a:

Verzekeringsmaatschappijen baseren hun bedrijfsmodellen op het nemen en diversifiëren van risico's. Het essentiële verzekeringsmodel omvat het poolen van risico's van individuele betalers en het opnieuw verdelen over een grotere portefeuille. De meeste verzekeringsmaatschappijen genereren inkomsten op twee manieren: premies in rekening brengen in ruil voor verzekeringsdekking, en vervolgens deze premies opnieuw beleggen om te 'zweven' in andere, rente genererende activa. Net als alle particuliere bedrijfsmodellen, moeten verzekeringsmaatschappijen proberen effectief op de markt te brengen en de administratieve kosten te minimaliseren.

Prijzen en risico's veronderstellen

De gegevens over het inkomstenmodel verschillen per zorgverzekeraar, vastgoedverzekeringsmaatschappij en financieel garant. De eerste taak van elke verzekeraar is echter het prijsrisico en brengt een premie in rekening voor het aannemen ervan.

Stel dat de verzekeringsmaatschappij een voorwaardelijke uitbetaling van $ 100, - biedt. Het moet beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een toekomstige koper de voorwaardelijke betaling activeert en dat risico verlengt op basis van de lengte van het beleid.

Verzekeringsdekking is hier van cruciaal belang. Zonder een goede acceptatie zou de verzekeringsmaatschappij sommige klanten te veel in rekening moeten brengen en anderen te weinig om risico's te nemen. Dit is waarschijnlijk de prijs voor de minst risicovolle klanten, waardoor de koersen uiteindelijk nog verder stijgen. Als een bedrijf zijn risico effectief prijst, zou het meer premieopbrengsten moeten opleveren dan het uitgeeft aan voorwaardelijke uitbetalingen.

Rente-inkomsten en -inkomsten

Stel dat de verzekeringsmaatschappij 1 miljoen dollar premie ontvangt voor haar polissen. Het zou het geld contant kunnen houden of op een spaarrekening kunnen zetten, maar dat is niet zo efficiënt. Op zijn minst zullen die besparingen worden blootgesteld aan het inflatierisico. Het bedrijf kan veilige, kortlopende activa vinden om zijn fondsen te beleggen. Dit genereert extra rentebaten voor het bedrijf terwijl het wacht op mogelijke uitbetalingen. Gangbare instrumenten zijn Treasurys, hoogwaardige bedrijfsobligaties en rentedragende kasequivalenten.

Claims en verliesverwerking

Het echte product van de verzekeraar is een verzekeringsclaim. Wanneer een klant een claim indient, moet het bedrijf het verwerken, controleren op juistheid en de betaling voorleggen. Dit aanpassingsproces is nodig om frauduleuze claims uit te filteren en het risico van verlies voor het bedrijf te minimaliseren.