"Blijf op de hoogte" is de mantra voor veel financiële planners, vooral als het gaat om beleggen met het oog op pensionering. De aandelenmarkt kan immers beleggers op een wilde rit meenemen en als u op elke blip zou reageren, zou u beleggingsverliezen lijden. En laten we niet het geld noemen dat gaat naar vergoedingen en onkosten vanwege uw frequente marktbewegingen.

Maar het kan moeilijk zijn om de cursus te volgen. Een verandering in uw activaspreiding of risicoprofiel zal niet gemakkelijk te herkennen zijn, ook al kan het uw hele pensioenplan uit de maling nemen. En in een omgeving waar pensioen meer dan 20 jaar meegaat, is het belangrijker dan ooit voor beleggers om gefocust te blijven op het eindspel als het gaat om beleggen voor hun pensioen. Als u weet welke tekenen uw investeringsplan heeft verloren, kunt u een lange weg afleggen om ervoor te zorgen dat u uw financiële doelen bereikt tegen de tijd dat u klaar bent om het personeelsbestand te verlaten. (Zie voor meer informatie: Zes kritieke regels voor succesvol beleggen met pensioen .)

Asset Allocation Is Out of Whack

Als het gaat om de ondertekening van uw investeringsplan, is een van de grootste uw asset-allocatie. De meeste gezonde financiële plannen beginnen met uw doelen voor pensionering, tijdshorizon voor uw investeringen en een risicotolerantie die u aankan. Als je nog 30 jaar te gaan hebt, zal je plan anders zijn dan iemand die de komende vijf jaar met pensioen gaat. Hetzelfde geldt voor risicotolerantie.

Een jonge belegger kan veel risicovoller zijn met het soort beleggingen dat hij of zij kiest in vergelijking met iemand die in de modus voor inkomstenbescherming staat. Uw activaspreiding moet ook in overeenstemming zijn met uw tijdshorizon en risicotolerantie. Maar die weloverwogen strategie kan afhankelijk van de markten veranderen, waardoor je mogelijk in een positie terechtkomt waarin je te zwaar belegd bent in aandelen op een moment dat je conservatiever wilt zijn. Of aan de andere kant, zou u te veel blootstelling aan obligaties kunnen hebben als u meer risico zou moeten hebben in uw portefeuille.

Om ervoor te zorgen dat uw activaspreiding in overeenstemming blijft met uw beleggingsdoelstellingen, moet u deze van tijd tot tijd opnieuw in evenwicht brengen. U kunt elk jaar opnieuw instellen op vaste perioden of u zou het kunnen doen wanneer uw aandelenblootstelling een bepaalde vooraf bepaalde drempel overschrijdt. Herbalancering is niet het moment om uw hele pensioenstrategie te veranderen. Het doel is om het terug te krijgen in overeenstemming met wat je oorspronkelijk had gepland. (Zie voor meer informatie: Uw portfolio opnieuw afstemmen om op schema te blijven .)

Kosten worden weggenomen voor uw winst

Een van de slechte kanten van beleggen zijn de kosten die u moet betalen als u transacties uitvoeren, of het nu gaat om het kopen of verkopen van aandelen, obligaties of andere financiële instrumenten.Voor mensen die een pensioenplan hebben gemaakt, moet het bedrag van de omzet in de portefeuille relatief laag zijn, evenals de vergoedingen die zij betalen. Immers, als je alleen maar elk kwartaal opnieuw balanceert of als een groot evenement je assetallocatie uit balans brengt, zou je niet veel moeten betalen voor de kosten.

Maar als u merkt dat u vaak uw investeringsplan wijzigt en daarom meer betaalt, kan dit een teken zijn dat uw pensioenregeling niet meer goed is. Om buitensporige handelspraktijken in toom te houden, moeten beleggers hun portefeuille opnieuw afstemmen op hun activaspreiding en de verleiding weerstaan ​​om te reageren op kortetermijnbewegingen op de aandelenmarkt. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe u de kosten van beleggingsrekeningen bij pensionering kunt verlagen.)

Activaklassen zijn niet gediversifieerd genoeg

Als uw beleggingen binnen elke beleggingscategorie niet diversifiëren, is het een veelbetekenend teken dat het plan onvoldoende focus heeft. Het is ook het moment om in te stappen en ervoor te zorgen dat u niet te zwaar wordt blootgesteld aan één bestand, branche of regio. Als dat deel van de markttanks je ziet, worden je besparingen en winsten ermee weggevaagd. (Zie voor meer: ​​

Diversificatie Beyond Stocks .) Veranderende financiële situatie

Voor veel mensen die een pensioenplan maken wanneer ze jong zijn, houden ze geen rekening met levensomstandigheden die kunnen veranderen hun focus. Een onverwachte ziekte of medische aandoening vereist bijvoorbeeld dat u uw beleggingsstrategie heroverweegt, net zoals een promotie of onverwachte meevaller u zou vereisen om anders te beleggen vanwege de potentiële belastingdruk. Maar als het leven gebeurt en uw investeringen hetzelfde blijven is het een zeker teken dat uw plan zijn focus verliest. (Zie voor meer informatie:

Uw investeringsplan afstemmen .) De bottom line

Investeren met het oog op pensionering vereist veel planning, geduld, discipline en flexibiliteit. Omdat het plan is ontworpen om langetermijndoelen te behalen, zijn er niet veel redenen om het te herzien. Maar als het vakje niet wordt aangevinkt, kan het de focus in de loop van de tijd verliezen, waardoor het potentieel voor uw geld wordt beperkt. Als uw assetallocatie niet klopt, merkt u dat u plotseling meer betaalt aan investeringskosten, dat u niet zo divers bent als u dacht, of dat de omstandigheden in uw leven veranderen maar dat uw investering hetzelfde blijft: al deze signalen geven aan dat uw investering plan heeft focus verloren en heeft wat aandacht nodig.