Zelfs als we verwachten dat onze belastingaangiften een restitutie zullen ontvangen, vrezen we allemaal dat we ons moeten voorbereiden op de belastingdeadline. De geheimzinnige belastingformulieren, instructies die weinigen kunnen ontcijferen en onze steeds complexere financiële situaties maken de terugkeer van elk jaar meer nauwgezet dan de vorige. Veel persoonlijke financiële experts raden aan om uw inhouding aan te passen, zodat u in het voorjaar geen terugbetalingscontrole krijgt (met het argument dat dit betekent dat u Uncle Sam een ​​aantal maanden een renteloze lening verstrekt) wanneer u dat geld direct zou kunnen gebruiken. Voor sommige mensen is het hebben van de overheid hun geld voor hen echter de gemakkelijkste manier om hun spaardoelen te bereiken.

AD:

Zelfstudie : handleiding voor personenbelastingen

Maar wacht! Als u geen plan voor het geld heeft wanneer die terugbetalingscheck komt, kan het al te gemakkelijk zijn om het uit te geven. In plaats van te bezwijken voor een impuls, overweeg dan deze vijf opties om de besparingen die je vorig jaar hebt verzameld, je in de komende jaren meer financiële zekerheid en gemoedsrust te bieden.

ZIE: Income Tax Guide

AD:

1. Afbetalingsschuld
Als u een hoge kredietkaartschuld hebt, zal het terugdraaien van uw belastingteruggavecontrole u waarschijnlijk meer rendement opleveren dan enige andere optie. Dat komt omdat wanneer het saldo dat u verschuldigd bent aan creditcardmaatschappijen daalt, de rente (of financieringskosten) die u moet betalen voor die creditcard ook daalt. Afhankelijk van uw rentetarief, bespaart u ergens tussen de 10 en 29% rente over elk deel van uw saldo dat u kunt wegvagen. De simpele handeling om uw restitutie te gebruiken om dit jaar een extra $ 1, 000 aan schulden af ​​te lossen, kan u honderden dollars besparen in toekomstige financieringskosten.

AD:

ZIE: Creditcardinteresse begrijpen

2. Financier uw noodbesparing
Als u het geluk heeft geen creditcard of andere hoge renteschulden te hebben, stelt u zichzelf in een sterkere positie om op die manier te blijven door uw teruggavecontrole in te voeren op uw noodspaarrekening. Met deze speciale spaarrekening kunt u alle kosten dekken in geval van een noodgeval, zoals ontslag nemen van het werk of geconfronteerd worden met onverwachte medische kosten. In plaats van geld te lenen van creditcardmaatschappijen tegen hoge rente of met rente en boetes op een lening van uw 401 (k), kunt u met een goed gesponsorde noodspaarrekening het geld gratis lenen zonder uw kredietwaardigheid in gevaar te brengen score of uw pensioen. De meeste mensen hebben het equivalent van minstens drie maanden salaris in een noodfonds nodig om zich op hun gemak te voelen.

ZIE: Bouw een noodfonds op

3. Save for Retirement
Als uw creditcardschuld niet bestaat en u een aantal maanden aan levensonderhoud hebt gespaard, moet u uzelf voorop lopen. Om uw financiële positie nog verder te versterken, kunt u overwegen om uw belastingteruggaaf in te schrijven in een traditionele of Roth IRA.Als u nog geen IRA hebt ingesteld, waarom zou u deze kans dan niet gebruiken om er een te beginnen?

Zolang u aan bepaalde inkomstenvereisten voldoet zoals gedefinieerd door de IRS, hebt u het recht om een ​​Roth IRA te openen, zelfs als u al een 401 (k), 403 (b) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan hebt.

4. Investeer in onroerend goed
Als u nog niet over uw eigen huis beschikt maar u op een dag wilt hebben, is het nu het moment om aan dat doel te werken. Na de lessen van de huizenbubbel te hebben geleerd, zullen veel potentiële huizenkopers in de komende paar jaar in een uitstekende positie zijn om te profiteren van de lage huizenprijzen en niet-vooronderhoudende leningen. Als u al een hypotheekhouder bent, kunt u uw hypotheekpremie vroegtijdig aflossen, zodat u geld kunt besparen met rente. Neem contact op met uw hypotheekverstrekker om te zien welke opties voor vroegtijdige uitbetaling beschikbaar zijn volgens uw leningsvoorwaarden.

ZIE: Waarom huizenmarktbellen poppen

5. Start een College Spaarfonds
Het is nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor de studiegelden van uw kinderen. Hoe vroeger u begint, hoe minder geld u nodig heeft om te besparen, omdat samengestelde rente en tijd een groot deel van het werk voor u zullen doen. Als je toevallig vroeg vier jaar collegegeld bespaart, kun je altijd beginnen met je extra geld te storten op collegegeld voor boeken, computers en dergelijke. Een gemeenschappelijk collegegeldspaarplan, een sectie 529-plan genoemd, stelt u in staat om gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs vooruit te betalen bij daarvoor in aanmerking komende instellingen. Niet alle 529-plannen zijn hetzelfde, dus u wilt wat onderzoek doen om te zien welke het beste past bij uw gezin. Een andere optie is een Coverdell Education Savings Account (ESA). Deze fiscaal uitgestelde account helpt u om uw spaargeld te versnellen.

The Bottom Line
Hoewel geen van deze opties zo glamoureus is als het kopen van een flatscreentelevisie, het omvormen van uw keuken of cruises naar Hawaii, biedt u uzelf het soort financiële zekerheid waarmee u gemakkelijk kunt ademen, zelfs in tijden van crisis geeft je een koele kalmte die nooit uit de mode raakt.