In de Verenigde Staten zijn er ongeveer 78 miljoen babyboomers. In 2008 was de oudste al 62 jaar geworden, de vroegst in aanmerking komende leeftijd voor sociale uitkeringen. Verwacht wordt dat in de loop van de volgende 10 jaar veel meer mensen met pensioen zullen gaan of op zijn minst serieus gaan nadenken over hun pensioensituatie. De inzet is hoog en blunders in de maanden voorafgaand aan je pensioen kunnen je de rest van je leven achtervolgen. Hier zijn enkele van de belangrijke stappen die u moet overwegen voordat u uw gouden jaren ingaat.

AD:

1. Een pensioenplan opstellen
De allereerste stap die elke gepensioneerde moet doen, is een geschreven begroting en balans opstellen. In het budget moet u naar de toekomst kijken en uw instroom van kasmiddelen (inkomsten) en gelduitstromen (kosten) bepalen. Hopelijk overstijgt je instroom je uitstroom of ben je al slecht begonnen.

Vervolgens moet u een eenvoudige balans opstellen met uw activa en schulden om uw vermogenssaldo te bepalen. Omdat veel gepensioneerden van een deel van hun spaargeld moeten leven, is het belangrijk om te weten wat uw resultaten zijn. U moet ook belastingen in uw pensioenvergelijking betrekken, die afhankelijk van uw situatie bij pensionering hoger of lager zou kunnen zijn.

AD:

2. Solliciteren voor sociale zekerheid
Als u in aanmerking komt voor een uitkering voor sociale zekerheid, dient u ongeveer zes maanden vóór uw feitelijke pensioendatum contact op te nemen met de Social Security Administration (SSA) voor een schatting van uw aanspraak. Nadat u deze offerte hebt ontvangen, kunt u de huidige voordelen van de verschillende pensioendata bekijken. Wanneer u een pensioengerechtigde leeftijd hebt gekozen, moet u uw SSA-aanvraag drie tot vier maanden voordat u met pensioen gaat, indienen. U kunt dit doen door SSA rechtstreeks te bellen of door hun online applicatie te gebruiken.

AD:

3. Gezondheidszorg instellen
Terwijl u nadenkt over uw pensioen, moet u rekening houden met uw ziektekostenverzekering en hoe u ervoor betaalt. Als u eerder met pensioen gaat, heeft u dan de mogelijkheid om nog steeds door de werkgever geleverde zorgverzekering voor u en uw echtgenoot te gebruiken of moet u een particuliere verzekering afsluiten? Zelfs op de normale pensioengerechtigde leeftijd Medicare zal helpen, maar je zult nog steeds een deel van de rekening moeten betalen.

4. Bespreek pensioenopties met huidige werkgever
Als u nog steeds een van de 'gelukkigen' bent die in aanmerking kwamen voor een bedrijfspensioenregeling, wilt u ongeveer zes maanden voorafgaand aan uw pensionering contact opnemen met uw beheerder voor uw uitbetalingsopties. Een van uw moeilijkste beslissingen zal zijn of u een eenmalige of gezamenlijke uitbetaling van het leven wilt, dus u zult dit zorgvuldig moeten overwegen. Voor de meesten van ons die geen pensioen ontvangen, moeten we nog steeds nadenken over 401 (k) rollovers of andere distributieopties.Als u bedrijfsvoorraadopties hebt, wilt u misschien een financieel professional raadplegen zodat u uiteindelijk geen groot, vermijdbaar bedrag aan belastingen hoeft te betalen bij het innen.

5. Overweeg langetermijnzorgverzekering
Een van de meest over het hoofd geziene gebieden van levensplanning is een verzekering voor langdurige zorg in het geval dat u of uw echtgenoot een of andere vorm van gespecialiseerde zorg of hulp nodig heeft. Overweeg beleid met dekking voor hulp bij dagelijkse activiteiten, kinderopvang voor volwassenen, assistentiewoningen, huisbezoeksters en verpleegkundige zorg. Een polis die beide echtgenoten dekt, biedt u de beste tarieven en elimineert de gok waarvan de partner eerst moet zorgen. Sommige bedrijven staan ​​u nu toe om de polis af te betalen met een forfaitaire betaling, waardoor maandelijkse of jaarlijkse premies worden vermeden.

6. Stel een Cash Emergency Fund samen
Er is een noodkasfonds aanwezig om u door de moeilijke tijden heen te loodsen. Het fungeert als een vangnet voor het geval er iets kostbaars of niet-gepland gebeurt, zoals medische kosten, marktdalingen of dure problemen met het onderhoud van het huis, om er maar een paar te noemen. Tijdens normale economische omstandigheden zouden de meeste gepensioneerden drie tot zes maanden noodhulpreserves moeten hebben die los van hun beleggingsportefeuille beschikbaar zijn. Als economische tijden moeilijk zijn en u van uw spaargeld leeft, moet u ook overwegen om 12 tot 18 maanden contant geld aan uw beleggingsportefeuille toe te voegen om obligaties en aandelen in slechte tijden te laten herstellen.

7. Estate-documenten bijwerken
Veel mensen denken dat alleen omdat ze een kleine nalatenschap hebben of een lage netto waarde hebben, ze geen estate-planning nodig hebben. Dit kan niet verder van de waarheid zijn; pensioen vereist nog meer levensplanningsoplossingen dan tijdens de werkjaren. Enkele van de meest voorkomende items om te overwegen zijn volmacht, surrogaat van gezondheidszorg, updates van begunstigden (IRA's, annuïteiten, 401 (k) -plan, etc.). Als uw nettowaarde hoog is, kunt u overwegen liefdadige trusts, generatieketens of regelrechte geschenktechnieken.

8. Organiseren
Waarom hebben we de neiging om verschillende en soms identieke accounts bij verschillende banken, beursvennootschappen of zelfs vroegere werkgevers te hebben? Pensionering is een goed moment om je financiën bij de horens te nemen en het papierwerk aan te vullen. Overweeg om al deze 401 (k) -plannen te consolideren in een individuele IRA of mogelijk samen te werken met slechts één of twee custodians.
Maak een schriftelijke lijst van al uw spaar- en beleggingsrekeningen, samen met alle verzekeringspolissen voor beide echtgenoten. In veel gevallen schrijft een echtgenoot de cheques voor alle rekeningen rond het huis. Het is goed om af te wisselen welke partner de rekeningen af ​​en toe betaalt, om er zeker van te zijn dat u allebei de gezinsuitgaven, investeringen en verzekeringspolissen begrijpt. In het geval van een van uw sterfgevallen, zal de andere echtgenoot die verantwoordelijkheden moeten opnemen.
9. Vermijd grote aankopen
Als u zich voorbereidt op uw pensioen, kunt u uw zinnen plaatsen op een of meerdere items met een groot ticket, zoals een boot, een nieuwe auto of thuis.Overweeg zulke grote aankopen te doen en ze af te betalen voordat je met pensioen gaat, terwijl je nog steeds inkomsten verdient. U wilt misschien ook bestaande of nieuwe verzekeringspolissen afbetalen, eerder aan uw boedelplan beginnen vanwege de kosten van advocaten en zorgen voor andere schulden vóór uw pensionering.

10. Herzie levensverzekeringsbehoeften
Levensgebeurtenissen zoals huwelijk, scheiding, nieuwe baby's, veranderende banen en pensioen veranderen alles. Deze evenementen zijn uitstekende kansen om begunstigden te beoordelen op levensverzekeringspolissen, meer of minder verzekeringen te krijgen en misschien zelfs in aanmerking te komen voor lagere verlaagde tarieven (misschien niet levensverzekeringen maar misschien auto). Misschien bent u uw huidige levensverzekeringsdekking kwijtgeraakt van uw werkgever, heeft uw nieuwe boedelplan een aanvullende verzekering nodig of kiest u voor een uitkering voor één pensioen en maakt u zich zorgen over het inkomen van uw partner bij uw overlijden. Hoe het ook zij, een beoordeling moet zeker worden overwogen.
De verschillende maanden voorafgaand aan het pensioen vereisen veel onderzoek, planning en tijd om voorzichtige en goed geïnformeerde beslissingen te nemen. Verschillende pre-gepensioneerden willen hun CPA, financieel planner en procureur over het proces om alle verschillende mogelijkheden te dekken. Als u dat doet, zorgt u ervoor dat niets wordt gemist en bevestigt u dat pensionering een duurzame realiteit is. Het is een van de grootste beslissingen van je leven, dus neem het niet licht op. Een goede planning en verstandige beslissingen maken het een eeuwige beloning.