De meeste financiële adviseurs zijn bezig met het beheren van activa van klanten in een of andere hoedanigheid, hetzij als tussenpersoon, planner, geldmanager of verzekeringsagent. En hoewel de financiële media adviseurs en geldmanagers vaak schilderen als verkopers die honger lijden onder de markt, zijn er goede redenen om er een te gebruiken om je eigen geld te beheren.

De kunst is om een ​​echte competente adviseur te vinden die een gezonde beleggingsfilosofie omarmt en u kan helpen uw financiële doelen te bereiken binnen de grenzen van uw risicotolerantie en tijdshorizon. (Zie voor verwante literatuur: Hoe u de financieel adviseur van uw dromen kunt vinden .)

De pluspunten van een adviseur

Een van de belangrijkste services die financiële adviseurs hun klanten kunnen bieden, is voordat het tijd is om te investeren. De eerste stap naar het hebben van een succesvolle beleggingsportefeuille is het bepalen van uw risicotolerantie, beleggingsdoelstellingen en tijdshorizon, en dit is het gebied waar veel klanten slecht verkeerd worden geïnformeerd. U denkt misschien dat het hebben van uw volledige 401 (k) -plan dat in bedrijfsaandelen is geïnvesteerd, een goed idee is, omdat de markt de afgelopen tien jaar is gegroeid, maar uw adviseur zal waarschijnlijk beter beoordelen wat er echt met uw bedrijf kan gebeuren. pensioenregelingen als die aandelenprijs met 50% daalt in een ernstige bearmarkt.

Bevoegde financiële adviseurs hebben een schat aan informatie en ervaring binnen handbereik die u kunnen helpen uw financiële doelen efficiënter en met de juiste hoeveelheid risico te bereiken. Ze zijn op de hoogte van de nieuwe producten en diensten die beschikbaar zijn voor consumenten en van de risico's en voordelen die daarmee gepaard gaan.

Zoals eerder vermeld, kunnen ze u ook helpen de typen en risiconiveaus te begrijpen die u in uw portefeuilles zou moeten nemen op basis van uw doelstellingen. Dan kunnen ze je geschikte voertuigen vinden die je helpen om je levensdoelen te bereiken in plaats van op korte termijn hete voorraden of andere investeringen te achtervolgen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe haal je het maximale uit je financieel adviseur .)

Uw adviseur kan uw portefeuille ook coördineren met uw accountant of belastingoprichter om zo veel mogelijk belasting te besparen door belastingverliezen te oogsten. Ze zullen ook vaak een groter zwembad hebben om te vissen als het gaat om investeringsmogelijkheden.

U kunt bijvoorbeeld zoeken naar inkomstengenererende instrumenten zoals preferente aandelen voor uw pensioenportefeuille, maar u hebt daar nog niet veel van kunnen vinden dat u opwindt. Uw adviseur heeft echter mogelijk toegang tot voorkeursbeurzen of andere instrumenten die een andere van zijn klanten mogelijk verkoopt, en die nauw aansluiten bij wat u zoekt.

De meeste adviseurs kunnen ook veel nauwlettend in de gaten houden wat er op de markt gebeurt, zelfs als u zelf iets doet en er alarmen worden ingesteld om u op de hoogte te stellen wanneer bepaalde gebeurtenissen plaatsvinden.Er kunnen veel kansen zijn die je kunt missen omdat je op een andere manier betrokken bent dat je adviseur kan herkennen, bijvoorbeeld wanneer een depressieve aandelen waarvan jij de eigenaar bent ineens in prijs stijgen en je niet in staat bent om een ​​verkooporder te plaatsen omdat je in een vergadering bent op het werk. Adviseurs zijn ook getraind om koude logica in hun handel te gebruiken in plaats van emotionele beslissingen te nemen die gebaseerd zijn op wat anderen doen.

De bottom line

Een bekwame financiële adviseur die uw belangen voor ogen heeft, zal waarschijnlijk uw beleggingsportefeuille beter voor u kunnen beheren dan u zelf kunt, tenzij u een zeer ervaren belegger bent. De juiste adviseur voor u helpt bij het bepalen van het soort portfolio dat u moet maken en helpt u vervolgens bij het implementeren van uw plan. U kunt een financieel adviseur bij u in de buurt zoeken door de website van het CFP Board te bezoeken op www. GVB. com of de website van de Financial Planning Association op www. fpanet. org. (Voor gerelateerde informatie, zie: 5 Feiten Financiële adviseurs Wensen dat u ze ken .)