Inhoudsopgave:
De beste manier om uw 401 (k) pensioenspaarrekening te gebruiken, is om normale uitkeringen te doen nadat u de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Op deze manier vermijdt u onnodige belastingen te betalen en uw spaargeld te gebruiken voor alles wat u maar wilt. Als u echter uw 401 (k) -fonds wilt gebruiken voordat u met pensioen gaat, zijn er ook enkele manieren om uw spaargeld vroegtijdig te gebruiken zonder een boete te moeten betalen.
Standaarduitkeringen
Onder normale 401 (k) distributiereglementen kunnen fondsen pas van uw account worden afgetrokken wanneer u de leeftijd van 59 bereikt. 5 worden permanent uitgeschakeld of werken anders niet. Afhankelijk van de specifieke voorwaarden van uw plan, kunt u ervoor kiezen om een reeks reguliere uitkeringen te doen, zoals maandelijkse of jaarlijkse betalingen, of vooraf een forfaitair bedrag te ontvangen.
Als u over een standaard 401 (k) beschikt, moet u inkomstenbelasting betalen over uitkeringen die u op enig moment hebt ontvangen. Als u echter een Roth-account hebt, worden uw bijdragen betaald met dollars na belasting, zodat opnames belastingvrij kunnen worden opgenomen.
Hardheidsdistributies
Over het algemeen geldt dat elke uitkering die u kiest te nemen van uw 401 (k) voordat u de leeftijd van 59 jaar bereikt. 5 is onderworpen aan een extra belasting van 10%. Afhankelijk van uw plan kunt u echter in aanmerking komen voor vroege uitkeringen van uw 401 (k) zonder deze boete te moeten betalen als u aan bepaalde criteria voldoet.
Dit type van strafvrije opname wordt een ontberingdistributie genoemd en kan alleen worden gebruikt als de deelnemer aan het plan wordt geacht een directe en zware financiële last te hebben die anders niet zou kunnen worden geboden. Er wordt rekening gehouden met de praktische noodzaak van de noodzaak, evenals met de andere activa van de deelnemers, zoals spaar- of beleggingsrekeningen en verzekeringspolissen, en met de beschikbaarheid van alternatieve financiering.
Artikelen zoals nieuwe voertuigen of cosmetische chirurgie worden bijvoorbeeld niet noodzakelijk geacht. Kosten zoals collegegeld en aanverwante vergoedingen, begrafeniskosten en noodzakelijke medische zorg zijn echter alle goedgekeurde financiële problemen, ongeacht of de kosten te voorzien of vrijwillig zijn.
Hardheidsdistributies zijn alleen toegestaan tot het bedrag van de financiële problemen. Elke opname boven dit bedrag wordt beschouwd als een vroege uitbetaling en is onderworpen aan de 10% belasting. Bovendien moeten ontberendheidsverdelingen alleen door medewerkers bijgedragen fondsen omvatten en mogen werkgeversbijdragen of op de rekening verdiende rente niet worden inbegrepen. Elke verdeling van de ontberingen moet worden goedgekeurd door een beheerder van het plan.
Leningen
Als u niet voldoet aan de criteria voor een ontberingstoediening, kan het nog steeds mogelijk zijn om vóór uw pensionering een lening af te sluiten van uw 401 (k). De specifieke voorwaarden van deze leningen variëren tussen de plannen; De IRS biedt echter enkele basisrichtlijnen voor het gebruik van deze optie zonder de extra belasting van 10% op vroege uitkeringen te betalen.
Als uw leningen volgens uw plan zijn toegestaan, kunt u niet meer dan 50% van uw verworven accountsaldo of $ 50.000 uitleningen ontvangen. De toegestane limiet geldt voor het gecombineerde totaal van alle uitstaande saldi.
Een lening van uw 401 (k) moet binnen vijf jaar worden terugbetaald, tenzij deze wordt gebruikt om de aankoop van uw hoofdverblijfplaats te financieren. Betalingen moeten worden gedaan in normale en in hoofdzaak gelijke termijnen. Voor degenen die afwezig zijn van werk dat dienst doet in de strijdkrachten, wordt de duur van de lening verlengd met de duur van hun dienst zonder boete.
Net als andere soorten financiering vereisen leningen van een 401 (k) rente. Betaalde rente wordt echter terug gestort in de 401 (k) en behandeld als beleggingsopbrengst. Dit betekent dat u in plaats van een bank te betalen voor het voorrecht om geld te lenen, u zelf betaalt, waardoor uw totale saldo wordt verhoogd.
De bottom-line
De eenvoudigste manier om uw 401 (k) te gebruiken zonder een belastingboete te moeten betalen, is deze altijd te gebruiken zoals bedoeld: voor het pensioeninkomen. Als u echter aan bepaalde voorwaarden voldoet, kunt u mogelijk belangrijke maar dure evenementen financieren, zoals naar de universiteit gaan of medische behandeling krijgen, door gebruik te maken van enkele van de bovenstaande scenario's.
Mijn man komt in aanmerking voor een 401 (k) -plan (zonder bijpassende bijdrage) op het werk. Hoe krijgen we de $ 9.000 die we al hebben bijgedragen aan onze IRA voor 2005 zonder een boete terug? Mijn man verdient $ 144.000 / jaar en we zijn allebei ouder dan 50 jaar.
De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje van het pensioneringsplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -salaris uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) plannen is dat een individu niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er geen bijdragen of verbeurdverklaringen ten behoeve van het individu aan het plan worden bijgeschreven.
Wat is de beste pensioenoptie voor een arts met haar eigen praktijk, werknemers en een verlangen om haar pensioen te financieren zonder het ingewikkeld te maken? Ze wil graag plannen vermijden die afhankelijk zijn van een strenge inkomenstoets of vereisen dat alle werknemers deel uitmaken
Het is zeer onwaarschijnlijk dat u een gekwalificeerd plan of een IRA-plan zult vinden dat de werkgever in staat zal stellen om uit te sluiten andere werknemers, omdat alle werknemers moeten kunnen deelnemen aan het plan als ze voldoen aan de deelnamevereisten. Een alternatief is om strikte deelnamevereisten in het plan op te nemen.
Wat is het verschil tussen een beleggingsfonds zonder belasting en een fonds zonder voorbelasting?
Leren het verschil tussen een beleggingsfonds zonder belasting en een beleggingsfonds zonder voorbelasting, en begrijpen waarom elke methode zijn voordelen heeft.