisen. Industrie-aanduidingen en professionele certificaten helpen bij het vestigen van geloofwaardigheid bij HNWI-klanten. Zowel het Wealth Management Institute als het Globecon Institute bieden certificaatprogramma's aan. Het Wealth Management Institute biedt het WMI-certificaat in Private Banking aan, waarvoor de voltooiing van opleidingsmodules van twee maanden vereist is. Het Globecon Institute biedt het Operations in Investment Banking en Securities Markets Certificate Programme evenals het Private Banking en Wealth Management Certification Program. Elk certificaat vereist het voltooien van financiële trainingen over een periode van vier of negen maanden.

Vaardigheden

De grootste verantwoordelijkheid van een private banker is om relaties met HNWI's te onderhouden om ervoor te zorgen dat hun vermogen bij de financiële instelling blijft. Een persoon die als een private bankier werkt, moet snel contact leggen met individuen en vertrouwen opbouwen bij potentiële of huidige klanten. Daarom zijn interpersoonlijke en communicatieve vaardigheden vereist. Bovendien moeten private bankiers financiële informatie kunnen analyseren om aanbevelingen te kunnen opstellen en implementeren. Een goed begrip van de financiële markten en economische omstandigheden maakt ook deel uit van de vaardigheden die nodig zijn om als private banker succesvol te zijn.

Salaris

Volgens GlassDoor varieert het nationale jaarsalaris van een private banker van $ 55, 000 tot $ 144.000, met een mediane salaris van $ 85, 667. Private bankiers met een klein klantenbestand hebben de neiging om een lagere inkomsten dan private bankiers met een groot, gevestigd bedrijfsboek. Evenzo hebben private bankiers die werkzaam zijn in regionale banken of kredietverenigingen minder kans om aan de bovenkant van de salarisschaal te staan ​​dan zij die voor grotere nationale financiële instellingen werken.De vergoeding van een private bankier bestaat meestal uit een basissalaris plus provisies op basis van een AUM-vergoeding (assets under management).