Als je net als de meeste mensen bent, zou je de kans grijpen om je geld te steken in een trefzekere investering die rendement boven de markt belooft. Maar als een tussenpersoon of iemand anders u probeert te verkopen over een dergelijke deal, wees dan voorzichtig. Je zou het slachtoffer kunnen worden van een Ponzi-regeling, een soort van list die al bijna 100 jaar investeerders voor tientallen miljarden dollars heeft opgelicht.

In een Ponzi-regeling met typische investeringen beloven fraudeurs ongelooflijk goede en / of ongelooflijk betrouwbare rendementen. En ze leveren - voor een tijdje. Maar ze investeren nergens in. In plaats daarvan gebruiken ze geld van nieuwe investeerders om hun verplichtingen jegens de oude te betalen, inclusief de overdreven rendementen beloofd aan degenen die 'instappen op de begane grond'. Maar uiteindelijk kan de operatie niet genoeg vers geld binnenbrengen om zichzelf in stand te houden en instort.

Naast de oorspronkelijke misdadiger Charles Ponzi zelf, misschien wel de bekendste dader van de Ponzi-regeling, is de veroordeelde hedgefondsmanager Bernie Madoff, die tot 150 jaar gevangenisstraf werd veroordeeld nadat hij schuldig was bevonden aan een operatie dat verloor ongeveer $ 50 miljard. In de klacht die de Amerikaanse advocaat tegen hem had ingediend, werd volgens Madoff zelf aan senior medewerkers gezegd dat de operatie "een gigantisch Ponzi-plan was. “

Als u denkt dat de bedreiging is geëindigd met Madoff's veroordeling, overweeg dan: In mei 2015 werd een 57-jarige voormalige Tucson-man veroordeeld tot vijf jaar gevangenisstraf nadat hij was veroordeeld wegens het beroven van klanten voor meer dan $ 8 miljoen in een investeringsplan met commerciële en residentiële ontwikkelingen, de procureur-generaal van Arizona aangekondigd. Met behulp van Ponzi-achtige tactieken gebruikte Herbert Ivan Kay nieuw beleggersgeld om te betalen voor bestaande zakelijke schulden, verplichtingen en investeringsrechten van mislukte risicokapitaalprojecten, aldus de procureur-generaal. Hoewel de regeling meer dan 13 jaar duurde, bleef Kay zijn beleggingen blijven verkopen, zelfs nadat hij in 2004 van zijn effectenafhandelingslicentie door de National Association of Securities Dealers was ontdaan.

Een recente zorg is de promotie van Ponzi-schema's met virtuele valuta, zoals Bitcoins.

Hoewel gerelateerde, Ponzi-investeringsprojecten niet mogen worden verward met zogenaamde piramidespelen met nep-marketingmogelijkheden op meerdere niveaus. In beide gevallen wordt geld van nieuwe deelnemers vaak gebruikt om diegenen te betalen die vroeg zijn toegetreden. En uiteindelijk vallen beide uit elkaar als de operatie tot onhoudbare niveaus groeit. Maar de piramide richt zich op het werven van deelnemers om een ​​product te verkopen, terwijl de Ponzi zich concentreert op het aantrekken van nieuwe investeerders. U kunt uzelf als volgt beschermen:

1. Wees sceptisch

Als iemand je probeert te verkopen voor een investering met enorm en / of onmiddellijk rendement voor weinig of geen risico, kan dit een vorm van fraude inhouden.Bernie Madoff bood investeerders bijvoorbeeld een consistente terugkeer van 1-1. 5% per maand gedurende 10 jaar voordat alles uit elkaar viel. (Zie voor meer informatie: Investeringszwendel: verschillende soorten zwendel .) Wees extra voorzichtig als het rendement wordt gegenereerd door iets waarvan u nog nooit gehoord hebt of op een manier die onmogelijk te volgen is.

2. Verdacht zijn van ongewenste uitnodigingen

Iemand die onverwacht contact met u opneemt en u misschien uitnodigt voor een investeringsseminar, is vaak een rode vlag. Investeringszwendel is vaak gericht op ouderen, mensen in de buurt of met pensioen. Zie Vermijd de top 5-zwendel voor senioren voor meer informatie.

3. Bekijk de verkoper

Onderzoek een makelaar, financieel adviseur, beursvennootschap en adviseur van beleggingsadviseurs met behulp van de FINRA BrokerCheck van de Financial Industry Regulatory Authority. Controleer of de professional een licentie heeft en zoek naar negatieve informatie. BrokerCheck's bestanden op Bernie Madoff en Herbert Ivan Kay bieden allebei voorbeelden van hoe negatieve rapporten eruit zien.

4. Controleer of de investering is geregistreerd <19> Ponzi-schema's betreffen vaak niet-geregistreerde investeringen, zegt de Securities and Exchange Commission (SEC). Begin door de persoon die de investering aanbiedt te vragen: als de investering niet is geregistreerd, vraag dan waarom (niet alle investeringen moeten worden geregistreerd). Als het u wordt verteld, controleert u door het advies op te volgen dat FINRA instelt voor het controleren van de EDGAR-database van de Securities and Exchange Commission, uw staatsfondsregulator en de FINRA-marktgegevens.

5. Begrijp die investering

Steek nooit geld in een investering die u niet volledig begrijpt. Er zijn veel online bronnen om u te helpen te leren beleggen en hoe u kansen op risico en potentiële winst kunt evalueren, ook hier bij Investopedia. Schrijf geen cheque naar - of open een account bij - iemand die uw vragen niet volledig beantwoordt of die vragen probeert te ontmoedigen door te zeggen dat de investering geheime, gepatenteerde of te complexe strategieën voor leken gebruikt.

6. Misbruik melden

Als u denkt dat een investering een Ponzi-regeling is of een ander soort zwendelpraktijken, of als u het slachtoffer bent geworden, dient u een klacht in bij de Securities and Exchange Commission, FINRA en uw nationale effectenbeheerder (hier zijn de Noord-Amerikaanse effecten) Lijst met beheerdersverenigingen). Een teken dat u uw geld in een Ponzi-schema hebt gestoken, is dat u geen beloofde betalingen of uitbetalingen kunt krijgen. Sommige oplichters bieden beleggers zelfs een hoger rendement om hen te ontmoedigen om te vertrekken, zegt de SEC. Zie ook

4 Tekens die uw financieel adviseur u afknipt. De bottom line

Het is van vitaal belang dat u weet met wie u te maken hebt en dat u elke investering begrijpt voordat u uw geld afgeeft. Wees dubbel voorzichtig als iemand contact met u opneemt over een investering. Als er iets mis lijkt te zijn, meld dit dan aan de autoriteiten en laat ze het bepalen of het legitiem is of niet.

Natuurlijk kun je de kans van je leven missen. Maar waarschijnlijk niet. Zoals het gezegde zegt: "Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval."