In 7 signalen dat u te weinig verdient met pensioen , hebben we signalen onderzocht dat u te weinig uitgeeft aan uw pensioen. We hebben geleerd dat niet genoeg geld uitgeven een groot probleem kan zijn. Het grotere probleem is natuurlijk te veel uitgeven, want voor het grootste deel, als het geld weg is, kun je het niet meer terugkrijgen.

Hoe kunt u zien dat u meer uitgeeft dan uw spaargeld ondersteunt? Als een van deze vijf tekens u beschrijft, is het tijd om enkele wijzigingen aan te brengen.

1. Je weet niet hoeveel je moet uitgeven.

Als u geen budget heeft, besteedt u waarschijnlijk te veel. Het Center for Retirement Research aan het Boston College stelde vast dat 53% van de huishoudens het risico loopt meer dan 10% onder hun pensioendoel te vallen, en meer dan 40% van de gepensioneerden heeft mogelijk geen geld meer voor basisbehoeften. Uit andere statistieken blijkt dat meer dan twee derde van de Amerikanen geen budget gebruikt.

"Een begroting fungeert als een routekaart voor de totale uitgaven tijdens een bepaalde week, maand of jaar. Vaak zijn we ons niet bewust van hoeveel geld we in een bepaalde maand uitgeven, dus een begroting is echt een verantwoordingsinstrument om ervoor te zorgen dat we binnen onze mogelijkheden leven ", zegt Mark Hebner, oprichter en president, Index Fund Advisors, Inc ., in Irvine, Calif.

Start vandaag als u geen gedisciplineerd bestedingsplan volgt. Het lezen van Begrotingsbasics helpt.

2. U geeft meer dan 6% van uw spaargeld per jaar uit.

Hoeveel u zou moeten besteden na de pensionering hangt van veel factoren af, maar pensioendeskundigen zeggen dat het jaarlijks uitblijven van meer dan 4% tot 6% van uw spaargeld onverstandig is. Als je $ 750, 000 bespaard hebt, zou een opnamesnelheid van 5% je $ 37, 500 per jaar plus sociale uitkeringen opleveren. Als je veiliger wilt zijn, volg dan de traditionele richtlijn van 4%.

3. Je betaalt te veel om je schulden te betalen.

Recente gegevens van het Bureau of Labor Statistics vonden dat de gemiddelde gepensioneerde 31% van zijn of haar inkomen aan huisuitbetalingen besteedt. Dat komt neer op ongeveer $ 13, 833 per jaar, uitgaande van een gemiddeld inkomen van $ 44, 713. (En dat is gewoon de huisbetaling.)

Deskundigen adviseren niet meer dan een schuld-tot-inkomenverhouding van 36%. (Lees voor meer informatie hierover Teveel schuld voor een hypotheek? ) Schuld doet u op twee manieren pijn. Ten eerste verhoogt de rente de kosten van het artikel en ten tweede gebruikt u geld dat kan worden geïnvesteerd om de schuld te betalen. Hoe meer geld er wordt geïnvesteerd, hoe meer uw accounts zullen blijven groeien. Dit is nog belangrijker nu u niet langer een salaris naar huis brengt.

4. Je vertoont het bewijs van een "losse" mindset.

U hebt tientallen jaren gewerkt, meer dan fulltime, een gezin gesteund, betaald voor de sociale zekerheid en het uitstellen van de leuke dingen die gepaard gaan met het maken van een comfortabel salaris.Nu heb je je pensioen bereikt en is het tijd om al die dingen te doen waarvan je altijd al hebt gedroomd.

Dat is waar, maar niet alles tegelijk. Jezelf belonen in het eerste jaar door een Corvette aan te schaffen, op een wereldvakantie gaan en een zomerhuis kopen, geeft je heel weinig jaren comfortabel wonen. Verspreid die aankopen in de loop van de tijd als ze in het budget passen.

"Financiële planning is in het algemeen gericht op het lange spel. Gepensioneerden moeten het beleggingsproces niet alleen als een lange termijn beschouwen, maar ze moeten ook het meeste profiteren van hun spaargeld bij pensionering. Als je al je spaargeld in de eerste paar jaar van je pensioen uitgeeft, is dit een recept voor complete rampen, "zegt Hebner.

5. U steunt uw extra uitgaven niet met een bijbaan.

Als u niet genoeg hebt gespaard voor uw pensioen, of als u ontdekt dat uw verlangen naar avontuur meer kost dan uw budget kan ondersteunen, kunt u de kloof dichten door te werken om uw uitgaven te ondersteunen. Zelfs een parttime baan die $ 15.000 per jaar oplevert, stelt je in staat om veel meer geld uit te geven dan de grenzen van je pensioenbudget toelaten. Val niet in de val van uitgaven zonder een plan om uw pensioeninkomen te verhogen als u merkt dat u tekort schiet.

De bottom line

Het is waar dat uw denken zou moeten veranderen van het verzamelen van geld naar het gebruik ervan zodra u met pensioen gaat. Maar je moet een transitieplan maken. Uw geld moet 30 jaar of langer ouder zijn - u hoopt waarschijnlijk dat u het zo lang nodig hebt. Houd er wel rekening mee dat u na verloop van tijd, naarmate uw zorgbehoeften stijgen, natuurlijk meer kunt uitgeven. Zorg ervoor dat je genoeg van een kussen overhoudt.