Lijdt u aan financiële stress? Van hypotheken tot studieleningen tot medische rekeningen tot pensioen, de meeste mensen hebben geldaangelegenheden die op hen wegen. Een door de werkgever verstrekt financieel welzijnsprogramma kan helpen die stress te verlichten door u de tools te geven om uw gelduitdagingen beter af te handelen.

Een toenemend aantal bedrijven biedt deze programma's aan omdat ze hebben erkend dat werknemers niet het meest productief zijn als ze worden afgeleid door financiële problemen. Werknemers zijn ook niet het meest productief als ze niet aan het werk kunnen omdat ze geen noodherstel kunnen betalen - of als ze afwezig zijn omdat stress hun immuunsysteem heeft onderdrukt en hen ziek heeft gemaakt. Financiële welzijnsprogramma's helpen werknemers bij het begrijpen van budgettering, investeren, sparen voor universiteit, maximaliseren van voordelen op de werkplek, zoals health savings accounts (HSA's) en 401 (k) s, en meer.

Hoe ze werken

Het idee achter deze programma's is dat werknemers die last hebben van geldproblemen het minder goed doen op het werk dan degenen die hun financiën onder controle hebben. Zorgen als het niet kunnen nakomen van noodkosten, het niet kunnen betalen van hun creditcardrekeningen of het niet kunnen voldoen aan hun maandelijkse financiële verplichtingen, kunnen medewerkers ervan weerhouden hun beste werk te doen.

De programma's zijn afgestemd op elk bedrijf op basis van de behoeften van zijn werknemers. Ze worden meestal beheerd via een website, maar bieden ook ondersteuning via telefoon en online chat en via on-site seminars of workshops en persoonlijke individuele gesprekken met financiële planners. Het doel is om werknemers te helpen zich meer bewust te worden van hun financiële gewoonten en financiële problemen aan te pakken die zij in verschillende stadia van hun leven kunnen tegenkomen, idealiter voordat zich een probleem voordoet of wanneer het klein en beheersbaar is, zegt de gecertificeerde financiële planner (CFP) Jeff Dorfman, manager bedrijfsontwikkeling en senior adviseur bij Ascende Wealth Advisers, een op SEC geregistreerd beleggingsadviesbureau dat bedrijfs-pensioenprogramma's aanbiedt.

Verwacht een eerste beoordeling te maken en toegang te hebben tot online cursussen, video's, infographics, educatieve spellen, financiële rekenmachines en financiële software. U krijgt voorlichting over onderwerpen als deze:

• Hoe u uw huishouden kunt beschermen tegen inkomensverlies als een kostwinner onverwacht sterft of niet in staat is om te werken vanwege ziekte of letsel
• Hoe u medische kosten kunt minimaliseren zonder uw gezondheid in gevaar te brengen gezondheid
• Hoe sparen en beleggen voor uw pensioen, zodat u uw nest niet overleeft
• Hoe u eruit kunt komen - en eruit kunt blijven - van de schulden
• Hoe u weet hoeveel u moet besparen en hoe u investeren voor pensionering
• Hoe u kunt sparen en investeren voor het onderwijs van uw kinderen
• Hoe u een testament maakt
• Hoe u een budget creëert
• Hoe koopt en financiert u een woning
• Het belang van het creëren van een noodgeval fonds
• Hoe te sparen voor korte termijn doelen
• Hoe gebruik te maken van collegegeld terugbetaling of studielening aflossingsondersteuning programma's op het werk
• Hoe omgaan met persoonlijke faillissement
• Hoe in te halen als je achterloopt over het betalen van uw belastingen
• Wat te doen als u een pensioenuitkering krijgt
• Hoe u een onverwachte winst in contanten beheert

< !--3 ->

Kosten

In tegenstelling tot de ziektekostenverzekering en andere voordelen waarvan werkgevers en werknemers de kosten delen, zijn financiële wellnessprogramma's voor werknemers meestal een gratis voordeel dat volledig door de werkgever wordt betaald - althans dat is wat programmabeheerders zeggen dat het ideaal is. "Assurance beveelt altijd aan dat werkgevers kosteloos financiële welzijnsprogramma's beschikbaar stellen aan werknemers", zegt Jill Micklow, een wellnessconsulent van het employee benefits-team van Assurance, een onafhankelijke verzekeringsmakelaardij met hoofdkantoor in Schaumburg, Illinois. " toegangsbarrière en meer betrokkenheid vanaf het begin, "zegt ze. Anthony Del Porto, marketingdirecteur bij Questis, Inc., een leverancier van financiële wellnessprogramma's in Charleston, SC, zegt dat het Questis-platform, inclusief telefoontjes naar adviseurs, gratis beschikbaar is voor werknemers om het algemene probleem van mensen die niet om informatie vragen te vermijden helpen met hun geld omdat ze die hulp moeten betalen.

Aandacht voor privacy

U kunt aarzelen om uw financiën open te breken op het werk. De meeste mensen willen niet dat hun baas of collega's weten dat ze financieel worstelen. Ze voelen zich misschien in verlegenheid gebracht, of ze zijn bang dat ze als een minder aantrekkelijke werknemer worden beschouwd als iemand ze als onverantwoordelijk beschouwt met geld - een oordeel dat misschien oneerlijk lijkt als ze met meer financiële verplichtingen zijn geraakt dan ze comfortabel aankunnen. .

Aan de andere kant van het spectrum kunnen werknemers die hun financiën goed onder controle hebben, deze informatie liever zelf houden om te voorkomen dat ze anders worden gezien of anders worden behandeld. "Privacykwesties worden meestal beschouwd als het grootste obstakel voor werknemers om te overwinnen bij het werken met een door de werkgever verstrekt financieel welzijnsprogramma," zegt Dorfman. "We hebben allemaal privacyproblemen als het gaat om onze financiën, en die zijn duidelijk verergerd als het uw werkgever is die het programma sponsort. "

Programmabeheerders zeggen dat er manieren zijn waarop werknemers er zeker van kunnen zijn dat persoonlijke informatie die ze openbaar maken privé blijft, of ze nu een online financiële beoordeling maken, opdagen voor een cursus op het werk tijdens hun lunchpauze of een ontmoeting met een financieel adviseur door hun werkgever. Volgens Del Porto: "Met Questis laten we de werkgever geen persoonlijke informatie zien die specifiek is voor een bepaalde werknemer, inclusief of een specifieke werknemer zich heeft aangemeld om het programma te gebruiken. "De Questis-applicatie wordt gehost op een andere website dan de website van de werkgever en werknemers kunnen zich anoniem aanmelden, zodat ze kunnen profiteren van het programma zonder bang te hoeven zijn dat hun identiteit bekend wordt gemaakt.

Dorfman zegt dat werkgevers in de meeste gevallen gebruik maken van externe leveranciers om financiële welzijnsprogramma's te verzorgen; bedrijven leveren de programma's niet zelf. Werkgevers moeten duidelijk maken dat de verkoper geen identificeerbare informatie met hen deelt.

Online programma's zijn misschien populairder omdat ze het gemakkelijker maken om privacy en anonimiteit te bieden, zolang ze maar op de juiste manier zijn gestructureerd."In-persoon workshops krijgen meestal niet de opkomst of interactie die werkgevers verwachten, omdat veel werknemers zich zorgen maken dat hun baas of collega's ze als onintelligent of inferieur kunnen beschouwen," zegt Edgar Rodriguez, marketing manager voor Enrich. org, een ontwikkelaar en beheerder van financiële wellnessprogramma's. "Goed gevestigde financiële welzijnsprogramma's versleutelen doorgaans alle gevoelige gegevens en houden gebruikersinformatie privé, omdat ze een fiduciaire plicht jegens de werknemer hebben. Dit is echter niet altijd het geval, dus werknemers moeten altijd het privacybeleid van hun financiële wellnessprovider lezen om zeker te zijn, "voegt hij eraan toe.

Zorgen voor onbillijk advies

U vraagt ​​zich misschien af ​​of het financiële advies dat u via het financiële welzijnsprogramma van uw werkgever kunt krijgen, neutraal en in uw belang is, vooral als u gefrustreerd bent door de andere voordelen van het bedrijf, zoals een 401 (k) plan met prijzig beleggingsopties. "Werkgevers moeten voorzichtig zijn bij het selecteren van hun financiële welzijnsaanbieder om ervoor te zorgen dat ze onbevooroordeeld zijn en niet gebonden zijn aan producten of diensten", zegt Micklow.

Wees voorzichtig als uw plan u probeert te helpen bij bepaalde providers of investeringen. Als het echter algemeen advies en toegang biedt tot erkende professionals zoals CFP's, die verplicht zijn om aan een fiduciaire norm te voldoen, is dat een goed teken. "Verscheidene voordelen beweren financiële welvaart te zijn, maar zijn dat helemaal niet - websites voor korting, bijvoorbeeld", zegt Del Porto. "Een financieel wellnessprogramma van hoge kwaliteit biedt gerichte educatie op basis van uw persoonlijke situatie, biedt innovatieve hulpmiddelen die financiering gemakkelijker maken, bepaalt financiële oplossingen van hoge kwaliteit en geeft toegang tot menselijke financiële adviseurs. "

Rodriguez zegt dat online oplossingen zoals Enrich geen financiële producten of diensten aan werknemers verkopen of promoten. En Dorfman zegt dat vooringenomenheid "niet echt een veelvoorkomend probleem is, omdat financiële welzijnsprogramma's meer zijn over het helpen van werknemers om financiële zwakheden te identificeren en hen de middelen en kennis te geven om te beginnen met het aanpakken van de hiaten in hun financiële leven. Dat gezegd hebbende, als u een financieel adviseur inschakelt voor persoonlijke financiële zaken via een wellnessprogramma, wilt u ervoor zorgen dat de adviseur optreedt als een fiduciaire en instemt met die norm. Medewerkers moeten hun adviseur nog steeds bekijken zoals ze zouden doen als ze zelf op zoek waren naar een door hun geloofwaardigheid te bekijken, hun gegevens bij geschikte instanties te onderzoeken en vragen te stellen over methodologie, compensatie en servicestandaarden. "(Zie voor meer informatie Ethische normen die u van financiële adviseurs zou moeten verwachten .)

Hoe u uw voordelen kunt maximaliseren

Volgens Del Porto zijn er drie sleutels om het meeste uit uw werkgever te halen financieel welzijnsprogramma:

1. Gebruik het vaak.
2. Voer zoveel mogelijk van uw financiële gegevens in, zodat u het beste beeld van uw financiën krijgt.
3. Volg de suggesties van uw adviseurs door.

Rodriguez zegt dat het cruciaal is om die eerste stap te zetten en voor de eerste keer in te loggen, terwijl Dorfman adviseert dat uitzoeken waar je hulp nodig hebt en het vaststellen van een duidelijk en haalbaar eerste doel je zal helpen het meeste uit het programma te halen.) Als uw bedrijf geen financieel welzijnsprogramma aanbiedt en u wilt er een, dan stelt Del Porto voor om uw personeelsmanager of voordelenbeheerder daarnaar te vragen, omdat het misschien niet eens op hun radar is.

Dorfman is van mening dat een of meer werknemers meer invloed kunnen hebben op de personeelsbeloningen dan ze denken. "Een eenvoudige opmerking bij een uitkeringsafdeling die hen vraagt ​​financiële gezondheid te verkennen, kan zijn wat iemand nodig heeft om de bal aan het rollen te brengen," zegt hij. Rodriguez is het daarmee eens en merkt op dat personeelsafdelingen altijd op zoek zijn naar nieuwe manieren om de betrokkenheid van werknemers en hun kwaliteit van leven te verbeteren en omdat financiële gezondheid een hoge return-on-investment voor werkgevers oplevert, staan ​​ze open voor investeringen in deze initiatieven.

De bottom line

Rodriguez wijst erop dat deelname aan een financieel welzijnsprogramma voor werknemers u duizenden dollars per jaar kan besparen, en de opleiding die u ontvangt, kan u helpen meer te sparen dan u zou kunnen verdienen door een verhoging te ontvangen. En hoewel een dikke verhoging misschien de beste oplossing voor uw financiële problemen lijkt, is het het beste als u, als een aanzienlijke loonsverhoging niet in zicht is, uzelf voorlicht over manieren om het beste te maken van wat u heeft.

Zelfs als u verwacht in de nabije toekomst de sociaaleconomische ladder op te gaan, zal leren hoe u uw geld beter kunt beheren, u helpen het beste uit uw extra inkomen te halen. Zoek uit of uw bedrijf een financieel welzijnsprogramma voor werknemers aanbiedt en reserveer vervolgens 30 minuten, een uur of wat u elke week kunt beheren om hiervan te profiteren. (Zie voor meer informatie Is uw levensverzekering voldoende voor levensverzekering? en Moet u bijten op tandartsverzekering? )