Helaas is een van de factoren die ervoor zorgen dat veel mensen financieel niet succesvol zullen zijn, een onjuiste overtuiging over geld. In feite kunnen wijdverspreide financiële mythen een negatieve invloed hebben op zowel uw kortetermijn- als langetermijnvermogen. Gooi deze top 10 geldmythen weg en je zult de gevolgen vermijden van het geloven ervan.
TUTORIAL: hoe krediet en schuld te beheren
1. Als ik een verhoging krijg die me een hogere belastingschijf in de weg zit, neem ik eigenlijk minder geld mee naar huis. Gelukkig is dit niet waar. Verhuizen naar een hogere belastingschijf verhoogt alleen de belasting die wordt betaald voor de laatste dollars die u verdient. Stel dat je single indient, je oude salaris was $ 30.000 per jaar en je nieuwe salaris is $ 33.000 per jaar. Volgens de federale belastingtariefschema's van de IRS in 2007, toen uw salaris $ 30.000 bedroeg, was uw marginale belastingtarief 15%. Met een salaris van $ 33.000, is uw marginale belastingtarief nu 25%.
De sleutel tot het ontsluiten van deze mythe is het woord "marginaal". In dit scenario wordt je eerste $ 31, 850 van het inkomen nog steeds op dezelfde manier belast als voordat je je raise kreeg. Met een inkomen van $ 30.000, is je take-home $ 25, 891. 25. Als je $ 33, 000 verdient, ontvang je $ 28, 326. 25. Dit komt omdat alleen de extra $ 1, 150 boven $ 31, 850 is belast tegen 25% - niet de hele $ 33, 000. (Lees voor meer informatie Hoe werkt het marginale belastingtariefstelsel? )
2. Huren is alsof je geld weggooit. Denkt u dat het geld dat u aan voedsel uitgeeft, wordt weggegooid? Hoe zit het met het geld dat u aan gas uitgeeft? Beide kosten zijn voor items die u regelmatig koopt en die opgebruikt lijken en geen blijvende waarde lijken te hebben, maar die noodzakelijk zijn voor dagelijkse activiteiten. Huurgeld valt in dezelfde categorie.
Zelfs als u een huis bezit, moet u nog steeds geld weggooien voor uitgaven zoals onroerendgoedbelasting en hypotheekrente (en waarschijnlijk meer dan u weggooide in huur). In feite betaalt u in feite de eerste vijf jaar alle rente op uw hypotheek. Bijvoorbeeld, op een 30-jarige hypotheek van $ 250.000 op 7% rente, zouden je eerste 60 betalingen ongeveer $ 100.000 bedragen. Daarvan gooi je ongeveer $ 85.000 aan rentebetalingen weg. (Lees Understanding The Mortgage Payment Structure voor meer informatie over hypotheek betalingsschema's.)
3. Je krijgt waar je voor betaalt.
Hoog geprijsde artikelen zijn niet altijd van betere kwaliteit. Generieke geneesmiddelen worden medisch gezien net zo effectief als hun tegenhangers van het naammerk. Een huis van een miljoen dollar dat in de marktafscherming valt en wordt ingekocht voor slechts $ 900.000, heeft nog steeds een waarde van $ 1 miljoen. Wanneer de koers van Google's voorraad op een willekeurige dinsdag daalt omdat beleggers in paniek zijn over de markt in het algemeen, is Google niet opeens een minder waardevol bedrijf … Hoewel er soms een verband is tussen prijs en kwaliteit, is het niet noodzakelijkerwijs een perfecte correlatie.Een chocoladereep van $ 3 is misschien lekkerder dan een bar van $ 1, maar een bar van $ 10 kan niet significant verschillen van een bar van $ 3. Wanneer u de waarde van een artikel bepaalt, moet u voorbij het prijskaartje kijken en de echte waardewaardetonen bekijken. Doet die generieke aspirine je hoofdpijn? Is dat huis goed onderhouden en ligt het in een populaire buurt? Dan weet je wanneer het betalen van de hogere prijs het waard is, terwijl dat niet het geval is (en ben je ook op weg om de principes van waardebelegging van de eerbiedwaardige Benjamin Graham te begrijpen). (Lees voor meer informatie
Leidraad voor strategieën voor het selecteren van aandelen: Value Investing .)
Het klopt dat sommige beursvennootschappen eisen dat u een minimumbedrag aan geld hebt om in bepaalde fondsen te beleggen of zelfs om een rekening te openen. Als je echter wacht totdat je aan een van deze minima voldoet, raak je mogelijk gefrustreerd en heb je het moeilijker om je doel te bereiken.
Tegenwoordig is het gemakkelijk om te beginnen met beleggen met heel weinig geld, dankzij de wildgroei van online spaarrekeningen. Terwijl traditionele bankspaarrekeningen over het algemeen de rente zo laag aanbieden dat u nauwelijks de rente ziet die u opbouwt, biedt een online spaarrekening een meer concurrerend tarief, gebaseerd op hoe de markt momenteel bezig is. In 2007 was het gebruikelijk om online banken met een belang van 5% te vinden, wat een redelijk goed rendement oplevert op uw belegging met een laag risico als u bedenkt dat aandelen historisch gezien gemiddeld 9-10% per jaar terugkrijgen. Ook kunnen sommige online spaarrekeningen worden geopend met slechts $ 1. Als u eenmaal in een positie bent om te beginnen met beleggen in aandelen en beleggingsfondsen, kunt u een groot deel van de wissel overboeken van uw online spaarrekening naar uw nieuwe brokerage-account.
Begin met beleggen met slechts $ 1, 000 .) Voor meer informatie over hoe u aan de slag kunt gaan. --3 ->
5. Het uitvoeren van een saldo op mijn creditcard zal mijn credit rating verbeteren. Het draagt geen evenwicht en betaalt het langzaam uit, wat uw kredietwaardigheid bewijst. Het enige wat deze strategie doet, is geld uit je zak halen en het aan de creditcardmaatschappijen geven in de vorm van rentebetalingen. Als u een creditcard als hulpmiddel wilt gebruiken om uw kredietscore te verbeteren, volstaat het om uw saldo elke maand volledig en op tijd te betalen. Als u nog een stap verder wilt gaan, hoeft u niet meer dan een klein percentage van de limiet van uw kaart in rekening te brengen, omdat het bedrag dat u hebt gebruikt een ander onderdeel van uw credit score is.
6. Eigenwoningbezit is een trefzekere beleggingsstrategie.
Net als bij alle andere investeringen houdt het eigenwoningbezit het risico in dat uw investering in waarde kan dalen. Hoewel de meeste geciteerde statistieken zeggen dat huisvesting ergens tussen het inflatiecijfer en 5% per jaar waardeert, zo niet meer, zullen niet alle woningen in deze mate waarderen. In feite is het perfect mogelijk dat je huis in de loop van de jaren waarde verliest, wat betekent dat als je wilt verkopen, je een hit moet nemen. De enige manier om te voorkomen dat u in een dergelijke situatie verlies boekt, is als u het huis blijft bezitten totdat u sterft en het doorgeeft aan uw erfgenamen. Zelfs in een minder ingrijpende situatie kan een baanoverdracht, echtscheiding, ziekte of overlijden in het gezin u ertoe dwingen om het huis te verkopen in een tijd dat de markt niet werkt. En als je huis het enorm waardeert, dat is geweldig, maar als je niet naar een compleet andere vastgoedmarkt (een andere stad) wilt verhuizen, zal de winst je niet veel goed doen, tenzij je een kleinere investering doet omdat je moet spenderen het is allemaal om in een ander huis te komen. Het bezit van een huis is een grote verantwoordelijkheid en er zijn gemakkelijker manieren om je geld te beleggen, dus koop geen huis tenzij je je aangetrokken voelt tot de andere voordelen. (Ga voor meer informatie naar
Het meten van de voordelen van woningbezit .) 7. Een van de grote voordelen van huiseigendom is dat u uw hypotheekrente kunt aftrekken.
Het is niet echt logisch om dit een voordeel van thuisbezit te noemen, omdat er niets voordelig is aan het jaarlijks betalen van duizenden dollars aan rente. De aftrek van de hypotheekrente voor de woninghypotheek moet alleen worden gezien als een minder belangrijke manier om de angel te maken om al die rente te betalen. U bespaart niet zoveel geld als u denkt, en zelfs het geld dat u spaart, is slechts een vermindering van de kosten die u betaalt. Rente-belastingaftrek moet altijd worden overwogen bij het indienen van uw belastingen en het berekenen of u de hypotheekbetalingen kunt betalen, maar ze mogen geen reden zijn om een huis te kopen. (Voor meer informatie over deze populaire belastingaftrek, zie De hypotheekrenteaftrek .) 8. De aandelenmarkt tankt, dus ik moet mijn beleggingen verkopen en uitstappen voordat de zaken erger worden.
Wanneer de aandelenmarkt daalt, moet u echt uw geld erin houden. Op deze manier kunt u de dip afleggen en uiteindelijk met winst verkopen. De laagste waarden op de aandelenmarkten zijn zelfs een goed moment om nog meer te investeren. Veel doorgewinterde investeerders beschouwen een daling in de markt als een "verkoop" en maken van de gelegenheid gebruik om enkele waardevolle investeringen op te pikken die slechts een tijdelijke dip ervaren. Geloof het of niet, beleggers die tijdens de Grote Depressie geld op de aandelenmarkt bleven zetten, deden het op de lange termijn best goed. (Lees
Survival-tips voor een stormachtige markt voor meer informatie over beleggen in een down market.) 9. Inkomstenbelasting is illegaal.
Sorry, mensen. Er zijn hier nogal wat verschillende argumenten, maar geen enkele blijft voor de rechtbank staan. Een daarvan is dat de belastingcode zegt dat het betalen van belastingen vrijwillig is.Een andere is dat de IRS geen agentschap van de Verenigde Staten is. De IRS beschouwt al deze argumenten als regelingen voor belastingontduiking en straft zogenaamde belastingbetogers met boetes, rente, belastingbevoegdheden, inbeslagname van eigendommen, beslaglegging op lonen - kortom alles wat nodig is om belastingontduikers de volledige betaling te laten betalen verschuldigd bedrag als ze worden gepakt. De meeste argumenten voor belastingbetogers en de weerleggingen van de IRS zijn te vinden op de IRS-website. Val niet voor deze shenanigan - het kost je uiteindelijk veel meer dan je hoopte te sparen door je belastingen niet te betalen. (Ga voor meer informatie naar de gids inkomstenbelasting.)
10. Ik ben jong -
Ik hoef me nog geen zorgen te maken over sparen voor mijn pensioen. / Ik ben oud - Het is te laat voor mij om te gaan sparen voor mijn pensioen. Hoe jonger je bent, hoe meer jaar aan samengestelde rente je voor je hebt. Samengestelde rente is als gratis geld, dus waarom niet profiteren van het? Iemand die begint met sparen en rente verdienen als hij jong is, hoeft niet zoveel geld te storten om hetzelfde bedrag te krijgen als iemand die later in het leven gaat sparen, terwijl al het andere gelijk blijft. (Lees voor meer informatie
Waarom is pensioen gemakkelijker te betalen als u vroeg begint? en Samengestelde manier om met pensioen te gaan .) Dat gezegd hebbende, moet u niet wanhopen als u zijn ouder en je bent nog niet begonnen met sparen. Natuurlijk, uw $ 50.000 nest-ei groeit mogelijk niet zo hard als een 20-jarige tegen de tijd dat u het moet gebruiken, maar alleen omdat u het misschien niet in $ 1 miljoen kunt veranderen, betekent niet dat u ik probeer het helemaal niet. Elke extra dollar die u investeert, zorgt ervoor dat u dichter bij uw doelen komt. Zelfs als je bijna de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, heb je je hele nest niet nodig op het moment dat je 65 wordt. Je kunt nu nog steeds geld wegsluizen en een aanzienlijk bedrag maken op het moment dat je het nodig hebt op 75, 85 of 95. ( Zie
Inhaalslag bij pensioen voor meer informatie.) De bottom line
Alleen al omdat een geloof veel voorkomt en wijdverspreid is, betekent dat nog niet dat het waar is. Dus, als je iets over geld of financiën hoort, denk er dan eens over voordat je het ter harte neemt - financiële mythes staan je financiële succes alleen maar in de weg als je ze gelooft Lees meer over veelvoorkomende misvattingen in
5 grootste mythen over aandelenmarkten en Top 6 mythen over socialezekerheidsvoordelen .