IRA's zijn grotendeels gestandaardiseerd. In plaats van dat uw werkgever de regels maakt, doet de Internal Revenue Service (IRS) dat. Je zult niet veel mensen vinden die zeggen dat de IRS goed is in dingen eenvoudig maken, maar het leren en begrijpen van de regels van een IRA is gemakkelijker dan het begrijpen van een 401 (k).

2. Meer controle

Als je 401 (k) s hebt onderzocht, weet je dat er zowel goede als slechte 401 (k) s zijn. Omdat uw werkgever belast is met het opzetten van de 401 (k), komen een groot aantal factoren samen om een ​​goed plan te maken - of een plan met uitdagingen. Deze kunnen de kosten omvatten, de manier waarop het geld wordt beheerd en de services waarvoor u moet betalen. Door uw 401 (k) in een IRA te rollen, hebt u meer controle over deze specifieke factoren. En aangezien uw werkgever alleen bijdragen van uw huidige salaris overeenkomt, verhoogt het verplaatsen van geld uit een vorige baan de match van de werkgever niet.

"Met een 401 (k), bent u onderhevig aan de keuze van uw werkgever van bewaarder. Door uw 401 (k) echter in een IRA te rollen, kunt u elke bewaarder kiezen die past bij uw beleggingsdoelstellingen ", zegt Carlos Dias Jr., wealth manager bij Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida. > 3. Meer keuzes

Er zijn duizenden beleggingsopties beschikbaar voor u als retailbelegger, maar uw 401 (k) biedt misschien maar een dozijn. Welke je krijgt hangt grotendeels af van de planbeheerder. Die keuzes kunnen goed zijn, of er kunnen betere manieren zijn om uw geld te beleggen. Het overzetten van uw geld naar een IRA geeft u toegang tot een uitgebreide catalogus van beleggingsopties die niet door uw 401 (k) worden aangeboden. Een voordeel dat hand in hand gaat met dat: "Met alle nieuwe keuzes kunt u de kostenratio's verlagen voor aanzienlijke besparingen", zegt David S. Hunter, CFP®, president van Horizons Wealth Management, Inc., in Asheville, N.C.

4. Estate Planning Options

Bij uw overlijden is de kans groot dat uw 401 (k) in één keer zal worden vereffend en betaald aan uw begunstigde. Als dat het geval is, wanneer de belastingtijd rondloopt in april, wordt die persoon geraakt door een grote belastingfactuur. Een IRA kan andere distributieopties toestaan ​​die zich in de loop van de tijd voordoen of de optie voor uw begunstigde om uw IRA naar zijn of haar eigen te rollen.

Houd er rekening mee dat estate planning rond uw 401 (k) betekent dat u de regels voor dat specifieke plan kent. Het kan uw begunstigde toestaan ​​om distributies te nemen voor meerdere jaren, net zoals een IRA dat zou kunnen. Omdat estate planning moeilijk kan zijn, is het een goed idee om hier professionele hulp bij te halen.

5. Pensioenfondsen op één plek

De statistische normen geven aan dat Amerikanen iets minder dan vijf jaar in hun baan blijven. Als je net als de meesten bent, betekent dat dat je zeven banen hebt gedurende een carrière van 30 jaar. En gedurende die loopbaan kunnen veel van uw werkgevers een 401 (k) aanbieden. Het proberen van relatief kleine geldbedragen in meerdere accounts kan ingewikkeld en tijdrovend zijn; een betere optie zou kunnen zijn om al je geld van voormalige werkgevers naar een IRA te laten rollen.

Vanuit een puur managementperspectief is het een slimme keuze. Het kan ook financieel zinvol zijn, gezien het feit dat investeringskeuzes die worden aangeboden via de 401 (k) -plannen van verschillende werkgevers beperkter zijn dan die welke via een IRA beschikbaar zijn. (Zie

Moet u uw 401 (k) omzetten? voor meer informatie over uw opties.) En onderweg, wanneer het tijd wordt om opnames te maken, worden "vereiste minimale distributies gemakkelijker te beheren wanneer accounts worden gecombineerd ", zegt Russ Blahetka, CFP®, managing director van Vestnomics Wealth Management in Campbell, Californië." Het is ook gemakkelijker om begunstigde toewijzingen bij één account bij te houden dan bij meerdere accounts. "

De bottom line

In financiën, net als in het leven, is er voor iedereen geen juist antwoord. Wat kunnen goede redenen zijn voor uw collega om zijn 401 (k) naar een IRA te laten rollen? Misschien zijn dit precies de verkeerde redenen voor u. Daarom moet u altijd een expert spreken, met name een financieel adviseur die alleen kosten vergoedt, wanneer u geldbeslissingen neemt die van invloed kunnen zijn op u en uw gezin.