Voor de meeste mensen is een bankrekening gewoon een plaats om geld te houden, geen geld te verdienen. Dat is vooral waar tegenwoordig, met rentetarieven die op historisch dieptepunt blijven.

Toch zijn er verschillende soorten bankrekeningen, dus consumenten moeten weten welke het beste bij hun behoeften past.

Veel mensen begrijpen de twee belangrijkste soorten bankrekeningen: spaarrekeningen, die gemakkelijke toegang bieden en bescheiden rente verdienen, en rekeningen controleren, die worden gebruikt voor de dagelijkse kasbehoeften en weinig of geen rente betalen.

Dat zijn prima voor starters, maar er zijn andere soorten accounts waarmee klanten een hogere rente kunnen verdienen in ruil voor minder toegang tot hun contanten. Dit zijn zogenaamde termijndepositorekeningen en girorekeningen, die vergelijkbaar zijn maar enkele belangrijke verschillen hebben.

Termijndeposito's

Termijndeposito's, ook wel depositocertificaten genoemd, betalen een veel hogere rentevoet, maar vereisen een minimale storting en binden uw geld op voor een bepaalde periode, die kan variëren van zes maanden tot 30 jaar.

In de Verenigde Staten zijn de meest populaire tijdsafzettingen in de geschiedenis al een, twee of vijf jaar oud. Na die duur heeft uw geld een groter groeipotentieel via een beleggingsrekening. De termijndeposito / CD-rente schommelt grotendeels in lijn met de prime leenrente, die zelf een functie is van de federale fondsenrente die door de Federal Reserve is vastgesteld.

Termijndeposito's zijn in andere landen onder verschillende namen bekend. In Canada wordt dit bijvoorbeeld een termijndeposito genoemd; in Ierland is het een rekening met een vaste looptijd , en in het Verenigd Koninkrijk een spaarobligatie (die verschilt van de Amerikaanse schuldzekerheid met dezelfde naam).

Oproepdeposito's

Oproepdeposito's zijn in feite accounts waarbij u een minimumbedrag moet houden in ruil voor een hogere rente. In tegenstelling tot termijndeposito's, hebt u direct toegang tot de meeste van uw contanten, maar kunt u nog steeds een hoger rendement behalen.

Banken verkopen dit soort accounts al jaren en noemen ze vaak Checking Plus of Advantage Accounts. Het is een poging om de consument het beste van twee werelden te bieden - gemakkelijke toegang plus hogere rente - dan ze zouden krijgen met een reguliere controle- of spaarrekening.

Een voordeel van belpositestortingen is dat ze kunnen worden uitgedrukt in verschillende valuta's. Voor een Zuid-Afrikaan die haar randposities wil minimaliseren, terwijl ze profiteert van de relatieve stabiliteit van het Britse pond of de Amerikaanse dollar, is een aanbetaling een manier om dit te doen zonder te worden blootgesteld aan gigantische transactiekosten bij elke storting of opname.

Banken bieden eenvoudigweg tijd- en stortingsrekeningen aan om meer deposanten aan te trekken.Omdat banken geld verdienen door leningen te verstrekken, hoe meer geld ze op deposito hebben, hoe meer leningen ze kunnen maken. Voor banken is het zinvol om een ​​iets hogere rentevoet aan te bieden in ruil voor een stabielere cashflow.

Wat is beter?

Bepalen welk account beter is, is eenvoudig een kwestie van uw doel. Als u gemakkelijk toegang tot uw geld wilt, is een belbetaling waarschijnlijk een betere keuze. Maar als u teveel contant geld heeft waarvan u denkt dat u het een tijdje niet nodig zult hebben, is een termijndeposito de beste keuze.

Het mooie van een termijnbetaling is dat ze tot de zekerste dingen behoren in alle persoonlijke financiën. Verborgen kosten zijn vrijwel onbestaande, gebeurt alleen in de zeldzaamste gevallen. (Een kredietverlenende instelling behoudt zich bijvoorbeeld het recht voor om de termijn naar eigen goeddunken in te korten, niet dat ze dat ooit doet.) Zie de deponeringstermijn als het ware, en u zult genieten van uw geld met rente. Trek je vroeg terug en je krijgt straffen.

In de praktijk worden termijndeposito's gebruikt door beleggers (particulieren, bedrijven, enz.) Die op zoek zijn naar veilige opslag. Daarvoor brengen ze liquiditeit op - of beter gezegd, liquiditeit boven een bepaald niveau . Iedereen heeft gemakkelijk toegankelijke contanten nodig. Als je eenmaal het punt bent gepasseerd dat het hebben van dat geld geen probleem is, zou je alleen dan tijd en belposities moeten onderzoeken.

De onderste regel

Of uw beltegoeden of termijndeposito's u beter passen, begrijp dat een bankrekening nooit een middel is om (significante) voordelen te behalen. Het is gewoon een veilige plek om een ​​paar punten te verdienen die groter zijn dan wat je zou ontvangen als je niets met je geld doet.