Websites die geautomatiseerde investeringsplatforms zoals Learnvest en Personal Capital aanbieden, kunnen klanten basale vermogensbeheermogelijkheden bieden voor een veel lagere prijs dan de meeste menselijke adviseurs vragen. En hoewel deze services snel in populariteit toenemen, bieden veel van de nieuwe robo-advisor-platforms alleen actieve handels- en accountaggregatie.

Mensen hebben echter nog steeds menselijke interactie nodig om beslissingen te nemen en ideeën uit te wisselen die niet door computers kunnen worden gegenereerd of gekwantificeerd. Om deze reden proberen veel digitale providers deze lacune op te vullen met meer uitgebreide platforms die andere gebieden van persoonlijke financiën bestrijken.

The Big Picture

Robo-adviseurs zijn in enkele jaren snel uitgegroeid tot belangrijke spelers in de financiële planningsindustrie, en hun aanwezigheid wordt in de toekomst alleen maar groter. Hoewel sommige financieel adviseurs mogelijk bang zijn dat ze een groot deel van hun bedrijf verliezen aan deze digitale programma's, is de realiteit dat ze deze moeten opnemen in hun huidige praktijken, omdat dit hen zal bevrijden om zich te concentreren op het menselijke element van financiële planning. , zoals emotionele geruststelling bieden en klanten helpen hun levens- en financiële doelen te kwantificeren.

Ondertussen zijn hun robo-assistenten in staat om routinematig actief en financieel beheer taken zoals herbalanceren en belasting-verlies-oogsten uit te voeren met maximale efficiëntie. In plaats van een bedreiging te vormen, vertegenwoordigen robo-adviseurs de volgende grote stap in de financiële planningindustrie en kunnen zij planners in staat stellen de werklast in hun werkwijzen zo efficiënt mogelijk te verdelen. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors: Threat or Opportunity? )

De volgende stap

Hoewel de portfoliomanagementmogelijkheden van robo-advisor-programma's langzaam toene- men in verfijning en complexiteit, zijn ze tot nu toe niet in staat om verschillende andere gebieden van persoonlijke financiën aan te pakken. Natuurlijk, zoals eerder vermeld, zijn er enkele dingen die ze nooit zullen kunnen doen, zoals sympathiseren met een klant die een geliefde heeft verloren. Maar sommige van de nieuwere programma's zijn uitgebreid om extra services te bieden die niet vaak worden aangeboden. Sommige van deze sites zijn redelijk bekend en bestaan ​​al een paar jaar, terwijl andere veel nieuwer zijn. Maar een lijst van de platforms die complementair van aard zijn aan robo-adviseurplatformen omvat:

• Mint - Gerund door dezelfde mensen die Quicken uitvoeren.

• Yodlee - Onlangs gekocht door robo-adviseur Envestnet in een poging om beide platforms te integreren.

• FlexScore: wijst gebruikers een financiële score toe op basis van hoe goed ze elk aspect van hun financiën beheren.

• YouNeedABudget - Vooral gericht op uitgaven en budgettering.

• Quovo - Een andere financiële gegevens- en aggregatiesite.

• HelloWallet - Toegewijd om werkgevers te helpen hun werknemers financieel op te leiden en hen aan te moedigen deel te nemen aan hun bedrijfsprogramma's en pensioenplannen.

Deze sites bieden meer down-to-earth services, zoals de mogelijkheid om een ​​cloudgebaseerd budget te maken en te onderhouden, meldingen wanneer de uitgaven van de klant hoger zijn dan het bedrag dat ze in hun budget hebben toegewezen voor dat type uitgaven en e-mailmeldingen wanneer rekeningen verschuldigd zijn. Dit type rapportage kan klanten dan helpen om gezonde financiële beslissingen te nemen, bijvoorbeeld wanneer het zinvoller is om een ​​schuld af te lossen in plaats van meer geld te investeren.

Een andere belangrijke service die verschillende van hen nu bieden, is de mogelijkheid om al hun activa en passiva samen te voegen in één profiel, zodat ze zowel hun kasstromen als hun balans in één weergave kunnen zien. Real-time gegevens komen ook voor veel van deze sites, die klanten kunnen helpen om hun actuele rekeningsaldi te kennen en debetstandskosten te vermijden. (Voor gerelateerde informatie, zie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Wat onderzoek toont

Hearts and Wallets is een onafhankelijk financieel onderzoeksbureau dat onlangs een onderzoek heeft uitgevoerd naar 40 aanbieders van verschillende soorten financiële dienstverleningsplatforms. Ze hebben ze in groepen ingedeeld volgens verschillende sets criteria, zoals oud en nieuw en ook volgens de soorten services die ze bieden. De vier groepen die hiervoor werden gebruikt, waren investeringsbeheer, aggregatie en monitoring, ondersteunende actie en algemene financiële planning, waarbij een klant levensdoelen kan stellen en deze vervolgens omzet in financiële doelen.

Het onderzoek heeft 120 afzonderlijke factoren voor financiële planning die mogelijke servicepunten vertegenwoordigden, zoals het maken van een begroting, het kopen van levens en andere soorten verzekeringen en het opzetten van een noodfonds, afgebroken. De onderzoekers hebben ook drie algemene gebieden vastgesteld die de meeste financiële aanbieders meestal beloven, zoals financiële gezondheid, pensioenadvies en slimme beleggingen. Vervolgens beoordeelden ze elk platform op hun vermogen om effectief te focussen en te leveren op een of meer van hen.

De bevindingen toonden aan dat ongeveer 7 van de 10 sites of platforms zich concentreerden op pensioenadvies, ongeveer 10% nagerekend op intelligent beleggen en ongeveer 1 op 5 op financiële welzijn. Maar deze verhoudingen veranderen wanneer de nieuwe platforms worden gescheiden van de oude. (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)

Van de nieuwere nieuwkomers benadrukte meer dan de helft slim beleggen, maar slechts ongeveer 1 op 10 benadrukte de pensioenplanning. De onderzoeken schrijven dit verschil toe aan een focus op marketing aan millennial-klanten die (eerder begrijpelijk) meer bezig zijn met het omgaan met hun huidige financiën dan met hun pensioensparen. Maar de richting waarin de meeste platforms lijken te gaan, is uiteindelijk richting een uitgebreide financiële planning.(Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients .)

The Bottom Line

De eerste golf van robo-adviseurs heeft een behoorlijke vaart gemaakt op de financiële markt en de volgende golf van deze geautomatiseerde adviseurs staat aan de horizon. Maar het nieuwe ras van digitale platforms zal waarschijnlijk hun gevestigde concurrentie niet opeten. Ze beginnen in plaats daarvan met hen samen te smelten, een trend die zich waarschijnlijk in de nabije toekomst zal voortzetten. Hoewel oudere consumenten behoefte hebben aan gedegen advies over het plannen van hun pensioen, verschuift de financiële markt in het algemeen naar een holistische benadering die alle andere belangrijke aspecten van persoonlijke financiën omvat, bovenop het portfoliobeheer en die adviseurs in staat stelt hun praktijken. Realtime informatie en naadloze digitale interfaces tussen alle soorten draadloze apparaten lijken het huidige brandpunt in deze sector te zijn. (Zie voor meer informatie: Waarom Robo-Advisors niet langer zullen bestaan ​​als onafhankelijke bedrijven .)