a:

Schuldbeheerplannen, ook wel credit counseling-programma's genoemd, kunnen een uitstekende optie voor schuldverlichting zijn als u hulp nodig hebt bij het budgetteren en uw leningen op een efficiëntere manier afbetalen. Er zijn verschillende soorten schuldbeheersplannen en deze zijn niet allemaal vrijwillig; als u een Chapter 13-faillissement heeft aangevraagd, moet u zich inschrijven voor een schuldbeheersplan. Veel diensten voor kredietbegeleiding worden feitelijk door derden geregeld, zoals liefdadigheidsinstellingen of openbare dienstverlenende instanties.

Schuldhulpverlening is een vrij ongereguleerde sector, wat resulteert in een echt gebrek aan uniformiteit onder aanbieders van schuldbeheersplannen. Wanneer u op zoek bent naar verschillende programma's, begin dan met de National Foundation for Credit Counseling. Deze organisatie vereist dat ledenprogramma's instemmen met kwaliteitsnormen, waaronder accreditatie, het inhuren van gecertificeerde counselors, het laten uitvoeren van routinecontroles en het bieden van mogelijkheden voor consumentenklachten als ze zich voordoen.

Een standaard kredietadviesbureau biedt een schuldbeheersplan dat een gratis consult geeft om uw huidige schuldsituatie te evalueren, gevolgd door een voorstel dat maandelijkse betaling voor de diensten van het agentschap inhoudt. Standaardvoorstellen variëren van drie tot vijf jaar. Het bureau neemt uw schulden over, creëert een budget voor u, onderhandelt met uw schuldeisers en verbiedt u nieuwe schulden te maken terwijl u op het programma staat.

U kunt zelfs een schuldbeheersplan hebben dat uw maandelijkse rentelasten kan verlagen, late vergoedingen kan elimineren en schulden kan afdoen voor minder dan het saldo, naast andere voordelen. Schuldeisers zijn bereid om dit te doen, omdat het schuldbeheersplan de terugbetalingsrisico's vermindert die inherent zijn aan het verlenen van krediet, vooral als het niet-beveiligd is.

Zelfs als u zich inschrijft voor een schuldbeheersplan dat tot doel heeft gunstigere leenvoorwaarden met uw schuldeisers te onderhandelen, ziet u die voordelen waarschijnlijk niet meteen. De voorwaarden variëren, maar crediteuren hebben vaak meerdere maanden consistente betalingen nodig voordat ze wijzigingen in een leningovereenkomst accepteren.

Hoofdstuk 13 faillissementen zijn een vorm van schuldbeheersplan. Volgens hoofdstuk 13 worden uw schulden gereorganiseerd en worden crediteuren terugbetaald in een bestelling en een bedrag dat door het faillissementsgerechtshof geschikt wordt geacht, voornamelijk op basis van uw vermogen om betalingen te doen in de loop van 36 tot 60 maanden. Eventuele aan het einde van het faillissement resterende schulden worden ofwel aangezuiverd of herbevestigd. Het grote nadeel van dit type schuldbeheersplan is echter dat uw kredietscore waarschijnlijk een grote hit zal worden.

Sommige schuldbeheersplannen worden aangeboden door individuele crediteuren en ze kunnen specifiek zijn voor de schuld die u aan hen verschuldigd bent.Deze zijn meestal niet hetzelfde als schuldbeheersplannen die worden aangeboden door kredietadviesbureaus, ook al kan de geldgever die titel geven. Voordat u zich aanmeldt voor een plan voor schuldbeheer, moet u rekening houden met de kosten die aan het plan zijn verbonden, de bekwaamheid van de hulpverleners of het bureau, de mogelijke impact op uw kredietrapport en uw score, en hoe lang de terugbetaling zal duren.