Angst voor de toekomst verkoopt een verzekering. Omdat we de toekomst niet kunnen voorspellen, willen we klaar zijn om onze financiële behoeften te dekken als, of wanneer, iets slechts gebeurt. Verzekeringsmaatschappijen begrijpen deze angst en bieden een verscheidenheid aan verzekeringspolissen die zijn ontworpen om ons te beschermen tegen tal van calamiteiten die variëren van invaliditeit tot ziekte tot alles daartussenin. Hoewel niemand van ons wil dat er iets ergs gebeurt, zijn veel van de mogelijke catastrofes die in ons leven gebeuren niet de moeite waard om ertegen te verzekeren. In dit artikel nemen we 15 beleid door waar u waarschijnlijk beter af bent zonder.

AD:

1. Particuliere hypotheekverzekering
De beruchte particuliere hypotheekverzekering (PMI) is bij huiseigenaren welbekend omdat het de hoogte van hun maandelijkse hypotheeklasten verhoogt. PMI beschermt de kredietgever tegen verlies bij het lenen aan een risicovolle lener. De lener betaalt deze verzekering, maar heeft geen voordeel. PMI is vereist als u een huis koopt met een aanbetaling van minder dan 20% van de waarde van het huis. De kleine aanbetaling wordt gezien als het risico dat u de lening niet nakomt. Zet minstens 20% neer en er is geen PMI. U kunt ook 10% neerleggen en twee leningen afsluiten, één voor 80% van de verkoopprijs van het onroerend goed en één voor 10%, hoewel rentetarieven kunnen voorkomen dat de economie van deze manoeuvre ten goede komt aan de huiseigenaar.

AD:

2. Uitgebreide garanties
Uitgebreide garanties zijn beschikbaar op tal van apparaten en elektronica. Vanuit het perspectief van de consument worden ze zelden gebruikt, met name voor kleine items zoals dvd-spelers en radio's. Als u een gerenommeerd product met een merknaam koopt, kunt u er vrij zeker van zijn dat het werkt zoals geadverteerd en dat de verlengde garantie statistisch gezien waarschijnlijk niet nodig is. Als je $ 5, 000 uitgeeft aan een gigantische flatscreentelevisie, is het nog steeds onwaarschijnlijk dat het beleid loont, maar kun je je misschien beter voelen. Vergeet het voor al het andere.

AD:

3. Auto-botsing
Botsverzekering is ontworpen om de kosten van reparaties aan uw voertuig te dekken als u bij een ongeval betrokken bent. Als u een lening op de auto hebt, zal de leningverstrekker waarschijnlijk eisen dat u een aanvaringsverzekering afsluit. Als uw auto wordt beloond, is een botsing optioneel; daarom, als u genoeg geld op de bank hebt om de kosten van een nieuwe auto te dekken, is een aanvaringsverzekering misschien niet nodig. Dit geldt met name als u in een oude auto rijdt, omdat auto's zo snel afschrijven dat veel voertuigen slechts een fractie van hun aankoopprijs waard zijn op het moment dat de lening volledig wordt betaald.

4. Autoverzekering
De meeste autoverzekeringen bieden extra dekking voor de kosten van autohuur, waardoor het nuttig wordt geacht als uw auto betrokken is bij een ongeval. Dit klinkt misschien goed, maar de meeste mensen huren zelden een auto, en wanneer ze dat doen, zijn de kosten relatief laag en nauwelijks de moeite waard om ertegen te verzekeren.Hoewel autoverzekeringen relatief goedkoop zijn, worden ze in de loop van hun levensduur afgeschreven, maar u zult waarschijnlijk nog meer uitgeven dan u zult helpen.

5. Autohuur Schadeverzekering
Veel autoverzekeringen zijn al van toepassing op huren, dus u hoeft dit niet twee keer te betalen. Controleer uw beleid voordat u betaalt. Afhankelijk van waar u de auto huurt, kunt u mogelijk ook een kleine vergoeding voor de verzekering van uw huur betalen wanneer u deze ophaalt bij het verhuurcentrum. Als dit bedrag lager is dan wat u een jaar zou betalen in uw oude beleid, kiest u het tarief boven het beleid.

6. Vluchtverzekering
De dekking van de vluchtverzekering is helemaal niet nodig. Ondanks de media-weergave zijn ongevallen met luchtvaartuigen relatief zeldzaam en moet uw levensverzekering al dekking bieden in het geval van een catastrofe.

7. Waterlijn dekking
Waterbedrijven hebben een agressieve druk uitgeoefend om beleid te verkopen dat betrekking heeft op de reparatie van de waterlijn die van de straat naar uw huis loopt. De kansen zijn in uw voordeel dat u deze dekking nooit zult gebruiken, vooral als u in een nieuwere woning woont. Als je in een gemiddelde buitenwijk woont en je moet de waterlijn repareren, is de afstand tot de straat kort, de kans op een probleem laag en reparatiekosten een paar duizend dollar of minder. Hetzelfde geldt voor het beleid dat wordt aangeboden door andere nutsbedrijven.

8. Levensverzekering voor kinderen
Levensverzekeringen zijn ontworpen om een ​​vangnet voor uw erfgenamen / personen ten laste te bieden. Omdat kinderen geen erfgenamen hebben en statistisch gezien waarschijnlijk veilig en gezond kunnen opgroeien, moeten de meeste ouders geen levensverzekering voor hun kinderen kopen. Gebruik in plaats daarvan het geld dat u zou hebben uitgegeven aan levensverzekeringen om een ​​onderwijsplan of een individuele pensioenrekening (IRA) te financieren.

9. Overstromingsverzekering
Doe geen moeite om een ​​overstromingsverzekering te kopen, tenzij u in een overstromingsgebied woont of in een gebied met een geschiedenis van waterproblemen. Als er nooit een huis in uw omgeving is overstroomd, is het onwaarschijnlijk dat de uwe de eerste is.

10. Creditcardverzekering
Aankoopdekking om uw creditcardrekening te betalen als u het niet kunt betalen, is geldverspilling. Een veel beter idee is om te voorkomen dat uw creditcards op de eerste plaats komen te staan, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over de rekeningen. Niet alleen bespaart u niet op de verzekeringspremies, u bespaart ook rente op uw schuld.

11. Verzekering creditcardverlies
Federale wetgeving beperkt uw aansprakelijkheid als uw creditcard wordt gestolen. Uw contante kosten zijn beperkt tot $ 50 per kaart en geen cent meer. Veel creditcardbedrijven proberen zelfs niet de $ 50 te incasseren.

12. Hypotheeklevensverzekering
Hypotheeklevensverzekering betaalt uw huis als u overlijdt. In plaats van een ander beleid en een andere factuur toe te voegen aan uw lijst met verzekeringsplannen, is het logischer om in plaats daarvan een beleid voor de levensduur van termijnen te nemen. Een goede levensverzekering biedt voldoende geld om de hypotheek af te lossen en om ook andere uitgaven te dekken. De hypotheek is immers niet de enige rekening die uw nabestaanden moeten betalen.

13. Werkloosheidsverzekering
Deze dekking maakt minimale betalingen op uw rekeningen als u werkloos bent, wat een aantrekkelijk voorstel lijkt. Een beter plan is om je geld te sparen en in plaats daarvan een noodfonds op te bouwen. U hoeft de kosten van de verzekering niet te betalen en als u nooit werkloos bent, zult u helemaal geen geld uitgeven.

14. Ziekteverzekering
Er is beleid beschikbaar voor kanker, hartaandoeningen en andere kwalen. In plaats van elke mogelijke ziekte die u kunt tegenkomen te proberen identificeren, kunt u in plaats daarvan een goed ziektebeschermingsbeleid krijgen. Op deze manier worden uw medische rekeningen gedekt, ongeacht het probleem waarmee u geconfronteerd wordt.

15. Ongevallen- en overlijdensverzekering
Tenzij u buitengewoon vatbaar bent voor ongelukken, is een ongeval onwaarschijnlijk. Grote rampen zoals autowrakken en branden vallen onder andere beleidsmaatregelen, net zoals alle schade die u tijdens het werk tegenkomt. Accidental-death-beleid is vaak beladen met bepalingen die het moeilijk maken om ze in te zamelen, dus sla het gedoe over en krijg in plaats daarvan een levensverzekering.

Bij het kiezen van een verzekering
Hoewel een zekere mate van dekking van de dekking noodzakelijk is, moet u zorgvuldig kiezen. Over het algemeen is breed beleid dat dekking biedt voor een groot aantal potentiële evenementen een betere keuze dan beleidslijnen met beperkte reikwijdte die gericht zijn op specifieke ziekten of potentiële incidenten. Lees voordat u een beleid koopt aandachtig om er zeker van te zijn dat u de voorwaarden, dekking en kosten begrijpt. Niet tekenen totdat u vertrouwd bent met de dekking en zeker weet dat u het nodig hebt.