Er zijn genoeg tips voor het besparen van pensioenen die rondzweven op internet en sommige dragen meer gewicht dan andere. Of het nu gaat om het kiezen van een fonds, het bepalen van hoeveel bijdragen of het berekenen van de kosten voor gezondheidszorg, de rijkdom aan informatie en advies die er zijn, kan ontmoedigend zijn.

Maar als je probeert uit te vinden hoe je je zuurverdiende nestei kunt maken, is er een advies dat boven de rest uitsteekt: wanneer het tijd is om te beslissen of je je 401 (k) -plan in een IRA, let op vergoedingen.

Dit is waarom. (Zie voor meer informatie: 5 voordelen van een 401 (k) rollend spel. )

Waarom vergoedingen van belang

Er zijn maar weinig dingen die beleggers kunnen doen om het pensioenfonds als laatste te behouden. Ze kunnen de markt of de nieuwste voorraad niet voorspellen. Maar ze kunnen besluiten om hun geld in een fonds te stoppen met minder kosten.

De gemiddelde vergoeding voor een IRA is 1%. Dat lijkt misschien klein, maar overweeg dit: het kiezen van een IRA met 0. 7% kosten in plaats van een met 1% kosten zou kunnen betekenen dat je honderdduizenden dollars op je zak hebt. Het kiezen van een account met lage kosten is net zo belangrijk als het kiezen van een account met een hoog rendement.

Hoge vergoedingen vermijden

Er zijn fondsen nodig om kosten van vergoedingen op te nemen, zodat potentiële investeerders goed onderzoek kunnen verrichten. Samen met het vergelijken van prestaties en voorraadposities, kunnen ze zien hoeveel vergoedingen ze kosten.

Het zijn niet altijd de best presterende fondsen met de hoogste kosten. Hoewel het werk kan kosten om ze te vinden, zijn er IRA's die respectabele resultaten bieden zonder exorbitante kosten.

Indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's) staan ​​bekend om hun solide rendement, solide diversiteit en lage tarieven. Sommige kunnen zelfs zo laag zijn als 0. 20% - een veel betere deal dan 1%. (Zie voor meer: ​​ Waarom zijn ETF-kosten lager dan beleggingsfondsen? )

Andere tips

• leef minder. Het traditionele opnamepercentage voor pensioenrekeningen is 4%. Maar er is geen garantie dat als je slechts 4% intrekt, je nestei je helemaal doorlaat. Gepensioneerden moeten hun portfolio nog steeds bijhouden om te zien of ze sneller uitgeven dan hun investeringen verdienen.

• Onthoud uw vereiste minimumverdelingen. Naast vergoedingen kunnen boetes nog een stuk geld uit een portfolio halen. Een traditionele IRA vereist dat polishouders een uitkering nemen vanaf 70½ jaar en daarna elk jaar. Als ze dat niet doen, zal de IRS een boete berekenen. Vereiste minimumverdelingen zijn alleen vereist van traditionele IRA's, niet Roth IRA's - nog een voordeel van het gebruik ervan. Lees Roth versus traditionele IRA: wat is geschikt voor u? voor meer informatie. "Er is meestal een tijdsperiode na de pensionering en vóór 70½ wanneer gepensioneerden voordeel kunnen halen uit de Roth-conversies", zegt David S.Hunter, CFP, van Horizons Wealth Management in Asheville, N.C … "Hiermee kan worden overgeschakeld van uitgestelde belastingvrije belasting tegen optimale belastingtijden."

• Vertraging sociale zekerheid. Een eenvoudige manier om pensioensparen te laten groeien, is door de sociale zekerheid uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar. Voor elk jaar na de leeftijd van 66 zullen de maandelijkse voordelen toenemen. "Zoals de wet momenteel is geschreven …. alleen rendement van 8% gegarandeerd per jaar! " zegt Hunter. "Je zult moeite hebben om een ​​adviseur te vinden die beweert beter te kunnen doen." Tenzij er gezondheidsredenen zijn om een ​​andere keuze te maken, moeten senioren die het zich niet kunnen veroorloven zo lang te wachten, op zijn minst afzien van vroegtijdige voordelen. Ze komen in aanmerking voor het nemen van de sociale zekerheid vanaf 62 jaar oud, maar dit zal de maandelijkse voordelen aanzienlijk verminderen. In sommige gevallen kunnen senioren hun voordeel verdubbelen door te wachten tot 70.

• Overweeg een langlevenverzekering. Zoals alle vormen van verzekering leven langtijdverzekeringen banken op de gepensioneerde een lang leven. De verzekerde koopt een polis op de leeftijd van 65 en vervolgens begint het beleid op de leeftijd van 80 of 85, het betalen van een maandelijkse stipendium. Voor senioren die een lang leven voorzien, kan deze strategie ertoe bijdragen dat ze geen kattenvoer meer eten als ze 90 jaar oud zijn.

De bottom line

Het kan stressvol zijn om op de hoogte te blijven van elk nieuw advies dat de experts uitdagen. Houd het simpel: vermijd dure abonnementen en weet wanneer het een goed of slecht idee is om naar een IRA te gaan. Als u streeft naar lage vergoedingen en een hoog rendement - en voldoende in die fondsen steekt - hebt u het meeste gedaan wat u kunt doen om een ​​comfortabel pensioen te garanderen. (Zie voor verwante literatuur: een inleiding tot Roth IRA's. )