Een van de grootste obstakels om een ​​klein bedrijf te starten, is geld. Of het nu gaat om een ​​kleine bakkerij of de volgende Google, elke startup heeft kapitaal nodig voor onderzoek en ontwikkeling, initiële bedrijfskosten totdat het omzet genereert en, afhankelijk van het bedrijf, engelinvesteerders en durfkapitalisten aantrekt.

Veel ondernemers kijken eerst naar bankleningen als primaire financieringsbron, maar die route kan zinloos zijn, vooral na de Grote Recessie van 2008 en de aanhoudende kredietcrisis. Als startup ontbreekt het waarschijnlijk aan wat banken willen zien: een financiële staat van dienst voor uw bedrijf die aantoont dat u in staat bent om een ​​lening terug te betalen. Zonder dat kan het moeilijk, zo niet onmogelijk zijn om een ​​banklening te krijgen om uw bedrijf te starten. Deze leemte in bankleningen heeft ondernemers gedwongen creatief te worden en alternatieve, niet-bancaire financieringsbronnen na te streven. Hier zijn er vijf van.

1. Angel Investors

Angel investeerders zijn vaak professionals of ervaren ondernemers die de volgende generatie ondernemers willen helpen. Een angel-investeerder geeft je geld en in ruil daarvoor geef je equity in je bedrijf. Als een bonus brengen engelen jarenlange ervaring mee naar de tafel en voorzien vaak mentoring en begeleiding, wat van onschatbare waarde kan zijn voor een startup.

Elke engel heeft een andere focus: sommigen geven er de voorkeur aan om in het begin te investeren in bedrijven, terwijl anderen kiezen voor degenen die verder gaan dan de opstartfase. Veel ontvangers van investeringen in engelen hebben al wat inkomsten, maar hebben financiering nodig om hun bedrijf naar een hoger niveau te tillen. Angels investeren hun eigen geld en moeten voldoen aan de definitie van de SEC van een geaccrediteerde belegger: een minimumvermogen van $ 1 miljoen en een jaarlijks inkomen van ten minste $ 200.000 ($ 300.000, indien getrouwd). Zie Kan ik een angel-investeerder worden?

2. Crowdfunding

Crowdfundingwebsites zoals Kickstarter en Indiegogo bieden platforms voor ondernemers om hun ideeën te pitchen en geld in te zamelen. Het werkt als volgt: u start een crowdfunding-campagne die uw bedrijfsidee, financieringsdoelen en deadline beschrijft, plus eventuele beloningen die u wilt bieden aan degenen die u steunen. Om zoveel mogelijk mensen te bereiken, verspreidt u het woord via sociale media, e-mailhulpverlening en andere soorten marketing. Als mensen je project leuk vinden, beloven ze geld om het te laten gebeuren. Met bepaalde crowdfundingwebsites wordt u betaald en worden uw pandgevers alleen in rekening gebracht als uw financieringsdoel vóór de deadline is gehaald. (Zie voor meer Crowdfunding gebruiken om uw bedrijf te starten .)

3. Familie en vrienden

Het kan moeilijk zijn om geld te vinden in de vroege stadia van uw zakelijke onderneming, vooral als alles wat u echt hebt een idee is zonder klanten, inkomsten of activa om het te ondersteunen.Vrienden en familie kunnen in een vroeg stadium een ​​belangrijke financieringsbron zijn, omdat zij de mensen zijn die het meest in u moeten geloven, zelfs voordat u kunt bewijzen dat uw idee werkt. Omdat er altijd het risico bestaat dat u geen leningen kunt terugbetalen, alleen die vrienden en familieleden benadert die de risico's begrijpen en bereid zijn om eventuele verliezen te compenseren.

Hoewel je misschien in de verleiding komt om het geld te nemen met een eenvoudige verbale belofte om het terug te betalen, is het belangrijk om alles op papier te zetten. Dit beschermt u en uw geldschieter komen belastingtijd en helpt eventuele toekomstige misverstanden te voorkomen. Op zijn minst moet een schriftelijke leningsovereenkomst bevatten hoeveel u leent, waar u het geld voor gebruikt, of de lening is beveiligd of niet-gegarandeerd, en wanneer en hoe u het geld terugbetaalt, inclusief een rentepercentage die een eerlijke marktwaarde weerspiegelt. Omdat de belastingwetten met betrekking tot dit soort leningen verrassend ingewikkeld zijn, is het een goed idee om een ​​gekwalificeerde belastingadviseur te raadplegen bij het opzetten van de lening.

4. Peer-to-peer leningen

Peer-to-peer leningen, ook wel sociale leningen genoemd, P2PL of gewoon P2P, is een alternatief voor de traditionele kredietverlening en investeringsopties. De ene kant van P2P bestaat uit leners: mensen die geld nodig hebben om een ​​aantal redenen, waaronder opstartkosten voor kleine bedrijven. Aan de andere kant zijn beleggers: mensen die geld lenen in ruil voor inkomen, dat in de vorm van rente komt. Online P2P-platformen bemiddelen in deals en stellen gekwalificeerde leners samen met bereidwillige geldschieters.

In de begintijd van P2P waren beleggers individuele geldschieters die op zoek waren naar betere rendementen dan degene die hun geld op een cd- of spaarrekening hadden gestald. Tegenwoordig is een groot deel van de financiering afkomstig van institutioneel en Wall Street-geld. En hoewel P2P-leningplatforms van oudsher gericht zijn op het financieren van consumentenschulden, zijn er andere verticals in de online kredietruimte in opkomst, zoals bedrijfsspecifieke leenplatforms zoals Funding Circle. (Zie voor meer informatie Peer-to-peerfinanciering besparingen op financiële grenzen .)

5. Tik op een IRA

Als u gefrustreerd bent door het slechte rendement van uw IRA en problemen ondervindt bij het veiligstellen van financiering elders, kunt u overwegen uw IRA-activa in uw bedrijf te beleggen. Het proces is echter gecompliceerd en heeft tal van fiscale gevolgen. Het is dus het beste om een ​​financieel planner, uw belastingadviseur en / of uw advocaat te raadplegen om te controleren of dit correct en legaal is gebeurd.

Dit is één benadering:

• Een zelfgestuurde IRA instellen. Met dit type IRA kunt u beleggen in alles wat door de IRA is toegestaan, inclusief onroerend goed, franchises, private equity - en uw eigen bedrijf.

• Rol je bestaande IRA, 401 (k), 403 (b) of Keogh in de zelfgestuurde IRA.

• Vorm een ​​LLC voor uw bedrijf.

• Gebruik de fondsen in de zelfregulerende IRA om lidmaatschapseenheden te kopen in de LLC

Houd er rekening mee dat veel financiële planners dit idee schuwen, omdat u in feite uw pensioenspaarbesparingen inzet dat uw bedrijfsidee zal werken.Je moet beslissen of je de tolerantie hebt om je pensioendollars in gevaar te brengen. Als dat zo is, zorg er dan voor dat u gekwalificeerde en betrouwbare professionals raadpleegt om u te helpen bij het opzetten van alles. Zo niet, zoek dan een andere manier om uw startup te financieren. (Zie voor meer informatie Zelfsturende IRA: de juiste zet voor u? )

De bottom line

Zelfs de beste ideeën kunnen mislukken zonder voldoende financiering. Een bijna-ongeluk is de 'Star Wars'-franchise: in de jaren zeventig, toen George Lucas zijn script met de naam' The Star Wars 'probeerde te verkopen, had hij moeite een studio te vinden die bereid was om het te maken. Lucas zette door en uiteindelijk kreeg de film steun bij 20th Century Fox. Zonder die pauze, en de vastberadenheid van Lucas, zou de "Star Wars" -franchise nooit bestaan ​​hebben - moeilijk te geloven, gezien het feit dat het nu een totale waarde van $ 30 miljard heeft (en groeit).

Zelfs als u de volgende Google- of 'Star Wars'-franchise niet start, heeft u geld nodig om uw bedrijf te starten en te laten groeien. Gelukkig zijn er een aantal manieren om een ​​nieuwe kleine onderneming te financieren, waaronder de vijf die hier worden vermeld.