Inhoudsopgave:
Met de afname van bedrijfspensioenregelingen is de werkplek 401 (k) de beste manier voor werknemers om hun financiële toekomst veilig te stellen. Natuurlijk is er sociale zekerheid, maar het voordeel is zelden groot genoeg om alle financiële behoeften van een gepensioneerde te dekken. Fintech-onderneming Betterment erkende het belang van niet-vooringenomen financieel advies voor werknemers en lanceerde eind 2015 een online 401 (k) -platform.
Volgens Jon Stein, oprichter, zijn dit de redenen waarom Betterment de 401 (k) -arena betrad:
- Niet genoeg werknemers hebben toegang tot een 401 (k) -plan.
- De meeste bedrijven kunnen de kosten van een standaard 401 (k) -plan niet betalen.
- Medewerkers met toegang tot 401 (k) -plannen betalen doorgaans te veel in vergoedingen.
- Bij de meeste 401 (k) -plannen ontbreekt de juiste begeleiding van medewerkers.
Om deze redenen tracht de arm van Betterment for Business van het bedrijf 401 (k) investeringen te democratiseren. Het platform werd geïnspireerd door de zoektocht van het bedrijf naar zijn eigen pensioenplan voor werknemers in 2014. Stein kwam tot de conclusie dat de vele opties voor pensioenregeling verwarrende en dure keuzes waren, samen met enorme hoeveelheden papierwerk, administratieve en complianceverantwoordelijkheden. Uiteindelijk waren de kosten verbazingwekkend. Het bedrijf ontdekte dat de gemiddelde 401 (k) -takvergoeding 1. 48% was.
Betere resultaten hebben ook aangetoond dat werknemers niet alleen op zoek zijn naar lage vergoedingen, maar ook advies over welke fondsen zij moeten kiezen en hoe zij het beste kunnen beleggen en hoe zij hun pensioendoelstellingen het beste kunnen verwezenlijken. Verdere inspirerende verbetering was een onderzoek van Charles Schwab Corp. waaruit bleek dat hoewel 67% van de respondenten een geïndividualiseerd beleggingsadvies wilde, slechts 12% verklaarde dat zij het kregen. (Zie voor meer informatie: Het all-ETF Online 401 (k) -plan van Betterment .)
Het 401 (k) -platform van Betterment
In de 401 (k) -plannendiensten van Betterment is opgenomen RetireGuide, waar werknemers persoonlijk beleggingsadvies krijgen. Deze portal biedt holistische richtlijnen voor pensioneringsplanning, afgestemd op het persoonlijke scenario van de gebruiker. Verbetering voor zakelijke deelnemers krijgen hulp bij belangrijke pensioneringstaken, zoals hoeveel te besparen, welk accounttype te kiezen en welke investeringen te selecteren, samen met hoe de investeringskosten te verlagen.
Tijdens de eerste 10 maanden werd het nieuwe 401 (k) -product door ongeveer 300 bedrijven overgenomen. Bedrijven zoals medische, tandheelkundige, juridische, architectuur- en technologiebedrijven tekenen zich in voor Betterment for Business. Een belangrijke aantrekkingskracht voor de 401 (k) is de beschikbaarheid van persoonlijk werknemersadvies. Klanten variëren van nieuwe startups tot een groot plan van $ 25 miljoen dat is overgeschakeld naar het digitale aanbod, volgens een recent InvestmentNews artikel.
Verbetering 401 (k) deelnemers aan het plan hebben doorgaans toegang tot ongeveer 30 passieve exchange-traded funds (ETF's). Het plan beveelt aan welke fondsen en in welke bedragen de werknemer zou moeten investeren.Medewerkers kunnen hun vermogenskeuzes en toewijzingen online op elk moment wijzigen. De beschikbare fondsen omvatten enkele van de laagste-prijsindexfondsen die toegang bieden tot de Amerikaanse large-, mid- en small-capwaardeaandelen en internationale ontwikkelde en opkomende markten. Obligatiefondsenaanbod omvat Amerikaanse, internationale, opkomende markten en meer.
Een ander kenmerk van het platform is dat gebruikers al hun accounts, zelfs die van hun echtgenoot, kunnen koppelen aan accounts buiten Beter. Hierdoor kan de beleggingsbegeleiding het beste een holistische kijk op de gehele beleggingsportefeuille van een gebruiker opnemen.
Verbetering oogstte het 2016 WealthManagement. com award in de categorie "401 (k) Retirement Plan Support Services Technology". De prijs erkent nieuwe initiatieven, platforms, technologieën of industrie-inhoud die de levering van pensioenplanningsdiensten verbetert. (Zie voor meer informatie: Hoe werkt optimalisatie? )
De bottom-line
Robo-adviseur-verbetering heeft $ 6. 2 miljard beheerd vermogen in zijn retail-, pensioenplan- en adviseurgerichte divisies. Met de race om de 401 (k) grote markt voor werkgevers en werknemers te dienen, heeft Betterment een portaal gecreëerd dat tot doel heeft om kosten en inefficiënties tot een minimum te beperken en investeringsopties te optimaliseren. (Zie voor meer: Verbetering breidt uit en bereikt voor meer adviseurs .)
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik heb een klein bedrijf (LLC), dat ik parttime werk. Ik werk ook fulltime voor een bedrijf en ben ingeschreven in een 401 (k) -plan. Kom ik nog steeds in aanmerking om bijdragen te leveren aan een individuele 401 (k) van de inkomsten van mijn part-time LLC?
Zolang u geen eigenaar bent in het bedrijf waarvoor u fulltime werkt en de enige relatie die u hebt met het bedrijf, is als werknemer, kunt u een onafhankelijke 401 (k) voor uw beperkte aansprakelijkheid instellen bedrijf (LLC) en financiert het plan van de inkomsten die u van het bedrijf ontvangt.