Onderzoek door US Trust naar de attitudes en voorkeuren van vermogende particulieren (HNW) vindt dat hun benadering van investeren en het opbouwen van rijkdom wordt bepaald door hun prioriteiten en vooruitzichten, die ze in sommige gevallen verhinderen van goed plannen om hun financiële doelen te bereiken.

De 2015 Insight Trust Insight of Wealth and Worth-enquête identificeert wat de rijken als essentieel beschouwen voor een goed geleefd leven, waarbij gezondheid, gezin en financiële zekerheid centraal staan. Het onderzoek is gebaseerd op een landelijk onderzoek van 640 HNW-individuen met ten minste $ 3 miljoen aan belegbare activa. (Zie voor meer informatie: Hoe individuen met een hoge nettowaardigheid aan te trekken voor uw praktijk. )

"De rijken worden gedreven door een gevoel van doelgerichtheid en verlangen om te slagen, maar wat het leven vervullend maakt, is geen geld; het is wat ze ermee doen, "zei Keith Banks, president van U. S. Trust, in een verklaring. "Als vermogensbeheerders hebben we de mogelijkheid om niet alleen onze klanten te helpen hun welvaart te vergroten, maar ook om hen te helpen bij het plannen daarvan. "

Hier volgen enkele van de belangrijkste bevindingen uit het onderzoek die financiële adviseurs moeten overwegen bij het geven van vermogensadvies aan vermogende cliënten. (Zie voor meer informatie: Asset-bescherming voor individuen met een hoge waarde voor de waarde. )

Benodigde adviezen

Uit het onderzoek is gebleken dat een meerderheid van de rijken advies inwint over één technisch aspect van planning, zoals portfolioprestaties en belasting- en vermogensplanning. Maar slechts ongeveer een derde van de respondenten spreekt met een adviseur over strategieën rond de doelen die zij van fundamenteel belanger belang achten. Deze omvatten het identificeren van gezinsbehoeften en -doelen (36%) en plannen voor een langere levensduur (34%). Nog minder hebben discussies over het strategisch gebruik van krediet (21%), strategische filantropie (18%) en investeren voor sociale impact (11%).

Degenen die professioneel advies krijgen, gaan verder met maatregelen die zij beschrijven als essentieel voor een bevredigend, zinvol leven. Ze voelen zich financieel veiliger en minder in conflict met concurrerende prioriteiten. Ze zullen ook eerder zeggen dat hun gezin een gezonde relatie met geld heeft en dat hun acties meer in overeenstemming zijn met hun intenties als het gaat om het kweken, behouden en doorgeven van rijkdom en het maken van een verschil in de wereld.

Rijkdom van het gebouw

HNW-investeerders zijn dit jaar iets optimistischer in hun vooruitzichten op de markten, maar hun meningen blijven wisselend. Millennials en vrouwen zijn het meest onzeker en bezorgd over verliezen. Hoewel meer dan de helft (55%) van de HNW-investeerders zegt dat hun grotere prioriteit ligt bij groei dan bescherming van activa, is 64% niet bereid om hogere rendementen te zoeken als dit meer risico betekent.(Zie voor meer informatie: Belangrijkste belastingaangelegenheden voor individuen met een hoge nettowaarde. )

Zes van de 10 hebben meer dan 10% van hun portefeuilles in contanten, waarvan 22% met meer dan 25%. Vier van de tien zijn verhuisd of van plan om nog meer van hun beleggingen in contanten te verplaatsen in afwachting van de stijgende rente. Ongeveer 20% is op zoek naar advies over de beste manier om te beleggen in een omgeving met een lage rente. Maar slechts 34% heeft nu discussies met financiële professionals over hoe dit te doen.

Terwijl mannen en vrouwen evenveel aandacht besteden aan het vergroten van hun rijkdom, stelde U. S. Trust vast dat vrouwen conservatiever zijn, met 25% van hun portefeuilles in contanten. Vrouwen zijn ook minder geneigd dan mannen om zichzelf te omschrijven als opportunistische investeerders en strategische gebruikers van krediet als een manier om hun rijkdom te laten groeien. De meeste van de rijke, jongere HNW-beleggers in het bijzonder, gebruiken momenteel of zijn geïnteresseerd in het toevoegen van niet-traditionele activa aan hun portefeuilles, waaronder private equity en venture-fondsen (48%). Zeven op de tien zijn eigenaar van of zijn geïnteresseerd in materiële investeringen zoals grond, onroerend goed, olie- en gaseigenschappen en hout, voornamelijk om hun portefeuilles te diversifiëren. De studie wijst er echter op dat een gebrek aan begrip en gepercipieerd risico een op de drie HNW-investeerders van dit soort beleggingen tegenhoudt. (Zie voor meer informatie: Diversificatie Beyond Stocks. )

Legacy verlaten

Uit de enquête bleek dat hoewel drie op de vier rijke ouders vinden dat het belangrijk is om een ​​erfenis achter te laten aan de volgende generatie, alleen een op de vijf is het er sterk mee eens dat hun kinderen bereid zijn om ermee om te gaan. Bijna tweederde van de ouders heeft intussen weinig of niets onthuld over de rijkdom van het gezin voor hun kinderen. Dit komt vooral omdat ze bang zijn dat dit hun werkethiek en privacy van het gezin zal aantasten. Hoewel 54% van de rijken denkt dat hun familie baat zou hebben bij het ontwikkelen van een formele reeks principes om het doel en de betekenis van hun rijkdom te sturen, heeft slechts één op de tien dit gedaan.

Andere belangrijke bevindingen

Hier zijn enkele van de andere belangrijke bevindingen die adviseurs in gedachten moeten houden: (Zie voor meer informatie: Een beknopte handleiding voor vermogensplanning met een hoge waarde ) > Gezondheid is het belangrijkste element van "een leven dat goed geleefd wordt. "In feite is 98% het erover eens dat het meest waardevolle bezit dat ze hebben, hun gezondheid is, en investeren in gezondheid net zo belangrijk is als investeren om rijkdom te bouwen.

• Negen op de 10 respondenten is bereid meer geld uit te geven voor hun gezondheid en 31% op de leeftijd van 70 zegt dat ze elk bedrag zouden uitgeven als ze een goede gezondheid zouden kunnen hebben. Desondanks heeft de helft niet financieel gepland voor een onverwacht of degeneratief gezondheidsprobleem.
• Als langdurige zorg nodig was, verwacht meer dan de helft van de rijken in hun eigen huis te blijven. Nog eens 23% zou verhuizen naar een luxe langdurige zorgfaciliteit. Maar 445 van de respondenten met langdurige zorgplannen hebben de kosten van die zorg nog niet gepland, inclusief de eigen kosten voor gezondheidszorg.
• In het algemeen zeggen 28% van de respondenten en 53% van de millennials dat hun rijkdom ten koste gaat van hun gezondheid.
• De jongere generatie richt zich voornamelijk op werk en financiële zekerheid. Gezondheid en familie worden belangrijker in het latere leven. Bijna zes van de tien deelnemers aan de enquête in het algemeen en 83% van de millennials zeggen dat ze moeite hebben om de prioriteiten in hun werk, gezin, sociale en financiële leven met elkaar in evenwicht te brengen.
• Vrouwen en mannen delen steeds vaker de besluitvorming en bijdragen aan het gezinsvermogen en de financiële zekerheid bij elke volgende generatie. De helft van de vrouwen draagt ​​een gelijk deel van het gezinsinkomen of meer inkomsten dan hun partners, en een kwart van de mannen heeft de primaire verantwoordelijkheid op zich genomen voor kinderopvang in HNW duizendjarige huishoudens.
• Zesentachtig procent zegt dat teruggeven aan de maatschappij een essentieel of belangrijk onderdeel van hun leven is.
• De bottom line

Veel HNW-individuen raadplegen geen adviseurs over gebieden die zij als een prioriteit beschouwen. Als het gaat om het beheren van hun vermogen, moeten adviseurs zich vooral richten op het zorgen dat rijke klanten over een degelijk legacyplan beschikken. Ze moeten ook hun risicotolerantie beheren, zodat aan prioriteiten zoals groei boven bescherming van activa wordt voldaan. (Zie voor meer: ​​

Waarom adviseurs zich moeten concentreren op rijke werknemers. )