Het is tijd om een ​​aantal investeringsbeslissingen te nemen. Het begin van een nieuw jaar is een goede gelegenheid om een ​​financiële beoordeling van het afgelopen jaar te voltooien en te zien wat u hebt bereikt met betrekking tot het opbouwen van vermogen, het vergroten van uw eigen vermogen en het laten groeien van uw investeringen. Alleen dan kun je bedenken welke financiële beslissingen je zullen helpen om je gelddoelen in de toekomst te behalen. Naarmate 2017 nadert, zijn hier vier stappen die u mogelijk wilt maken voor een betere financiële vooruitzichten. (Zie voor meer informatie uw jaarlijkse checklist voor financiële planning.)

AD:

1. Betaal minder investeringskosten

Kosten kunnen een grote nadelige invloed hebben op uw inspanningen om uw vermogen te vergroten, waardoor uw beleggingsopbrengsten in de loop van de tijd kleiner worden. Het Investment Company Institute schat dat de gemiddelde kostenratio voor beleggingsfondsen in 2015 uitkwam op 0. 68%. Gemiddeld betaalden beleggers adviseursvergoedingen variërend van 0. 59% tot 1. 30% in 2016, volgens Investment News '2016 Financial Performance Survey . (Zie Laat bemiddelingskosten uw rendement niet ondermijnen.)

AD:

Als u 2017 binnengaat, heeft u twee mogelijkheden om te beperken wat u aan vergoedingen betaalt. De eerste is om uw investeringskeuzes opnieuw te bekijken. Als u bijvoorbeeld zwaar geïnvesteerd bent in actief beheerde beleggingsfondsen, kunt u mogelijk een deel van het vergoedingsvet bijsnijden door in plaats daarvan te kiezen voor passief beheerde exchange-traded funds (ETF's) of indexfondsen.

Als u al voor relatief lage kosten heeft gekozen, maar hoge advieskosten bijdragen aan uw inkomsten, is het misschien tijd om na te denken over het wijzigen van financiële adviseurs. Houd bij het beoordelen van mogelijke vervangingskandidaten de vergoedingenstructuur, hun diensten en hun professionele inloggegevens goed in de gaten zodat u begrijpt wat ze te bieden hebben en wat het gaat kosten. (Zie voor meer Een financieel adviseur / planner zoeken )

AD:

2. Vergroot uw portfolio

Diversificatie is belangrijk voor het isoleren van uw beleggingen tegen volatiliteit in de markt. Als uw beleggingen voornamelijk in één bepaalde activaklasse zijn geconcentreerd, zet u de rest van uw portefeuille in gevaar als die marktsegment een neergang kent. Als uw beleggingen niet afwisselend zijn, zou het injecteren van wat nieuw bloed in uw bedrijf op uw to-do-lijst moeten staan ​​voor 2017.

Vastgoed kan bijvoorbeeld een goede afdekking zijn tegen schommelingen in de markt. Volgens de Renteraming 2017 van Zillow wordt verwacht dat de huurprijzen tot en met augustus met 1,7% landelijk zullen stijgen. Als u nog niet in onroerend goed investeert, kan dit een goed moment zijn om te overwegen een huurwoning aan uw portefeuille toe te voegen. Als een alternatief kan beleggen in een vastgoedbelegging (REIT) of het investeren in crowdfunding voor onroerend goed u in staat stellen om de voordelen te plukken van het bezitten van onroerend goed zonder echt een woning te hoeven kopen.(Zie voor meer REIT's versus onroerend goed Crowdfunding: hoe ze verschillen .)

3. Regelmatige rebalancer worden

Door regelmatig uw portfolio opnieuw in te delen, zorgt u ervoor dat u de juiste asset-allocatie behoudt om aan uw beleggingsdoelen te voldoen. Het probleem is dat beleggers maar al te vaak nalaten een hands-on rol te spelen bij het beheren van hun investeringen, en de voorkeur geven aan een set-it-and-forget-it-aanpak. Een analyse van Aon Hewitt wees uit dat 79% van de werknemers in 2014 was ingeschreven in het 401 (k) -plan van hun werkgever, maar slechts 15% van hen deed de moeite om opnieuw in balans te brengen.

Als u in het verleden niet veel aandacht hebt besteed aan herbalancering, is 2017 een kans om het te veranderen. Als u bijvoorbeeld normaliter eenmaal per jaar opnieuw balanceert, kunt u overwegen om dat twee of twee keer per kwartaal te verhogen. Hoewel u uw activaspreiding niet dagelijks hoeft te herzien (daarin ligt gekte - en het risico van overdreven reacties op kleine marktveranderingen), moet u een vinger aan de pols houden van wat er met uw beleggingen gebeurt. (Zie voor meer Waarom beleggers hun portfolio opnieuw moeten afstemmen .)

4. Verhoog uw belastingefficiëntie

Naast beheerskosten, kunnen belastingen uw investering opnieuw belasten. Dit is typisch iets waar u zich geen zorgen over hoeft te maken met een gekwalificeerde pensioenregeling, zoals een werkgeversplan of een individuele pensioenrekening (IRA). Met een 401 (k) of traditionele IRA, bijvoorbeeld, groeien uw belastingen uitgestelde belastingen en worden opnames na de leeftijd van 59½ belast aan uw normale inkomstenbelastingtarief.

Met een belastbare beleggingsrekening moet u er anderzijds wel rekening mee houden dat de vermogenswinstbelasting wordt geactiveerd. Deze belasting is van toepassing wanneer u een investering verkoopt voor meer dan wat het kost wanneer u het hebt gekocht. Een manier om deze belasting te minimaliseren, is fiscaal efficiënte beleggingen te kiezen, zoals ETF's of indexfondsen. Dit soort fondsen hebben een lagere omzet in vergelijking met actief beheerde fondsen, waardoor de frequentie van belastbare gebeurtenissen wordt verminderd.

De onderste regel

Deze resoluties kunnen handig zijn als u klaar bent om op de resetknop van uw beleggingsstrategie voor 2017 te drukken. Het moeilijkste deel over het maken van oplossingen houdt echter aan hen vast. Om er zeker van te zijn dat u op de goede weg blijft, kunt u overwegen hoe ze in uw grotere financiële plan passen.