Het kopen van je eerste huis kan een hele opgave zijn. Maar miljoenen mensen zijn er eerder geweest en hebben het overleefd. Als je je huiswerk maakt, heb je de beste kans om een plek te vinden die je kunt betalen voor een prijs die je aankunt. De grote verrassing voor veel first-timers is dat ze de eerste vijf stappen op deze lijst moeten afmaken voordat ze zelfs naar een huis kunnen gaan zoeken.
1. Beoordeel uw financiële gezondheid.
Voordat u door pagina's van online vermeldingen klikt of verliefd wordt op uw droomhuis, voert u een serieuze audit van uw financiën uit.
Eerst kijken naar spaargeld. Overweeg zelfs niet om een huis te kopen voordat je een spoedeisende spaarrekening hebt met drie tot zes maanden kosten van levensonderhoud. Kijk hoeveel er nog over is in uw spaar- en beleggingsrekeningen die kunnen gaan naar een aanbetaling.
Bekijk vervolgens precies hoeveel u elke maand uitgeeft - en waar het naartoe gaat. Dit zal u vertellen hoeveel u kunt toewijzen aan een hypotheekbetaling. "Zorg ervoor dat u elke dollar die u uitgeeft aan nutsvoorzieningen, activiteiten voor kinderen, voedsel, auto-onderhoud en betalingen, kleding, entertainment, pensioensparen, reguliere besparingen, diverse kleine items, enz., Verrekent om te weten hoe en waar een nieuwe hypotheekbetaling plaatsvindt. past in uw budget, "zegt Liz Recchia, eigenaar / makelaar bij We Sell Real Estate, LLC, in Phoenix, Ariz., en auteur van" HELP! Ik kan mijn huis niet betalen! “
Terwijl u buurten onderzoekt, moet u er rekening mee houden hoe verhuizen uw transportkosten naar uw werk zou kunnen veranderen. De kostencalculator van Commute Solutions houdt rekening met het voertuigtype van uw auto, met inbegrip van autobetalingen, gas, afgelegde kilometers en andere factoren om u te helpen bij het inschatten van de kosten van een mogelijk woon-werkverkeer.
2. Controleer de voordelen voor beginnende huizenkopers.
Voordat u een ontmoeting met kredietverstrekkers begint, is het goed om te weten wat een goede deal is. En dat houdt ook in kijken naar speciale programma's die het voor u gemakkelijker kunnen maken om een woning te vinden die u zich kunt veroorloven. Lees Credits voor nieuwe kopers voor meer informatie over deze opties. Neem deze informatie mee wanneer u op zoek gaat naar een hypotheek.
3. Maak kennis met kredietverstrekkers .
Veel makelaars brengen geen tijd door met klanten die niet hebben aangegeven hoeveel ze zich kunnen veroorloven. In de meeste gevallen zullen verkopers zelfs geen aanbieding aanbieden die niet vergezeld gaat van een goedkeuring vooraf. Dat is waarom - als u niet alle contanten hebt (hoeveel first-time kopers doen?) - uw volgende stap is een gesprek met een geldschieter en / of hypotheekmakelaar.
Een kredietverstrekker of tussenpersoon beoordeelt uw kredietscore en het bedrag waarvoor u in aanmerking komt voor een lening. Hij of zij bespreekt ook uw bezittingen (besparingen, 401 (k), enz.) En schulden, evenals alle lokale programma's die mogelijk beschikbaar zijn voor hulp bij het betalen.Dat is waar je huiswerk voor de eerste keer dat je je huis koopt, kan helpen. Als u denkt dat u in aanmerking komt, zoek dan een geldverstrekker die het programma behandelt dat u hoopt te krijgen.
Doe wat onderzoek online, maar werk met een live persoon die uw situatie kan beoordelen, vragen kan beantwoorden en, indien nodig, kan voorstellen hoe u uw krediet kunt verbeteren. "Online calculators omvatten niet altijd verzekeringen en belastingen of PMI [particuliere hypotheekverzekering vereist als de aanbetaling minder is dan 20%] en zijn niet altijd een juist beeld van wat de betaling of de werkelijke kosten voor de lening zijn," zegt Anita Wagoner Brown, directeur verkoop en marketing voor Home Creations, de grootste nieuwe huisbouwer in Oklahoma. Lees voor meer informatie de handleiding van Investopedia Mortgage Basics .
4. Winkelen rond voor een hypotheek.
Wees niet gebonden door loyaliteit bij het zoeken naar een voorafgaande goedkeuring of het zoeken naar een hypotheek. "Winkel kredietverstrekkers, zelfs als je maar in aanmerking komt voor één type lening", zegt Recchia.
Kosten kunnen verrassend gevarieerd zijn. Een FHA-lening kan bijvoorbeeld verschillende kosten hebben, afhankelijk van of u de lening aanvraagt via een lokale bank, kredietvereniging, hypotheekbankier, grote bank of hypotheekmakelaar. Zie FHA-woningleningen .
Als je de beste deal hebt gekregen, kun je een hypotheekvoorkeuring krijgen zodat je weet hoeveel huis je kunt kopen. En zorg ervoor dat u vooraf is goedgekeurd, niet alleen voorgekwalificeerd. Zie Pre gekwalificeerde versus. Vooraf goedgekeurd - Wat is het verschil? 5. Heb een back-up geldschieter
. Kwalificeren voor een lening is geen garantie dat uw lening uiteindelijk wordt gefinancierd: verandering in acceptatierichtlijnen, veranderingen in de risico's van kredietverstrekkers en beleggersmarkten kunnen veranderen. "Ik heb klanten gehad die lening- en escrow-documenten hebben ondertekend, en 24 tot 48 uur voordat ze moesten sluiten, werd meegedeeld dat de geldschieter de financiering van hun leningprogramma had geblokkeerd," zegt Recchia. Als u een tweede geldverstrekker heeft die u al heeft gekwalificeerd voor een hypotheek, krijgt u een alternatieve manier om het proces op
6 te houden, of in de buurt daarvan. Vind een makelaar
. Als u eenmaal weet hoeveel u zich kunt veroorloven en met het geleende bedrag waarvoor u in aanmerking komt, is het tijd om een makelaar in onroerend goed te zoeken. Zoek naar iemand die werkt met een team van mensen dat suggesties kan doen over huisinspecteurs, verzekeringsagenten, etc.
"Makelaars doen veel van uw voorwerk voor u door contact op te nemen met agenten om vertoningen in te stellen en u te helpen onderhandelen de aankoop ", zegt Brandon Gentile, een makelaar in onroerend goed bij Keller Williams Realty in Clarkson, Michigan." Het beste deel is, dat een koper niet betaalt voor het werken met een makelaar. De service is gratis voor een koper, omdat verkopers alle commissie betalen. "Zie voor meer
De beste makelaar zoeken . 7. Bepaal een buurt.
Je hebt waarschijnlijk een ideale locatie, maar houd je hoofd open, want je ziet hoeveel huizen je in verschillende gebieden kunt kopen. Woningen en grond zijn minder duur naarmate ze verder uit een grootstedelijk gebied komen. Aan de andere kant is het een gemakkelijke val om in te denken dat het lange reizen niet zo belangrijk zal zijn.De stress en kosten van een lang woon-werkverkeer kunnen huwelijken, financiën en geestelijke gezondheid ondermijnen. Gebruik de calculator in stap 1 om te zien wat die extra reis zou kunnen toevoegen aan uw maandelijkse factuur.
8. Wanneer je een woning vindt, knip je je cijfers opnieuw.
Als u erover denkt een aanbieding in een huis te doen, moet u nog een keer kijken naar uw budget. Deze tijdsfactor in sluitingskosten, verhuiskosten en eventuele onmiddellijke reparaties en apparatuur die u mogelijk nodig heeft voordat u naar uw woning kunt verhuizen, neemt nota van Felipe Pacheco, divisiemanager van Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI), gevestigd in Salt Lake City . Laat verborgen kosten niet over het hoofd zien, zoals de woninginspectie, woningverzekering, onroerendgoedbelasting, huisvestingsbond en nog veel meer.
9. Kijk over energierekeningen.
Nieuwe huizenkopers verplaatsen zich vaak van verhuur die minder energie verbruikt (gas, olie, elektriciteit, propaan, etc.) en water dan een grotere nieuwe woning. Het is gemakkelijk om in een hinderlaag gelokt te worden door stijgende tarieven wanneer uw nieuwe huis plafonds heeft die hoger zijn dan uw huur - of oudere vensters die lucht lekken. Dan zijn er onverwachte hulpprogramma's, zoals het kopen van gas om een grasmaaier van stroom te voorzien. Deze kosten kunnen een begroting blazen.
Voordat u een aankoopaanbieding indient, vraagt u de energierekeningen van de afgelopen 12 maanden aan om een idee te krijgen van de gemiddelde maandelijkse kosten, stelt Marianne Cusato, een bekroonde ontwerper gevestigd in Miami, Fla., En co-auteur van " Het precies goed huis. " De meeste nutsbedrijven kunnen op verzoek een kopie van de huiseigenaar leveren. "Als je verliefd bent op een huis en al het andere werkt, maar de energierekeningen, laat dan een audit uitvoeren om te beoordelen wat je opties zijn om het energiezuiniger te maken", zegt Cusato. "In veel steden zal het elektrische bedrijf naar buiten komen en de beoordeling gratis doen. “
10. Vergeet geen inspectie van het huis
. Nadat uw aanbieding is geaccepteerd, kunt u een huisinspectie doen. Zelfs $ 500 uitgeven kan je informeren over het huis en je helpen beslissen of je echt wilt betalen voor noodzakelijke reparaties. U kunt ook uw aanbod gebruiken afhankelijk van de resultaten van het inspectierapport en de verkoper financieel verantwoordelijk maken voor alle of sommige reparaties. Zie voor meer informatie over waarnaar u moet zoeken 1
0 Redenen waarom u geen huisinspectie mag overslaan . De bottom line
Je eerste huis kopen is misschien wel de grootste financiële beslissing die je ooit zult nemen. Neem niet meer een financiële verplichting op zich dan u aankan. Een klein stuk is de moeite waard, maar een grote kan je achtervolgen als het leven tijdelijk hobbelig wordt.
Daarom raadt Recchia aan om uw risicotolerantie in gedachten te houden. "Als je veel zekerheid hebt bij het bezitten van je huis, bespaar dan meer geld voor een grote aanbetaling en vind een lening die voor jou werkt. Hoe hoger de aanbetaling, hoe minder schulden je zult zijn; hoe minder schulden, hoe beter je in staat bent om economische stormen te doorstaan en toch je huis te bezitten, "zegt ze. Lees
10 Slechtste fouten voor first-time thuiskopers voor meer advies met tips voordat je gaat springen.
De voor- en nadelen van het kopen van een huis op een slab
Of u nu bouwt of koopt, hier is waarom u een betonnen plaat wilt (of niet) wilt.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik heb een winstdelingsplan met mijn vorige werkgever. Ik probeer nu een huis te kopen. Kan ik mijn winstdelende geld gebruiken om een aanbetaling op een huis te doen?
Winstdelingsplannen zijn pensioenregelingen met bedrijven die werknemers een percentage van de winst van het bedrijf geven. Een winstdelingsregeling is vergelijkbaar met een 401 (k) omdat het wordt beschouwd als een plan met een toegezegde bijdrage. Het enige verschil is dat de enige entiteit die aan het plan bijdraagt de werkgever is - op basis van de bedrijfswinsten aan het einde van elk fiscaal jaar.