Toen Sociale Zekerheid in 1935 werd geïntroduceerd, was het nooit bedoeld als primaire bron van inkomsten die mensen met pensioen zou kunnen ondersteunen. Het enige doel was om een ​​vangnet te bieden aan mensen die niet in staat waren om voldoende pensioensparen te vergaren. Voor de komende zeven decennia heeft de meerderheid van de Amerikanen nooit veel aandacht aan hun sociale zekerheid besteed vanwege de kortere levensduur en een beroep op gegarandeerde pensioenen. Tegenwoordig beginnen steeds meer mensen aandacht te besteden aan hun voordelen en de planning van de sociale zekerheid wordt een vitaal element in het verzekeren van voldoende inkomen uit levensverzekeringen. Hoewel er veel planningsopties zijn voor het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen, kunnen ze complex zijn en zijn ze alleen van toepassing op bepaalde omstandigheden. Dit zijn op zijn minst enkele planningstips die iedereen zou moeten volgen om de omvang van hun socialezekerheidscontroles te vergroten.

De volledige 35 jaar werken

De socialezekerheidsadministratie (SSA) berekent uw uiteindelijke uitkering op basis van uw lifetime earnings voor uw hoogste 35-jarige arbeidsverleden. De SSA behaalt uw inkomsten van uw hoogste 35-jarige leeftijd en middelt ze met behulp van een formule met gemiddelde geïndexeerde maandelijkse inkomsten (AIME). Als u te laat in het personeelsbestand bent gekomen of periodes van werkloosheid hebt gehad, tellen die jaren mee als nullen, die in de formule worden opgenomen, waardoor het gemiddelde daalt. Zodra u 35 jaar hebt gewerkt, vervangt elk volgend jaar van inkomsten een eerder jaar met lagere inkomsten, waardoor het gemiddelde zal stijgen.

Max uit winst door volledige pensioenleeftijd

De SSA berekent uw voordeelbedrag op basis van uw inkomsten, zodat hoe meer u verdient, hoe hoger uw uitkering zal zijn. Inkomsten boven het jaarlijkse maximum ($ 118, 500 in 2016 en geïndexeerd met de inflatie per jaar) worden buiten beschouwing gelaten. Je doel moet zijn om je piek verdienende jaren te maximaliseren, waarbij je ernaar streeft om op of boven de limiet te verdienen. Sommige pre-gepensioneerden zoeken naar manieren om hun inkomen te verhogen, zoals het aannemen van deeltijdwerk of het genereren van bedrijfsinkomsten. Onbewust van de impact op de uitkeringen, gaan sommige gepensioneerden terug op hun werk of semi-pensioen, wat hun inkomen uit sociale zekerheid kan verlagen.

Vertragingsvoordelen

De meeste mensen kennen hun volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) - de leeftijd waarop de sociale zekerheid hun volledige socialezekerheidsuitkeringen kan ontvangen. Voor de meeste mensen die vandaag met pensioen gaan, is de FRA-leeftijd 66 jaar. Maar heel weinig mensen weten dat als ze hun socialezekerheidsuitkeringen uitstellen tot na het bereiken van FRA, ze effectief een jaarlijks rendement van 8% op hun beschikbare uitkering kunnen verdienen. De uitkering neemt elk jaar met 8% toe, dat hij wordt uitgesteld tot de leeftijd van 70 jaar. Dat is gebaseerd op de vertraagde pensioenkortingen (DRC's) verdiend voor elk jaar dat u uw socialezekerheidsuitkeringen uitstelt.

Als u bijvoorbeeld in aanmerking komt voor een basisverzekeringsbedrag (PIA) van $ 2, 000 of $ 24, 000 op 66-jarige leeftijd, dan zou uw jaarlijkse uitkering stijgen tot $ 70, - tot $ 680. cumulatieve voorwaarden, zou u uw totale voordelen verhogen van $ 378.000, ontvangen door uw levensverwachting op 82-jarige leeftijd tot $ 411.000.

Dit voorbeeld houdt geen rekening met de kosten van levensonderhoud (COLA's). Uitgaande van een COLA van 2,5%, zou uw uitgestelde uitkering oplopen tot $ 38,599 en zou uw totale uitkering toenemen tot $ 584, 000 op 82-jarige leeftijd.

Claim echtelijke voordelen Begin

Als u en uw echtgenoot 62 jaar zijn van ouderdom of ouder kan een van jullie partneruitkeringen aanvragen, terwijl de ander uitkeringen uitstelt tot de leeftijd van 70 jaar. De echtgenoot die een echtelijke uitkering ontvangt, kan daarna overschakelen op volledige voordelen na het bereiken van FRA. Om in aanmerking te komen, moet u ten minste tien jaar getrouwd zijn geweest met uw echtgenoot of ex-echtgenoot (degene die de uitkering moet ontvangen). Deze optie werkt het beste wanneer de ene partner meer verdient dan de andere, omdat de nabestaandenuitkering gebaseerd is op de helft van de volledige uitkering van de hoger in aanmerking komende echtgenoot.

Vermijd socialezekerheidsbelasting

Als u van plan bent om uw pensioeninkomen aan te vullen door te werken nadat u socialezekerheidsuitkeringen heeft ontvangen, moet u op de hoogte zijn van de belastinggevolgen. Overal tussen de 50 en 85% van de uitkering kan worden onderworpen aan federale belastingen. Om te bepalen hoeveel van uw voordelen worden belast, zal de Internal Revenue Service (IRS) uw niet-belastbare rente en de helft van uw socialezekerheidsinkomen toevoegen aan uw aangepast bruto-inkomen (AGI). Als dat totaal neerkomt op $ 25, 000 tot $ 34.000 voor één bestand, of $ 32.000 tot $ 44.000 voor gezamenlijke indieners, is tot 50% van uw inkomsten uit sociale zekerheid onderworpen aan belasting. Wanneer dat bedrag hoger is dan $ 34.000 voor een enkele indiener of $ 44.000 voor gezamenlijke indieners, is tot 85% van uw voordelen onderworpen aan belastingen. U kunt voorkomen dat u belasting betaalt op uw socialezekerheidsinkomen door manieren te overwegen om uw inkomsten uit verschillende bronnen te spreiden om te voorkomen dat er stijgingen optreden die tot een hogere belasting zouden kunnen leiden.