Het kiezen van de juiste levensverzekeringsagent is de eerste en belangrijkste stap in het verkrijgen van dekking. Een goede agent kan u helpen bij het nemen van belangrijke beslissingen over het type en de hoeveelheid dekking die u nodig hebt en het verwarrende vakjargon uitleggen. Er zijn veel manieren om agenten te vinden, waaronder persoonlijke aanbevelingen van vrienden, advocaten en accountants, evenals internetbronnen. Niet alle agenten bieden echter hetzelfde serviceniveau. Besteed aandacht aan deze sleutelfactoren.

Agenten moeten een financieel profiel ontwikkelen

Een goede levensverzekeringsagent moet uw volledige financiële plaatje kennen voordat hij producten aanbeveelt. Ten eerste moet de agent bekend zijn met uw houding ten aanzien van risico's en uw inkomsten- en belastingschijven. Deze informatie kan een agent helpen te achterhalen hoeveel dekking u moet bieden aan uw nabestaanden als u sterft. Over het algemeen, als u een hoger inkomen hebt, hebt u meer dekking nodig om een ​​groter tekort aan inkomen te compenseren.

De agent moet navraag doen naar uw burgerlijke staat en ten laste komende personen. Het aantal afhankelijke personen hangt samen met de hoeveelheid dekking die u nodig hebt.

Tot slot moet de agent informeren naar uw vermogen. Als uw vermogen bijvoorbeeld aan successierechten is onderworpen, wilt u misschien een permanente levensverzekering kopen met een contante waarde om die belastingen te helpen betalen.

Let op de due diligence die de agent uitvoert wanneer u een agent ontmoet. Een agent die er niet in slaagt om indringende vragen te stellen over uw financiële situatie, beschikt niet over voldoende informatie om weloverwogen aanbevelingen te doen. Vermijd met name het werken met een agent die producten aanbeveelt voordat u iets over u leert.

Agenten moeten Jargon vermijden

De levensverzekeringssector gebruikt veel geheimzinnige voorwaarden om zijn producten en diensten te beschrijven. Een goede agent moet uitleggen wat deze termen betekenen in eenvoudige, duidelijke taal. Financiële overheidsinstanties bieden vaak woordenlijsten die de industriële voorwaarden uitleggen, maar het is de verantwoordelijkheid van de agent om ervoor te zorgen dat u een duidelijk beeld hebt van het product dat u koopt. Een goede agent moet u een persoonlijk geschreven document bieden waarin uw financiële situatie wordt samengevat en beschrijft de kenmerken van de voorgestelde dekking in duidelijke, eenvoudige taal.

Agents moeten worden gevolgd

Uw levensverzekeringsbehoeften veranderen in de loop van de tijd en een goede agent moet regelmatig contact met u opnemen om te bepalen of het product dat u hebt gekocht, geschikt blijft. Als uw afhankelijke kinderen bijvoorbeeld het personeelsbestand betreden of uw inkomen verandert, kunnen uw levensverzekeringsbehoeften ook veranderen. Als een agent niet regelmatig vervolgt, moet u een nieuwe agent zoeken.

Agents moeten worden gelicentieerd

Zorg ervoor dat uw agent een licentie heeft van de verzekeringsafdeling in uw land. Een manier om ervoor te zorgen dat een agent gekwalificeerd is, is om een ​​lid van de National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) te kiezen. De agenten in deze organisatie onderschrijven de ethische code van de organisatie. Gebruik de zoekfuncties van de organisatie om een ​​agent bij u in de buurt te zoeken.

Zoek bovendien naar agenten die een of meer van de in de branche gebruikte professionele financiële-servicecodes hebben. Deze omvatten de Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant uitgegeven door The American College, Certified Financial Planner uitgegeven door de Certified Financial Planner Board of Standards, en Registered Representative of Registered Principal uitgegeven door de National Association of Securities Dealers.

Begrijp de compensatie van de bemiddelaar

Agenten en verzekeringsmakelaars krijgen betaald voor het verbinden van kopers met verzekeringsmaatschappijen. Hoewel de meeste agenten gecompenseerd worden met commissies, ontvangen sommigen vergoedingen voor hun diensten. De meeste agenten ontvangen het grootste deel van hun commissies op het moment van verkoop en ontvangen vervolgens maandelijkse restbedragen uit de verzekeringspremies.

Voordat u een levensverzekering koopt, begrijpt u hoe uw agent wordt betaald. Als het erop lijkt dat uw agent alleen producten pusht die hem of haar een hoge commissie geven, zoek dan naar een nieuwe agent.