U en uw echtgeno (o) t (e) hebben een keuze wanneer u de voordelen van de sociale zekerheid kunt claimen. In de meeste gevallen kan het wachten op het bestand uw maandelijkse controle verhogen. Toch is het lastig om te kiezen wanneer je bestanden moet archiveren. Hier leest u hoe u het voordeel van de echtelijke sociale zekerheid kunt maximaliseren, in het licht van nieuwere wetgeving.

Bijna twee jaar geleden sloot de Bipartisan Budget Act van 2015 een aantal sappige huwelijkse socialezekerheidsnetjes. De overheid elimineerde het 'claim twee keer'- of' file and suspend'-plan, waardoor een aantal gehuwde personen hun socialezekerheidsuitkeringen op volledige pensioengerechtigde leeftijd konden ontvangen, terwijl hun eigen pensioen naar het maximale bedrag kon groeien voordat ze het claimden. De wijzigingen in de sociale zekerheid werden doorgevoerd om sommige getrouwde mensen (slechts) de mogelijkheid te ontnemen om één type uitkering te ontvangen en een bonus te verdienen voor het uitstellen van de andere uitkering.

Timing van meerdere voordelen of 'Deemed Filing'

De SSA. gov website legt uit dat nu, als je in aanmerking komt voor echtelijke (of gescheiden echtelijke) voordelen, evenals voordelen op basis van je eigen record, je beide voordelen tegelijk moet aanvragen. Wanneer u een dossier indient, kent de socialezekerheidsadministratie u het hogere voordeel toe. Zelfs als u begint met het ontvangen van uw pensioenuitkering en later in aanmerking komt voor een echtelijke uitkering, wordt u "geacht" te hebben aangevraagd voor beide zodra u gekwalificeerd was voor elke uitkering. (De echtelijke uitkering is trouwens de helft van de uitkering die de werkende echtgenoot ontvangt - en was oorspronkelijk ontworpen uitgaande van een thuisblijvende echtgenoot en een werkende echtgenoot die samen anderhalf keer de werkende echtgenoot verzamelden voordeel.)

Een kanttekening bij de nieuwe wet is dat uw echtgeno (o) t (e) al zijn uitkering moet innen om de nabestaandenuitkering te claimen. Weduwe (n) en scheidingen zijn vrijgesteld van deze bepaling. (En weduwe (eh) s kunnen nog steeds een nabestaandenuitkering krijgen - 100% van het voordeel van hun overleden echtgeno (o) t (e) - eerst en later hun eigen voordeel, mocht dat hoger zijn.) Laten we eens kijken hoe dit allemaal uitpakt.

Jessica en Jason zijn beiden 66 jaar (ze hebben de "pensioengerechtigde leeftijd" bereikt voor hun geboortejaar) en werken nog steeds. Jessica, die de tijd nam voor de opvoeding van kinderen, hoopt op 68-jarige leeftijd een huwelijkse uitkering te ontvangen. Jason is van plan om te werken tot 70, wanneer hij in aanmerking komt om zijn maximale uitkering te claimen. Voorheen had Jason zijn aanvraag kunnen "indienen en opheffen", waardoor Jessica de ruimte kreeg om haar partneruitkering te incasseren, terwijl hij weigerde om zijn aanvraag in te dienen tot hij 70 jaar oud was. Nu heeft Jason de keuze: hij kan een minder dan -maximaal voordeel wanneer Jessica de leeftijd van 68 bereikt, zodat Jessica het voordeel van de partner kan opeisen. Of hij kan wachten tot 70, maar dan zal Jessica ook moeten wachten.(Jason kan trouwens doorgaan met werken, zelfs na het inzamelen van sociale zekerheid trouwens, net als Jessica.)

Nog een voorbeeld: Karen is in januari 2016 62 geworden en haar man Kevin is 65 jaar oud. Ze hebben allebei lang genoeg gewerkt om een ​​pensioenuitkering voor sociale zekerheid te verdienen. Wanneer Karen haar volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, in maart 2020, is ze van plan om een ​​uitkering in te dienen. Kevin is dan al met pensioen, dus Karen komt in aanmerking voor de echtelijke uitkering en die van haarzelf. Ze moet beide voordelen tegelijkertijd aanvragen en kan niet alleen de nabestaandenuitkering indienen om het indienen van haar eigen pensioen te vertragen. Op dat moment krijgt ze het hoogste beschikbare voordeel.

Voor sommige oudere werknemers is er een kleine waarschuwing voor de nieuwe wet, de beperkte strategie.

De beperkte strategie: aanspraak maken op partneruitkeringen en uw eigen verplichtingen uitstellen

Als u in 1953 of eerder bent geboren, kan de beperkte strategie u extra socialezekerheidsvoordelen opleveren. De beperkte strategie of beperkte "scope" -applicatie informeert de sociale zekerheid dat u niet alle voordelen claimt waarop u recht hebt. Iedereen in deze groep is alleen toegestaan ​​om op de pensioengerechtigde leeftijd voor echtelijke voordelen te kiezen. Terwijl je partneruitkeringen claimt, blijven je eigen voordelen groeien. Op de leeftijd van 70, kunt u overschakelen en uw grotere voordeel van de sociale zekerheid claimen, op basis van uw eigen account.

Als u weduwe, weduwnaar of overlever bent van een overleden ex-partner, kunt u een beperkte aanvraag indienen vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd, waarbij uw nabestaandenuitkeringen eerst worden genoten en uw persoonlijke voordelen later als ze hoger zijn. De deadline van 1953 is niet van invloed op u, maar u moet 60 jaar zijn tenzij u gehandicapt bent of zorgt voor de kinderen van de overleden werknemer (oudere leeftijden en andere regels zijn van toepassing in die gevallen). In het geval van Karen en Kevin, als Karen in 1953 of eerder was geboren, had ze op de pensioengerechtigde leeftijd (sinds Kevin met pensioen zou zijn) aanspraak kunnen maken op haar partneruitkering, en vervolgens tot 70 gewacht hebben om het grotere, maximale voordeel te verzamelen ze zou in haar eigen account verdiend hebben. Zie voor meer informatie

Alternatieve strategieën om bestanden in te stellen en op te schorten

. The Bottom Line Naarmate de pensioendatum nadert, is het tijd om te onderzoeken wanneer u de voordelen van de sociale zekerheid kunt claimen. Onderzoek de beschikbare bronnen op de SSA. gov-website en andere geloofwaardige bronnen. Het kantoor van de sociale zekerheid is beschikbaar voor telefonisch of persoonlijk overleg om vragen te beantwoorden. Ook zijn socialezekerheidscalculators een hulpmiddel voor toekomstige gepensioneerden in de planning voor de toekomst. Probeer een aantal verschillende scenario's om te zien welke het maximale voordeel voor de sociale zekerheid van uw gezin oplevert. Zie voor meer informatie

De nieuwe regels voor sociale zekerheid: aanpassen

.