Als het tijd is dat u met pensioen gaat, kunt u het dan betalen? Bijna al het onderzoek dat hierover in de afgelopen jaren is uitgevoerd, toont aan dat de meeste mensen niet in staat zijn om financiële gereedheid voor hun pensioenjaren aan te tonen. Dit dient alleen om te onderstrepen dat sparen voor pensionering een uitdagend proces is dat zorgvuldig plannen en doorvoeren vereist. Hier bespreken we enkele nuttige tips die u op weg naar een comfortabel pensioen moeten helpen.

AD:

1. Begin zo snel als je kunt

Het is duidelijk dat het beter is om al op jonge leeftijd te beginnen met sparen, maar het is nooit te laat om te beginnen - zelfs als je al dicht bij je pensioenjaren bent - omdat elke bespaarde cent helpt om dekking van uw uitgaven.

Als u 40 jaar lang elke maand 40 euro bespaard met een rentepercentage van 5%, heeft u aanzienlijk meer bespaard dan een persoon die 10 jaar lang hetzelfde bespaarde. Het bespaarde bedrag over de kortere periode kan echter een lange weg helpen om de kosten tijdens het pensioen te dekken. Houd er ook rekening mee dat andere gebieden van financiële planning, zoals asset-allocatie, steeds belangrijker worden naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Dit komt omdat uw risicotolerantie over het algemeen afneemt naarmate het aantal jaren waarin u eventuele verliezen kunt recupereren afneemt.

AD:

2. Behandel uw besparingen als een uitgave

Besparen op regelmatige basis kan een uitdaging zijn, vooral als u kijkt naar de vele reguliere uitgaven die we allemaal tegenkomen, om nog te zwijgen van de verleidelijke consumptiegoederen die ons verleiden om ons beschikbare contant geld te besteden. U kunt bedragen die u aan uw nestei wilt toevoegen, beschermen tegen deze verleiding door uw pensioensparen te behandelen als een terugkerende uitgave, vergelijkbaar met het betalen van huur, hypotheek of een autolening. Dit is nog eenvoudiger als het bedrag door uw werkgever wordt gedebiteerd van uw salaris. (Opmerking: als het bedrag wordt afgetrokken van uw loonstrook vóór belastingen, helpt dit om het bedrag aan inkomstenbelasting te verminderen dat verschuldigd is over uw salaris . )

AD:

Als alternatief (of daarnaast) kunt u uw salaris direct laten storten op een betaal- of spaarrekening en moet u het aangewezen spaarbedrag voorzien voor automatische incasso laten crediteren naar een pensioenspaarrekening op dezelfde dag wordt het salaris gecrediteerd.

3. Bespaar zo veel als u kunt op een belasting-uitgestelde rekening

Bijdragen die zijn bestemd voor uw pensionering op een belasting-uitgestelde pensioenrekening, weerhoudt u ervan om die bedragen impulsief door te geven, omdat u waarschijnlijk te maken krijgt met fiscale gevolgen en boetes. Zo kan elk bedrag dat wordt gedistribueerd vanaf een pensioenrekening onderworpen zijn aan inkomstenbelasting in het jaar waarin de uitkering plaatsvindt, en als u jonger bent dan 59-1 / 2 wanneer de uitkering plaatsvindt, kan het bedrag vroegtijdig worden verlaagd tot 10% -distributiesanctie (accijnsbelasting).

Als u voldoende inkomsten heeft, overweeg dan of u het bedrag dat u spaart, kunt verhogen in uitgestelde rekeningen. Denk bijvoorbeeld aan het besparen in een door de werkgever gesponsord pensioenplan, denk erover na of u ook een bijdrage kunt leveren aan een individuele pensioenrekening (IRA) en of de IRA een Roth IRA of een traditionele IRA moet zijn.

4. Diversifieer uw portfolio

Het oude gezegde dat ons vertelt dat we niet al onze eieren in één mand moeten stoppen, geldt ook voor pensioenactiva. Door al uw spaargeld in één vorm van belegging te beleggen, vergroot u het risico dat u al uw beleggingen verliest en dit kan uw ROI (Return On Investment) beperken. Als zodanig is asset-allocatie een belangrijk onderdeel van het beheer van uw pensioenactiva. Een goede asset-allocatie houdt rekening met factoren zoals:

• Uw leeftijd - Dit wordt meestal weerspiegeld in de agressiviteit van uw portefeuille, die waarschijnlijk meer risico's zal nemen wanneer u jonger bent, en minder hoe dichter u bij de pensioengerechtigde leeftijd komt.
• Uw risicotolerantie - Dit helpt ervoor te zorgen dat, als er verliezen optreden, deze zich voordoen op een moment dat de verliezen nog steeds kunnen worden gerecupereerd.
• Of u uw vermogen moet laten groeien of inkomsten wilt genereren.

5. Overweeg al uw potentiële uitgaven in uw financiële plan

Bij het plannen van uw pensioen maken sommigen van ons de fout om geen rekening te houden met uitgaven voor medische en tandheelkundige kosten, langdurige zorg en inkomstenbelastingen. Wanneer u beslist hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, maakt u een lijst van alle uitgaven die u tijdens uw pensioenjaren kunt doen. Dit zal u helpen om realistische projecties te maken en dienovereenkomstig te plannen.

6. Budget

Het besparen van veel geld is geweldig, maar de voordelen worden uitgehold of zelfs tenietgedaan als dit betekent dat u hoge rentekredieten moet gebruiken om uw kosten voor levensonderhoud te betalen. Daarom is voorbereiden en werken binnen een budget essentieel. Uw pensioenspaarregelingen moeten worden meegeteld bij uw gebudgetteerde recurrente uitgaven om ervoor te zorgen dat uw besteedbaar inkomen nauwkeurig wordt berekend.

7. Evalueer uw portfolio regelmatig opnieuw

Naarmate u dichter bij uw pensioen komt en uw financiële behoeften, uitgaven en risicotolerantie veranderen, moet strategische assetallocatie worden uitgevoerd op uw portefeuille om eventuele noodzakelijke aanpassingen mogelijk te maken. Dit zal u helpen ervoor te zorgen dat uw pensioenplanning op schema ligt.

8. Uw uitgaven opnieuw beoordelen en wijzigingen aanbrengen waar mogelijk

Als uw levensstijl, inkomen en / of budgettaire verantwoordelijkheden zijn veranderd, kan het een goed idee zijn om uw financiële profiel opnieuw te beoordelen en waar mogelijk aanpassingen aan te brengen, om de bedragen die u toevoegt te wijzigen uw pensioneringsnestei. Misschien bent u bijvoorbeeld klaar met het aflossen van uw hypotheek of de lening voor uw auto, of is het aantal personen waarvoor u financieel verantwoordelijk bent misschien veranderd. Een herbeoordeling van uw inkomsten, uitgaven en financiële verplichtingen zal helpen bepalen of u het bedrag dat u op een regelmatige basis spaart, moet verhogen of verlagen.

9. Overweeg je echtgenoot

Als je getrouwd bent, overweeg dan of je partner ook spaart en of bepaalde uitgaven gedeeld kunnen worden tijdens je pensioenjaren.Als uw echtgenoot niet heeft gespaard, moet u bepalen of uw pensioensparen niet alleen uw uitgaven kan dekken, maar ook die van uw echtgenoot.

10. Werk met een ervaren financiële planner

Tenzij u ervaring hebt op het gebied van financiële planning en portfoliomanagement, is het inschakelen van de diensten van een ervaren en gekwalificeerde financiële planner noodzakelijk. Wie de juiste persoon kiest, is een van de belangrijkste beslissingen die u neemt.

De bottom line

Wat we hier hebben besproken, zijn slechts enkele van de factoren die van invloed kunnen zijn op het succes van uw pensioenregeling en bepalen of u een financieel zeker pensioen geniet. Uw financiële planner helpt u te bepalen of u andere factoren in overweging moet nemen. Zoals we al eerder zeiden, zal vroeg beginnen zeker de taak gemakkelijker maken, maar het is niet al te laat om enkele van deze praktijken toe te passen, zelfs als u al met pensioen bent.