De manier waarop u het W-4-formulier invult dat u bij uw werkgever inlevert bij het starten van een nieuwe taak, bepaalt hoeveel belasting u aan elk salaris hebt ingehouden, wat van invloed is op uw bedrag uiteindelijk verschuldigd zijn of ontvangen als een terugbetaling in april. Wat u misschien niet weet, is dat het mogelijk is om uw werkgever een nieuw W-4-formulier te sturen wanneer u maar wilt - het is niet eenmalig. (Zie voor meer informatie over inkomstenbelastingen ons nieuwe Tax Planning 2016-centrum.)

AD:

Als je niets wilt overmaken in april, maar je wilt ook niet teveel belasting betalen en het hele jaar door een renteloze lening verstrekken aan Uncle Sam, lees dan verder om te weten hoe om uw belastingaanslag of terugbetaling dichter bij nul te krijgen voordat de belastingtijd nadert.

Bepaal uw totale belastingschuld

Uw persoonlijke situatie bepaalt hoe nauwkeurig u uw totale belastingverplichting voor het jaar kunt berekenen. Als u een betaalde werknemer bent met een vaste baan, is het relatief eenvoudig, omdat u kunt voorspellen wat uw totale inkomen voor het jaar zal zijn. Als u een uur-, seizoen- of zelfstandige werknemer bent, maak dan een gefundeerde schatting op basis van uw verdiengeschiedenis in uw huidige branche en hoe uw jaar tot nu toe is verlopen. (Lees voor meer informatie 3 Gemeenschappelijke Belastingvragen beantwoord .)

AD:

U heeft drie opties voor het berekenen van uw belastingplicht:

1. Online Paycheck Calculator
   Online salariscalculators zijn eenvoudig te vinden met een eenvoudige zoekopdracht op internet. Door uw bruto jaarloon, de staat waarin u werkt, uw betalingsfrequentie, federale aanvraagstatus en het aantal emissierechten in te voeren dat u op uw W-4 hebt ingevoerd, geeft de calculator u uw federale belastingplicht per salaris, die u kunt vermenigvuldigen met het aantal beloningsperioden om uw totale belastingverplichting voor het jaar te achterhalen. Deze methode is eenvoudig en het resultaat is redelijk accuraat, maar het resultaat is misschien niet perfect, omdat uw werkelijke belastingafhankelijkheid ervan afhangt of u uw aftrek vermeldt en welke belastingkredieten u claimt.
2. IRS Tax-inhoudencalculator
   De belasting-inhoudingcalculator op de website van de Internal Revenue Service is met name handig voor mensen met meer complexe belastingsituaties. Er wordt gevraagd naar factoren zoals uw geschiktheid voor belastingaftrekken voor kinder- en afhankelijke zorg, hoeveel u hebt bijgedragen aan een uitgestelde belastingaftrek of HSA en hoeveel federale belasting u had ingehouden op uw laatste salaris. Op basis van de antwoorden op uw vragen, zal het u vertellen hoeveel federale belasting het u aan het einde van het jaar verschuldigd is, wat u tot nu toe hebt betaald en hoeveel u verschuldigd bent of dat u wordt terugbetaald. (Voor meer informatie over deze credits, zie Geef uw belastingen wat tegoed .)
3. Voorbeeld belastingaangifte
   Als u belastingsoftware heeft of zelf een 1040-formulier kunt invullen, kunt u dit invullen een voorbeeld belastingaangifte.Deze methode geeft u het meest nauwkeurige beeld van uw belastingaanslag aan het einde van het jaar. Het enige dat het onnauwkeurig kan maken, is als je de belastingsoftware van het vorige jaar moet gebruiken omdat de software van het huidige jaar nog niet is vrijgegeven. Een beetje online onderzoek kan echter meestal aantonen welke belastingbepalingen zijn veranderd ten opzichte van het voorgaande jaar, zoals het nieuwe standaardaftrekbedrag. Het invullen van een steekproefteruggave is ook ideaal voor mensen die aftrekposten opgeven, zoals huiseigenaren of mensen die als zelfstandige werken. (Het beheersen van deze fundamenten zal nu de stress uit het belastingseizoen nemen. Lees meer in Volgend seizoen, Belasting op eigen gebruik .)

AD:

Bepaling van uw belastingvermindering

Zodra u weet hoeveel u aan federale belastingen moet betalen, moet u berekenen hoeveel u per betaalperiode moet ingehouden hebben om dat te bereiken in totaal, maar niet overschrijden, op 31 december.

• Als niet genoeg belasting wordt ingehouden, is de eenvoudigste manier om het probleem op te lossen, het invullen van een nieuwe W-4. Op regel 6, die zegt "extra bedrag, indien van toepassing, dat u van elk salaris wilt onthouden", vult u het verschil in tussen wat u elke betaalperiode zou moeten betalen en wat u feitelijk betaalt. U kunt ook het aantal rechten verminderen dat u claimt, maar de resultaten zullen niet zo nauwkeurig zijn. En u hoeft niet te wachten tot de HR-afdeling van uw werkgever u een nieuw W-4-formulier bezorgt - u kunt het zelf afdrukken via de website van de IRS. (Lees voor meer manieren om uw W-4 in te vullen voor inhoudingen, Payroll Deductions Pay Off .)
• Als u teveel betaalt en u wilt een deel van dat extra geld terug krijgen per betaalperiode, probeer het aantal rechten dat je claimt te verhogen. Het komt niet overeen met het werkblad, maar dat doet er niet toe. U kunt zeven emissierechten claimen, zelfs als in het W-4-werkblad wordt gesuggereerd dat u er slechts twee moet claimen.
• Het belangrijkste is om het hele jaar door genoeg belasting te betalen om boetes en rente te voorkomen. U moet ten minste 90% van de verschuldigde belasting van uw huidige jaar betalen of 100% van de verschuldigde belasting van uw vorige jaar, afhankelijk van welke van de twee het kleinst is. U zult ook boetes vermijden als u minder dan $ 1 000 aan uw jaarlijkse belastingaangifte verschuldigd bent.

Als het zo vroeg in het jaar is dat u nog geen loonstrookjes of loonstroken heeft ontvangen, deelt u uw totale belastingverplichting voor het jaar door het aantal loonstaten dat u ontvangt. Vergelijk dat bedrag dan met het bedrag dat wordt ingehouden op uw eerste salaris van het jaar en breng de nodige aanpassingen aan.

Als dit niet het begin van het jaar is, moet u alle voorgaande betalingsperioden compenseren wanneer u te veel of te weinig belasting betaalde voor uw federale belasting door een nieuwe W-4 in te vullen om uw inhouding of afhouding aan te passen voor de rest van het jaar. Daarna, in januari, moet je opnieuw een nieuwe W-4 invullen, anders is je inhouding uit voor het nieuwe jaar. (Als u erachter komt dat u geld verschuldigd bent als u een terugbetaling verwachtte, is dat een vervelende schok. Als dit u is overkomen, leert u hoe u Top 9-oplossingen terugkrijgt bij een onverwachte belastingwet .)

De basismanier om het onder- of overbetalingsprobleem op te lossen is hetzelfde, maar in plaats van het bedrag dat u het hele jaar verschuldigd bent te delen door het aantal loonstrookjes dat u ontvangt, moet u berekenen hoeveel je hebt tot nu toe in de federale belastingen betaald (je loonstrookje kan een lopend totaal hebben, zo niet, vraag het dan aan je HR-afdeling). Trek dat bedrag af van wat u verschuldigd bent en deel het resultaat vervolgens in met het aantal resterende betaalperioden voor het jaar. Het definitieve cijfer is hoeveel federale belasting je moet hebben ingehouden op elke loonstrook. Als u te weinig betaalt, kunt u met een eenvoudige berekening voor aftrekken zien hoeveel extra u elke maand moet betalen. (Lees voor meer informatie over vooruitbetaalde belastingen Money-Saving Year-End Tax Tips .)

Het omgekeerde vinden is lastiger. Er is geen eenvoudige manier om het te doen; de beste methode is om verschillende federale emissierechten in een salariscalculator te stoppen totdat het het bedrag uitspuugt dat het dichtst bij de berekende federale belasting ligt die u elke betalingsperiode wilt betalen.

Bedenk dat als u een zelfstandige bent, fluctuerend inkomen hebt omdat u een werknemer bent met een uur of seizoensarbeid, meerdere banen hebt of uw aftrek vermeldt, de zaken aanzienlijk ingewikkelder worden. U kunt er waarschijnlijk niet 100% zeker van zijn dat u niets verschuldigd bent aan uw belastingen, omdat uw inkomsten- en belastingschuld het hele jaar door zal veranderen. Maar als u deze stappen volgt, kunt u wellicht dichter bij een redelijk aantal komen. U kunt de berekeningen hierboven twee of drie keer per jaar opnieuw uitvoeren naarmate uw inkomstenbeeld evolueert. (Lees voor meer informatie over hoe gedetailleerde aftrekkingen van invloed kunnen zijn op uw belastingen Een overzicht van gedetailleerde bedragen .)

De bottom line

Het kost soms aanzienlijke moeite om erachter te komen welk bedrag u echt had moeten ingehouden van elk salaris, vooral als het niet het begin van het jaar is. Het kan echter een paar uur duren om uw maandelijkse cashflow voor de rest van het jaar te verhogen of u te beschermen tegen een onverwachte factuur op het moment van belasting.

(Lees waarom het hebben van geld nu meer waard is dan in de toekomst hetzelfde geld te hebben in De tijdswaarde van geld begrijpen .)