Omdat het jaren duurt om uw pensionering te plannen, zult u na verloop van tijd verschillende soorten advies over pensioenplanning horen. Sommige van deze informatie kan worden gedateerd en weerspiegelt niet de realiteit van de wereld van vandaag, die op zijn beurt schadelijk kan zijn voor uw oude nest-ei. Kennis is macht en hoe meer je hebt, hoe beter je pensioenspaarplan zal zijn. Natuurlijk, niet elke aanname zal schadelijk zijn, maar er zijn er veel die je moet vermijden. Hier is een blik op vijf grote.

AD:

1. Sociale zekerheid is alles wat je nodig hebt

Een paar decennia terugspoelen en een paar dat met pensioen gaat zou van de sociale zekerheid kunnen leven, maar die dagen zijn allang voorbij. Immers, het maximum dat een individu op de volledige pensioengerechtigde leeftijd kan krijgen is $ 2, 639 voor 2016. Als je op 70-jarige leeftijd met pensioen ging dit jaar, zou je voordeel naar $ 3, 576 gaan, maar dat is misschien nog niet genoeg om van te leven als je waren gewend aan een bepaalde levensstijl tijdens je werkjaren.

AD:

Sociale zekerheid gaat niet helemaal weg, maar ervan uitgaan dat het genoeg zal zijn om al je kosten voor levensonderhoud te dekken, zal je een groot tekort aan sparen opleveren dat kan resulteren in een aantal extreme downsizing-acties. "Sociale zekerheid is gecreëerd om te fungeren als een backstop om burgers te helpen vermijden om in armoede te vervallen", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië. "Het moet worden gezien als het absolute minimum om te helpen gepensioneerden met vereiste bestedingsbehoeften, zoals nutsbedrijven, voedsel en eventueel huur. " (Voor meer informatie, zie Waarom is de sociale zekerheid bijna zonder? )

AD:

2. Je hebt maar 30 jaar besparingen nodig

De heersende wijsheid is al jaren dat je, als je genoeg geld spaart om 30 jaar met pensioen te leven, gouden bent. Maar die veronderstelling kwam op een moment dat mensen niet in de negentig leefden en zelfs 100 of hoger bereikten. Met de levensverwachting die langer wordt, is die 30-jarige regel nu aan de conservatieve kant van wat je nodig hebt. "De grootste fout bij het doen van pensioenplanning is aan te nemen dat je maar een bepaald aantal jaren zult leven", zegt Mark Germain , oprichter en CEO van Beacon Wealth Management in Hackensack, NJ

Denk alleen al aan de zorgkosten. Volgens Fidelity Investments zal een paar $ 245, 000 aan pensioen spenderen aan medische kosten, en dat houdt geen rekening met verblijven in een woonzorgcentrum of met thuiszorg. Voeg toe aan het behoud van de levensstijl die u gewend bent en aan elke reis die u wilt doen, en dat een besparingsdoel van 30 jaar niet genoeg is. Een betere aanpak is om erachter te komen hoeveel geld je echt nodig zult hebben om met pensioen te gaan en dan te sparen voor dat meer realistische doel. (Lees meer, hier: Retirement Planning: Why Plan for Retirement? )

3.De 4% -regel zal voorkomen dat u uw geld overleeft

Hand in hand met voldoende sparen gedurende 30 jaar is de 4% -regel, die aangeeft of u 4% van uw geld elk jaar bij pensionering aftrekt, waarbij u zich aanpast aan de inflatie , je zult je nestei niet overleven. Maar die regel is gebaseerd op een heleboel aannames - een daarvan is dat je een fatsoenlijk rendement krijgt op je beleggingen. In een omgeving met een lage rente is dit echter mogelijk niet het geval, en daarom is de 4% -regel waarschijnlijk niet van toepassing in de huidige marktomgeving.

"Het probleem met deze vuistregel is dat er geen verklaring is voor de stijgende gemiddelde levensverwachting en de kosten van medische kosten die meer stijgen dan de kosten van inflatie," zegt Kirk Chisholm, vermogensbeheerder en directeur van Innovative Advisory. Groep in Lexington, Massachusetts (Lees hier meer: ​​ Pensioenplanning: Hoeveel heb ik nodig? )

4. Je huis heeft genoeg van een pensioen-nestei

Het is geen geheim. Veel mensen hebben niet genoeg gespaard voor hun pensioen, en velen hebben geen spaargeld om over te praten. Dat klinkt misschien als een eng begrip, maar deze zelfde individuen hebben een troef die ze van plan zijn om met pensioen te gaan: hun huis. Aangaan pensionering met een bezoldigde woning is een benijdenswaardige positie om in te zijn, maar denken dat het een goede bron van inkomsten is of, erger nog, het hebben van het de enige bron van inkomsten bij pensionering kan ook riskant zijn. De vastgoedmarkt heeft ups en downs, en als je merkt dat je op een neerwaartse markt zit, is de enige manier om geld uit je huis te krijgen een omgekeerde hypotheek. (Lees meer, hier: 5 manieren om uw huis te gebruiken om met pensioen te gaan .)

5. Het bezit van aandelen is niet meer nodig

Veel mensen die hun pensioen naderen, zijn getraind om naar de conservatieve modus te gaan, hoe dichter ze bij hun pensioendatum komen. Dat betekent dat ze hun geld uit aandelen halen en alles in obligaties en cd's stoppen. Beleggers die werden afgebrand door de daling van de aandelenmarkt in 2008 en 2009 trekken zich zelfs helemaal terug uit de markt.

Maar dat is het ergste wat een gepensioneerde kan doen. Omdat de pensionering jaren zal duren, moet het geld dat je hebt vergaard minstens op het niveau van de inflatie groeien en met meer geluk. Zonder aandelenblootstelling, met name in een omgeving met lage rentes, zal het voor beleggers moeilijk worden om hun geld gelijke tred te houden met de inflatie. Dat zal op zijn beurt hun geld devalueren, waardoor ze minder koopkracht krijgen. "De voorraden waren uitstekend om de inflatie bij te houden en daardoor de werkelijke levensstandaard van een belegger te beschermen en een behoorlijk bestedingspercentage bij pensionering te bieden" zegt Hebner.

De bottom line

Financieringspensioen wordt een van de grootste uitgaven voor u. Daarom is veel planning vereist. Zonder een goed financieel plan riskeren beleggers niet genoeg geld te hebben om van te leven. Maar een spaarplan op basis van verkeerde aannames kan schadelijker zijn dan helemaal geen plan te hebben. Dat is de reden waarom beleggers sommige oude ideeën die de pensioenplanning al tientallen jaren begeleidden, moeten loslaten.