Robo-adviseurs maken het voor gepensioneerden gemakkelijker om beleggingsadvies te krijgen voor een betaalbare prijs. Deze computergegenereerde adviseurs zijn echter niet allemaal hetzelfde, wat enorm kan zijn voor mensen die in de buurt zijn of met pensioen gaan. Immers, een persoon die pensioengeld wil opnemen, heeft andere behoeften dan een 40-jarige investeerder die net begint met het bouwen van een nestei.

Robo-adviseurs bieden verschillende toeters en bellen. Sommige robo-adviseurs helpen klanten hun bestaande investeringen te beheren, terwijl andere klanten alleen nieuwe beleggingsportefeuilles laten bouwen. Ondertussen helpen sommige robo-adviseurs gepensioneerden strategieën te ontwikkelen om toegang te krijgen tot hun beleggingsdollars, terwijl anderen dat niet doen. De enige gemeenschappelijke noemer onder robo-adviseurs is dat ze allemaal beweren belastingefficiënte beleggingsstrategieën te creëren. Met veel robo-adviseurs om uit te kiezen, kunnen gepensioneerden het zich veroorloven om kieskeurig te zijn en de robo-adviseur te kiezen die aan hun unieke behoeften voldoet. (Zie voor meer: ​​ Waarom Robo-adviseurs gevoel voor gepensioneerden zoeken )

AD:

Gebruiksgemak

Een van de grote dingen die gepensioneerden en binnenkort gepensioneerden nodig hebben wanneer beleggen eenvoud is. Dat geldt vooral voor online beleggingsplatforms. Als het platform te moeilijk is om te gebruiken, moeilijk om informatie te vinden of anders omslachtig is, wordt het snel frustrerend. Daarom moeten gepensioneerden een robo-adviseur kiezen die gemakkelijk te navigeren is. Gelukkig als het gaat om dat, veel robo-adviseurs leveren. WealthFront en Betterment zijn twee voorbeelden van robo-adviseurs die het gemakkelijk maken, maar ze zijn niet de enige. Een vuistregel: bekijk voordat u geld stort, de website van de robo-adviseur. Als het moeilijk is om te navigeren voordat je je aanmeldt, is de kans groot dat het ingewikkeld gaat worden als het gaat om beleggen. (Zie voor meer informatie ook: Hoe verschillen de Robo-Advisors? )

AD:

Geautomatiseerd Plus Sommige handaandoeningen

Gepensioneerden hebben unieke behoeften, of ze ervoor zorgen dat ze genoeg regelmatig inkomen hebben om van te leven of hun belastingsblootstelling beheren om hun bedrijfsresultaten te beschermen. En hoewel de meeste robo-adviseurs beschikken over de mogelijkheid om belasting te oogsten en andere strategieën met belastingvoordeel te nemen, vereist de situatie soms een beetje menselijk ingrijpen. Hoewel niet elke robo-adviseur menselijk advies gaat geven, doen sommigen dat wel, zoals Vanguard Personal Advisor Services. Natuurlijk betaal je iets meer voor die menselijke interactie, maar het kan van onschatbare waarde zijn als je een handje nodig hebt, maar nog steeds het idee van een door de computer gegenereerd investeringsplan leuk vindt. En het betekent ook dat u hulp kunt krijgen, zelfs als u geen honderdduizenden dollars hoeft te investeren.

AD:

Beveiliging moet een punt van zorg zijn

Als het gaat om online beleggen, moeten gepensioneerden en degenen die bijna met pensioen gaan, nauwgezet zijn bij het kiezen van de robo-adviseur waarmee ze werken.Ze hebben tenslotte de sleutels van je kasteel en als je financiële en identificerende informatie in verkeerde handen valt, kan het je veel kosten. Daarom moet je gaan met een robo-adviseur die beveiliging serieus neemt. Volgens richtlijnen van de Securities and Exchange Commission moeten beleggers begrijpen met wie de robo-adviseur jouw informatie deelt en ervoor zorgen dat ze hun beveiligingsniveau uitleggen. Het is ook de plicht van de belegger om een ​​sterk wachtwoord te kiezen en toegang te krijgen tot de website op een beveiligd netwerk. Hoewel niets een vaste gok is, is vasthouden aan robo-adviseurs die al een tijdje in de buurt zijn misschien een betere optie dan een start-up zonder track-record. (Zie voor gerelateerde literatuur: Hoe zal de fiduciaire regel invloed hebben op Robo-Advisors? )

De bottom line

Mensen in of bij hun pensioen kunnen baat hebben bij robo-adviseurs omdat ze een kosten manier om te investeren en wat financieel advies te geven. Maar gepensioneerden moeten een beetje kieskeuriger zijn als het gaat om met welke robo-adviseur ze beleggen. Ze moeten rekening houden met advies, gebruiksgemak en veiligheid bij het vergelijken van verschillende robo-adviseurs.