De Chinese autoriteiten hebben onlangs een concept vrijgegeven van het 13 ^e vijfjarenplan met een controversieel sociaal kredietsysteem dat enorme troves van gegevens verzameld van individuen zou gebruiken om een ​​credit score te berekenen die van invloed kunnen zijn op alles, van het verkrijgen van leningen tot schoolopnamen. Hoewel het idee dystopisch lijkt voor het Westen, test de Communistische Partij het programma al in lokale overheden en is het van plan om in 2020 een landelijke uitrol te realiseren.

Hier zullen we dit kredietsysteem en de mogelijke implicaties daarvan, zowel in China als over de hele wereld, eens nader bekijken. (Zie voor verwante literatuur: De 4 belangrijkste effecten van stijgende rentetarieven. )

Hoe het kredietsysteem werkt

De Chinese overheid verzamelt een aanzienlijke hoeveelheid informatie over haar burgers, gezien de krappe controle over het internet, de banksector en lokale overheden. Via deze kanalen heeft de overheid toegang tot gegevens variërend van inkomstenbelastingbetalingen en creditcardverrekeningen tot academische eerlijkheid en online interacties. De regering is van mening dat deze gegevens kunnen helpen bij het beoordelen van iemands sociale status en kredietkwaliteit.

Het sociale-kredietsysteem beoogt een credit score te genereren met behulp van deze traditionele, sociale en online inputs. Met een dergelijke alomvattende beoordeling zou de overheid burgers kunnen stimuleren om toegang te krijgen tot luxe hotels, reisrechten, studiebeurzen en andere voordelen, terwijl ze individuen benadelen door de verzekeringspremies te verhogen, leningsbedragen te verlagen of de toegang tot bepaalde diensten te beperken zonder rechtstreeks in te grijpen in elk individueel geval.

Critici van dit systeem beweren dat het kan worden gebruikt om de vrijheid van meningsuiting verder te beperken en degenen die kritisch zijn ten opzichte van de overheid te benadelen, terwijl degenen die het ondersteunen, stellen dat het dit soort evaluaties zal automatiseren om te voorkomen dat er een onderscheid wordt gemaakt individuen en in plaats daarvan aanmoedigen van goed gedrag bij alle burgers. De waarheid kan ergens in het midden liggen, gezien de historische anti-privacywetten en acties tegen dissidenten in China. (Zie voor verwante literatuur: Waarom is China miljoenen vaten olie aan het verzamelen? )

Potentiële implicaties

Chinese overheid kan openlijk een systeem van sociale kredieten implementeren, maar de VS hebben wetten die zijn ontworpen om voorkomen van dergelijke discriminatie. De Fair Credit Reporting Act van 1970 (FCRA) beperkte de informatie die crediteuren kunnen raadplegen en stelde regels vast voor het toegestane gebruik van consumentenrapporten. Bovendien maakte de Equal Credit Opportunity Act van 1974 het voor schuldeisers illegaal om te discrimineren op basis van factoren als ras, religie, burgerlijke staat of leeftijd.

Ondanks deze wetten zijn netwerkadverteerders, gegevensbrokers en andere bedrijven begonnen met het verzamelen van enorme hoeveelheden informatie over individuen.Deze gegevens worden gebruikt om consumentenevaluaties, marketing- en koopkrachtscores te maken die zijn ontworpen om de FCRA en andere wetgeving inzake consumentenbescherming te omzeilen. Ze mogen niet worden gebruikt om individuen expliciet in te schrijven voor kredietaanbiedingen, maar ze kunnen worden gebruikt om te voorkomen dat er wordt geadverteerd naar ongewenste demografische gegevens.

Burgers van de VS hoeven zich geen zorgen te maken dat een oppasstaat elke beweging in de gaten houdt, maar ze kunnen zich nog zorgen maken over privébedrijven die gegevens verzamelen die worden gebruikt om beslissingen van financiële instellingen te informeren. Deze beslissingen houden mogelijk niet rechtstreeks verband met goedkeuringen voor kredietwaardigheid, maar ze kunnen van invloed zijn op de aanbiedingen die beschikbaar worden gesteld en uiteindelijk bepalen of iemand waarschijnlijk toegang heeft tot krediet. (Voor gerelateerde informatie, zie: De 5 grootste factoren die van invloed zijn op uw krediet .)

De bottom line

Het voorgestelde sociale-kredietsysteem in China maakt gebruik van belangrijke bronnen van gegevens verzameld door individuen om te berekenen een credit score van soorten. Hoewel dit voor Amerikaanse burgers misschien opdringerig lijkt, nemen particuliere bedrijven sommige van deze praktijken al op een meer discrete manier aan, wat betekent dat de implicaties van een dergelijke stap al zouden kunnen bestaan. De Amerikaanse overheid heeft verschillende wetten aangenomen om te voorkomen dat irrelevante informatie wordt gebruikt bij het nemen van financiële beslissingen, maar deze wetten zijn in sommige gevallen slim omzeild door kredietinstanties, datamakelaars en andere partijen. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat dit soort sociaal-afgeleide scores in de nabije toekomst ligt, is het nog steeds belangrijk dat consumenten weten hoe gegevens over zichzelf worden gebruikt. (Voor gerelateerde informatie, zie: Grondbeginselen van hoe China zijn geld verdient. )