Als uw bedrijf een startup en minder dan 2 jaar oud is, is het onwaarschijnlijk dat u een zakelijke banklening kunt krijgen. Maar er zijn andere manieren om uw nieuwe bedrijf te financieren. Hieronder identificeren en bespreken we 5 van de beste manieren om uw bedrijfsopstartfinanciering te financieren en u een algemene kostenanalyse voor elk te geven. (Zie voor verwante resultaten: Opstartkosten voor bedrijven: het zit in de details .)

1. Gebruik uw huis als eigen vermogen (HEL, HELOC)

Kosten: 2-5% aan sluitingskosten + 3-6% jaarlijkse rente (kosten over het algemeen lager voor HELOC)

Als u een huiseigenaar bent met meer dan 15% thuis eigen vermogen, dat kan worden berekend met behulp van de vergelijking: (huiswaarde - hypotheekwaarde) / (huiswaarde), u kunt mogelijk een lening voor uw bedrijf krijgen op basis van de waarde van uw woning. Als algemene regel geldt dat banken u toestaan ​​om in totaal tussen de 70% en 85% van de waarde van uw woning te lenen. Er zijn twee opties, ofwel een Home Equity Loan (HEL) of een Home Equity-kredietlijn (HELOC).

Om het eenvoudig te houden, een HEL is eigenlijk een tweede hypotheek, terwijl een HELOC meer werkt als een creditcard die uw woning gebruikt als onderpand. Het voordeel van deze financieringsmethode is dat deze goedkoop is en veel lagere rentetarieven kent dan andere financieringsmethoden. U zet echter ook uw huis op het spel, waardoor u het risico loopt uw ​​woning te verliezen als het zaken met u doet. (Zie voor verwant lezen: Home-Equity Loans: What You Need To Know. )

2. Het gebruik van uw pensioenrekening (ROBS, BORSA)

Kosten: $ 5, 000 of zo aan initiële kosten en ongeveer $ 1, 500 per jaar aan doorlopende kosten

Als u beroep doet op professionals, is het mogelijk om start de financiering van uw bedrijf door op uw pensioenrekening voor fondsen te tikken. Kortom, u koopt aandelen in uw bedrijf met geld van uw 401K en houdt die aandelen vervolgens binnen uw 401K-rekening. Als u dit goed hebt gedaan, kunt u hiermee financiering van uw 401K krijgen zonder vervroegde opzeggingsboetes of uitbetalingsbelastingen. Als uw bedrijf van start gaat en begint met het betalen van aandeelhouders, ontvangt uw 401K een deel van die fondsen evenredig aan uw eigendomspercentage. (Zie video voor meer informatie over de 401K: Inleiding tot de 401 (K))

Twee belangrijke nadelen van deze aanpak zijn:

1. De meeste pensioenregelingen vergemakkelijken dit soort transacties niet. U hebt een Business Owners 'Retirement Savings Account (BORSA) of een Rollover as Business Startups-plan (ROBS) nodig, wat erg kostbaar kan zijn om in te stellen en te onderhouden. Het instellen van een ROBS heeft een initiële kostprijs van ongeveer $ 5, 000 en kost daarna ongeveer $ 1, 500 per jaar.(Zie artikel: Retirement Funds voor het financieren van startups .)

2. Uw bedrijf kan deze financieringsbron alleen gebruiken als deze is opgezet als een C Corporation.

3. Koop een zakelijke lening van vrienden en familie

Kosten: Minimaal vereiste rentevoet van. 38% op leningen voor 3 jaar of minder en 1. 85% op leningen voor 3-9 jaar in de lengte

Familieleden kunnen enkele van uw beste bronnen zijn van startup-financiering voor bedrijven. Ze kennen je beter dan wie ook en als ze denken dat je zult slagen, zijn ze vaak meer bereid om te investeren dan iemand die je helemaal niet kent.

Er zijn twee manieren waarop familie en vrienden u kunnen ondersteunen - door u een lening te verstrekken of door aandelen in uw bedrijf te kopen. In de meeste gevallen is het lenen met een lening de beste optie. Het is beter voor u, omdat het u beter beschermt tegen druk om uw onderneming op een bepaalde manier te runnen, wat vaak het geval is als u een familielid of vriend een aandeelhouder maakt. Het is ook een veiligere optie voor wie investeert, en ervoor zorgt dat ze uiteindelijk worden terugbetaald, iets dat geen realiteit is voor aandeelhouders als het bedrijf failliet zou gaan.

4. Een lening opnemen van Peer-to-Peer-sites

Kosten: 2-5% origination-kosten (genomen van vooraf forfaitair bedrag) + 12-25% rente

Er zijn bepaalde websites, bekend als Peer -naar-peer sites, waar u tot $ 35.000 aan startup-financiering van vreemden kunt lenen. De meest populaire van deze sites zijn LendingClub en Prosper. Hoewel historisch gericht op leningen van 3-5 jaar om creditcardschulden af ​​te lossen, beginnen deze sites zich meer te richten op het verstrekken van leningen voor kleine bedrijven. (Zie artikel: Kan geen banklening krijgen? Keer naar uw buur toe .)

Hier zijn enkele belangrijke dingen om rekening mee te houden met betrekking tot Peer-to-Peer leningen volgens de website voor kleine bedrijven, Fit Kleine bedrijven:

• U heeft een kredietbeoordeling van minimaal 660 nodig om u te kwalificeren.

• Als u de lening niet terugbetaalt, wordt uw persoonlijke kredietscore vernietigd.

• Verwacht te betalen tussen 12-25% per jaar, afhankelijk van uw kredietwaardigheid en de duur van uw uitleentermijn.

5. Creditcards gebruiken

Kosten: Jaarlijkse kosten van $ 50- $ 100 + jaarlijkse rente van 10-25% (gemiddeld 18%)

Volgens Fit Small Business gebruikt ongeveer 37% van de kleine bedrijven creditcards om hun kleine onderneming te financieren, hoewel er enkele grote risico's zijn.

Bijvoorbeeld:

1. Creditcardfinanciering is niet erg stabiel. Creditcardmaatschappijen kunnen uw kredietlimiet op elk moment verlagen zonder oorzaak / waarschuwing.

2. Creditcards hebben een vrij hoge rente, gemiddeld ongeveer 18%, wat een zware belasting kan betekenen voor u en uw bedrijf.

3. Creditcards, zelfs als u ze voor zakelijke doeleinden gebruikt, zullen uw credit score vernietigen als u niet of te laat betaalt.

De bottom line

Hoewel zakelijke bankleningen geen optie zijn voor startende bedrijven, zijn er tal van manieren om geld te vinden om uw bedrijf operationeel te maken. Je hoeft alleen maar je onderzoek te doen, je opties af te wegen en dan te mixen en matchen totdat je genoeg geld hebt om aan de slag te gaan.

Disclaimer: De meningen zijn uitgedrukt in FitSmallBusiness. com en zijn onderhevig aan verandering op elk moment als gevolg van veranderingen in de markt of economische omstandigheden. De opmerkingen mogen niet worden opgevat als een aanbeveling van individuele holdings of marktsectoren. Dit materiaal vormt geen specifiek juridisch, belasting- of accountingadvies. Raadpleeg hiervoor gekwalificeerde professionals voor dit type advies.

Investopedia en FitSmallBusiness. com een ​​reclameverbinding hebben gehad of hebben gehad, direct of indirect. Dit bericht wordt niet betaald of gesponsord door FitSmallBusiness. com, en staat los van elk mogelijk advertentiepartnerschap tussen de bedrijven. De opvattingen die hierin worden weerspiegeld, zijn uitsluitend die van FitSmallBusiness. com en hun auteurs.