Als financieel adviseur besteedt u een aanzienlijke hoeveelheid tijd aan de groei van de portefeuille van uw klanten en / of ervoor zorgen dat zij het inkomen genereren dat zij nodig hebben. Maar op vaak over het hoofd gezien aspect van financiële planning is ervoor te zorgen dat u de hoofdstad van uw klanten al hebt bewaard.

Als u de winsten en accumulatie van activa niet beschermt, is het moeilijker om weer op het goede spoor te komen en financiële doelen te bereiken wanneer verliezen optreden. Als de portefeuille van uw klant bijvoorbeeld 20% verliest, moet hij 25% verdienen om terug te keren naar zijn oorspronkelijke niveau. Tegelijkertijd moet u zich zorgen maken over de impact van de inflatie op de portefeuille. Hoewel u een deel van de portefeuille in contanten kunt plaatsen om te beschermen tegen marktdalingen, kan het te lang blijven van uw portefeuille voorkomen dat uw klanten meer dan alleen inflatie maken. Het eindresultaat is dat ze uiteindelijk de koopkracht zouden kunnen verliezen. (Zie voor meer informatie: Hoe inflatie uw kasbesparingen beïnvloedt ).

Vanwege het negatieve effect van kapitaalverlies en de impact van inflatie, is het noodzakelijk dat financiële planners tijd besteden aan een kapitaalbehoudplan.

Hoewel traditionele methoden om kapitaal te beschermen, zoals contanten en Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), goede opties kunnen zijn, helpen ze niet met het beschermen van activa. Bovendien zijn veel activa die worden gepromoot als alternatieven nog steeds sterk gecorreleerd met de aandelenmarkt. Bijvoorbeeld obligaties, ooit beschouwd als een belegging die een portefeuille in evenwicht kunnen brengen, produceren nu rendementen die meer gecorreleerd zijn met aandelen en de markt in het algemeen dan ooit tevoren. Een deel van de diversificatie, die kan helpen bij het behoud, is dat de beleggingen binnen een portefeuille niet samen moeten worden verplaatst (of op zijn minst worden beïnvloed door dezelfde cycli). Met andere woorden, kapitaalbehoud heeft deels te maken met het verslaan van inflatie en dat uw beleggingen niet allemaal sterk gecorreleerd zijn. (Zie voor meer informatie: Het belang van diversificatie ).

Dit is de reden waarom het overwegen van alternatieve beleggingen buiten traditionele aandelen en obligaties u kan helpen bij het beschermen van kapitaal zonder een hoge correlatie met de markt te hebben en u ook in staat te stellen de inflatie te verslaan of te halen.

Hier zijn drie alternatieven om te overwegen:

Belastingbevoegdheid

Belastinggeldrechten zijn een geweldige manier om niet alleen de inflatie te verslaan, maar ook kapitaal te behouden. Belastingrechthebbenden worden gedekt door het pand met een pandrecht. In het slechtste geval kunt u een faillissement instellen op het onroerend goed en uw kapitaal en de aan u verschuldigde rente terugvorderen. Elke staat beslist of ze een retentierechtstaat zijn of een akte van staat, die retentiestaten kunnen het retentierecht "verkopen" aan investeerders zodat de districten hun geld meteen krijgen.Elke provincie heeft meestal andere regels voor hoe zij de pandrechten verkopen, u moet onderzoeken hoe uw county de verkoop doet. Dit is geen fysieke aankoop van onroerend goed, het is meer een CD met hoge tarieven, maar minder liquiditeit. (Zie voor meer informatie: Investeren in pandrechten ).

Particuliere hypotheken

Een andere manier om in onroerend goed te investeren zonder het extra werk dat gepaard gaat met het beheer van de huurwoningen, is om een ​​particuliere hypotheekverstrekker te worden. Bij particuliere hypothecaire leningen wordt uw klant de "bank" die de hypotheek verstrekt. Particuliere kredietverstrekkers kunnen hogere rentetarieven in rekening brengen dan banken, maar krijgen wel het pandrecht op het onroerend goed in geval van wanbetaling. Vaak is de lener een vastgoedinvesteerder in plaats van iemand die een persoonlijke woning koopt. Nogmaals, er zijn fondsen die u kunt kopen, zodat u en uw klant geen hypotheekassistent hoeven te worden. (Zie voor meer informatie: Hypotheekmakelaar versus directe uitleners: wat is het beste? )

Hedgefondsen

Op zoek naar iets dat niet aan vastgoed is gebonden? U kunt ook een retail hedge fund beschouwen als een optie om het kapitaal van een klant te beschermen. Een hedgefonds is ontworpen om waarde te behouden en te groeien door gebruik te maken van short selling, derivaten, noodlijdende activa en opties. Hoewel veel hedge funds van institutionele klasse met hogere investeringsminima, vergoedingen en tijdverplichtingen komen, kunnen ze helpen verliezen tijdens een neergaande markt te verzachten terwijl ze toch geld verdienen. Retail hedge funds kunnen liquiditeitsproblemen verminderen en bieden een manier om tegen een lager investeringsminimum in te stappen. (Zie voor meer informatie: Kan u beleggen in hedgefondsen? ).

De bottom line

Het behouden van het kapitaal van uw klant hoeft niet te betekenen dat u in contanten zit terwijl u zeer weinig rendement op uw investering verdient. U kunt kapitaal en koopkracht behouden door uit te breiden naar investeringen die niet sterk correleren met de markt. Kapitaalbehoud verbetert de kansen van uw klant om zijn doelen te bereiken. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen maagvolatiliteit .)