Eenvoudige rente, de kosten van het gebruiken of lenen van geld, negeert het effect van samenstellen of "rente op rente." Het grootste voordeel van enkelvoudige rente is dat het relatief eenvoudig te berekenen is, omdat u het alleen hoeft te berekenen op de hoofdsom van een lening of een storting, in plaats van op de hoofdsom en de geaccumuleerde rente van voorgaande perioden, zoals het geval is met samengestelde interesseren. (Lees voor meer informatie: Eenvoudige en samengestelde interesses leren ).

Samengestelde rente werkt in uw voordeel wanneer u een belegger bent, maar werkt tegen u als u een leningnemer bent. Bijvoorbeeld, een creditcardschuld van $ 10.000 die gedurende vijf jaar tegen een jaarlijkse rente van 20% (maandelijks samengesteld) wordt aangehouden, zou in een schuldenlast van $ 26,960 worden omgezet. Dit betekent dat de samengestelde rente op $ 10, 000 aan schulden zou uitgeven op maar liefst $ 16, 960 over een periode van vijf jaar.

Maar in het buitengewoon zeldzame geval dat de bovengenoemde creditcardschuld een eenvoudige rente trekt van 20%, zou de totale rente over vijf jaar $ 10.000 (dwz $ 10, 000 x 20% x 5 jaar) zijn, in plaats van de $ 16, 960 te betalen in samengestelde rente. (Zie voor meer: ​​ Wat is het verschil tussen samengestelde rente en eenvoudige interesse? )

Dus eenvoudige interesse werkt in wezen in uw voordeel wanneer u een lener bent, maar tegen u wanneer u een belegger bent (omdat u wilt dat uw rendement zo veel mogelijk wordt samengesteld). Hier volgen vier manieren waarop eenvoudige rente vaak wordt gebruikt in situaties in het echte leven:

1. Op depositocertificaten voor periodes van één jaar of minder : als u $ 100.000 investeert in een depositievocantie van een jaar (CD ) die rente betaalt aan 2% per jaar, zou u $ 2, 000 aan rente-inkomsten (dwz $ 100, 000 x 2% x 1 jaar) na een jaar verdienen. Als de CD hetzelfde jaarlijkse rentepercentage betaalt maar slechts voor een periode van zes maanden, zou je na zes maanden $ 1, 000 aan rentebaten verdienen.
2. Op autoleningen : autoleningen worden maandelijks afgeschreven, wat betekent dat een deel van de lening het openstaande saldo van de lening elke maand gaat betalen, en de rest gaat naar de rentebetaling. Naarmate het uitstaande leningenaldo elke maand kleiner wordt, neemt de te betalen rente af, waardoor een groter deel van de maandelijkse betaling kan worden toegerekend aan de terugbetaling van de hoofdsom. Neem bijvoorbeeld aan dat u een autolening van $ 20.000 heeft, waarop een eenmalige rente verschuldigd is van 4%; de lening is terugbetaalbaar over een periode van vijf jaar in gelijke termijnen. Met behulp van een automatische uitleencalculator werkt de maandelijkse betaling op $ 368. 33 over 60 maanden. In de eerste maand is de te betalen rente op het volledige geleende bedrag van $ 20.000 $ $ 66. 67 (d.w.z. [$ 20, 000 x 4%] / 12), wat betekent dat de hoofdsom $ 301 is. 66 (d.w.z., $ 368, 33 - $ 66, 67).Aan het einde van de eerste maand is de hoofdsom $ 19, 698. 34, waarop te betalen rente $ 65 is. 66. De hoofdsombetaling in de tweede maand is dus $ 302. 67, enzovoort. Aan het einde van de 60e maand is het uitstaande leningbedrag nul.
3. Overige leningen (consumentenleningen) : Warenhuizen bieden vaak grote apparaten op basis van een enkelvoudige rente aan voor periodes van maximaal een jaar. Dus als u een koelkast koopt voor $ 2, 000 en alleen rente betaalt tegen een jaarlijks tarief van 8% in maandelijkse termijnen, zou uw maandelijkse betaling ongeveer $ 174 bedragen. Dit betekent dat u uiteindelijk in totaal $ 2, 088 betaalt voor een totale rentelast van $ 88. Dit is aanzienlijk minder dan de $ 160 die u in rentelasten zou hebben betaald als u de lening van $ 2 000 voor het volledige jaar had volbracht, in plaats van een deel ervan elke maand terug te betalen.
4. Kortingen op vroege betalingen : leveranciers bieden vaak in het bedrijfsleven een korting om vroegtijdige betaling van hun facturen aan te moedigen. Een factuur van $ 50.000 kan bijvoorbeeld een korting van 0. 5% bieden voor betaling binnen een maand. Dit komt neer op $ 250 voor vroegtijdige betaling, of een geannualiseerd tarief van 6%, wat een vrij aantrekkelijke deal is voor de betaler.

De onderste regel

Eenvoudige interesse wordt in een aantal situaties in het echte leven gebruikt. Hoewel het eenvoudig te berekenen is voor basissituaties, wordt het bedrag van de lening meer betrokken als het geleende bedrag wordt afgeschreven en kan het gebruik van een rekenmachine of spreadsheet vereisen.