Starre en tijdrovende procedures van traditionele banken hebben onbewust de weg geëffend voor een industrie die enorm is gegroeid in minder dan een decennium. De peer-to-peer-leningensector is een levensvatbaar alternatief voor standaardbankleningen geworden en is in opkomst als een concurrent van het traditionele banksysteem.

De peer-to-peer marktplaats voor leningen, in de volksmond bekend onder de afkorting P2P-leningmarkt, werkt via een eenvoudig online platform dat leners en geldschieters verbindt, waardoor de traditionele bankprotocollen worden geschrapt. De P2P-platforms lenen niet hun eigen fondsen maar fungeren als facilitators voor zowel de leningzoekende als de leninggever.

AD:

Het P2P-uitleensysteem heeft veel gemak toegevoegd aan het lenen en uitlenen van geld. Nu kunt u eenvoudig met een enkele muisklik eenvoudig online leningen verstrekken zonder de saaiheid van het naar banken gaan in persoon of wachten op goedkeuringen, en dat alles binnen een paar uur. Lage rentetarieven, vereenvoudigde toepassingen en versnelde beslissingen hebben dit peer-to-peer-model tot een groot succes gemaakt in de moderne wereld. Door kredietnemers een verbeterd financieel landschap te bieden, krijgen deze instellingen voet aan de grond en komen ze in een stroomversnelling. Volgens een PriceWaterhouseCoopers-rapport: "Hoewel P2P-platforms nog in de kinderschoenen staan ​​als een markt, hebben ze ongeveer $ 5 uitgegeven. 5 miljard aan leningen in 2014. "PwC schat dat de markt in 2025 $ 150 miljard of meer zou kunnen bereiken. (Zie ook: Peer-to-peer leningen - Bepaling van de toekomst van bankieren over de hele wereld.)

AD:

Populaire P2P-platforms

Met de stijgende populariteit van peer-to-peer-leningenplatforms zijn ook de concurrentie tussen partners en producten toegenomen. Hoewel deze markten op hetzelfde basisprincipe werken, variëren ze in termen van subsidiabiliteitscriterium, leentarieven, bedragen en eigendommen, evenals aanbiedingen - sommige gericht op persoonlijke leningen en een aantal gerichte studenten en jonge professionals, terwijl sommige zich uitsluitend richten op bedrijven. nodig heeft. Hieronder staan ​​enkele van de populaire peer-to-peer leenwebsites (in geen specifieke volgorde).

AD:

1) Upstart

Upstart, een onderneming van ex-Googlers, is een peer-to-peer leningplatform met een verschil. Het werd in 2012 opgericht door Dave Giround, samen met Paul Gu en Anna M. Counselman als mede-oprichters. Upstart stelt: "U bent meer dan uw credit score. Bij Upstart helpen uw opleiding en ervaring u de prijs te krijgen die u verdient. "Zo wordt de subsidiabiliteit van leningen bepaald op factoren die verder gaan dan de FICO-score, zoals de school van afstuderen, academische prestaties, studiegebied en arbeidsgeschiedenis. Upstart biedt leningen vanaf minimaal $ 3, 000 tot een maximum van $ 35.000 tegen een jaarlijks kostenpercentage (APR) vanaf 4 jaar.7%. Upstart biedt leningen voor bijna alles, of het nu gaat om het terugbetalen van een studielening of het bijwonen van een bootcamp, voor het kopen van een auto of het betalen van medische rekeningen voor het ondersteunen van een bedrijf. De start is steeds populairder geworden bij de jongere generatie (20 en 30 jaar) die geen lange kredietgeschiedenis hebben, waardoor het moeilijk wordt om een ​​lening te krijgen op basis van conventionele criteria, maar die het potentieel hebben om de verplichting na te komen. Klik hier voor meer informatie.

2) Funding Circle

Funding Circle is een toonaangevende marktplaats die zich exclusief richt op kleine bedrijven in de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk. De mede-oprichters van de VS zijn dit platform gestart om financiering voor kleine bedrijven mogelijk te maken, omdat zij zelf hebben ervaren dat het traditionele bankieren systeem was te gesloten om kleine bedrijven te ondersteunen. Nadat hun eigen lening de 96ste keer was afgewezen, besloten de oprichters om het gebrekkige banksysteem te verlaten en te werken aan het bieden van een haalbare oplossing voor eigenaren van kleine bedrijven. Funding Circle heeft $ 1 miljard aan leningen verstrekt aan ongeveer 8.000 bedrijven wereldwijd. Het bedrijf is niet alleen met een groot aantal kredietnemers gegroeid, maar ook het aantal beleggers is toegenomen. Vandaag de dag telt de beleggersbasis meer dan 40.000 particuliere beleggers, financiële instellingen, banken en zelfs de Britse overheid. Funding Circle biedt leningen van $ 25.000 tot $ 500.000 voor een maximale looptijd van vijf jaar voor zakelijke doeleinden zoals uitbreiding, nieuwe apparatuur, het inhuren van meer mensen of het lanceren van innovatieve campagnes. Klik hier voor meer informatie.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc was de eerste peer-to-peer marktplaats ooit in de VS. Het platform is enorm gegroeid sinds de oprichting; het heeft nu een ledenbestand van 250.000 mensen en heeft meer dan $ 4 miljard aan leningen gefinancierd. Prosper biedt een breed scala aan leningen, van schuldconsolidering tot woningverbetering, kortlopende en overbruggingskredieten, auto- en voertuigleningen, leningen voor kleine bedrijven, baby- en adoptielonen, verlovingsringfinanciering, speciale gelegenheidskredieten, groene leningen en zelfs militaire leningen. Deze leningen worden aangeboden vanaf een minimum van $ 2, 000 tot een maximum van $ 35.000 voor een periode van 3 of 5 jaar, voor tarieven van 5. 99% tot 36% jaarlijkse rentepercentage (APR) voor beginnende leners. Prosper nodigt geldschieters uit om zo weinig als $ 25 per nota te investeren; deze investeringen bieden concurrerende rendementen samen met een maandelijkse cashflowoptie. Klik hier voor meer informatie.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending biedt leningen voor een looptijd van 3 of 5 jaar voor bedragen vanaf $ 3, 001 tot $ 35, 000. De APR beweegt in het bereik van 6. 63% tot 36%, en de werkelijke tarief dat een lener krijgt, hangt af van de credit score, het bedrag van de lening, ambtstermijn en kredietgebruik en geschiedenis. Het platform is goed in gevallen waarin leners een goede kredietgeschiedenis hebben en een hoger dan gemiddeld leenbedrag nodig hebben. CircleBack Lending biedt persoonlijke leningen voor verschillende doeleinden: creditcardherfinanciering, schuldconsolidering, leningen voor woningverbetering, medische kosten, autoleningen, huwelijksleningen, verlovingsringleningen, leningen voor kleine bedrijven, verhuisleningen, vakantieleningen, groene leningen, motorfietsleningen en boot leningen.CircleBack Lending geeft kleine bedrijven toegang tot persoonlijke leningen aan particulieren in plaats van als een bedrijf. Klik hier voor meer informatie.

5) Peerform

Peerform, in 2010 opgericht door leidinggevenden van Wall Street, is een andere populaire leenmarkt. Het platform is geschikt voor leningen met een looptijd van 3 jaar tussen $ 1, 000 en $ 25.000, met jaarlijkse rentepercentages (APR) van 7-12% tot 29,9%. Peerform is van mening dat FICO alleen scoort geen adequate risicomaatstaf is en heeft een Peerform Loan Analyzer voor de taak. Volgens Peerform, "ontwikkeld in samenwerking met vooraanstaande economen, vertegenwoordigt de Loan Analyzer een gedifferentieerde manier om de kredietwaardigheid van kredietnemers te bepalen, waardoor personen met een kredietscore zo laag als 600 om geld te beveiligen. "Peerform biedt financiering voor schuldconsolidatie, installatie-leningen, huwelijksleningen, huisverbetering, medische kosten, verhuizing en verhuizing, evenals autofinanciering. Klik hier voor meer informatie.

6) SoFi

SoFi, opgericht in 2011, is een populaire naam op de markt voor peer-to-peer-leningen. De focus van SoFi is "om beginnende professionals te helpen hun succes te versnellen met het herfinancieren van studentenlening, hypotheken, hypothecaire herfinanciering en persoonlijke leningen. "SoFi heeft tot op heden meer dan $ 4 miljard aan leningen uitgegeven. SoFi heeft een enigszins strikt ontvankelijkheidscriterium; ze kijken onder meer naar de huidige of toekomstige inzetbaarheid, financiële geschiedenis, budgetbeheer (inkomen versus uitgaven), werkervaring en accreditatie voor graduation schools. SoFi biedt leningen aan voor veel hogere bedragen; het minimale geleende bedrag is $ 5, 000, wat oploopt tot $ 100.000 in vergelijking met de standaard $ 35.000 door de meerderheid van zijn peer-lenders. Financiering is beschikbaar voor de volgende doeleinden: herfinanciering van studentenlening, hypotheken, hypothecaire herfinanciering, persoonlijke leningen, moedermaatschappijen en ouder plus herfinanciering, evenals MBA-leningen. Klik hier voor meer informatie.

7) Lending Club

Opgericht in 2007 door Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Created with Highstock 4. 2. 6 ) is een vooraanstaande speler in de peer-to-peer leenruimte. Lending Club is een gigant op de online marktplaats die geldschieters en kredietnemers verbindt; de totale leningen uitgegeven tot medio 2015 bedroegen $ 11, 167, 217, 348. Lending Club verzorgt leningen voor verschillende doeleinden zoals persoonlijke financiën (consolidatie van schulden, afbetalen van creditcards, woningverbetering en poolleningen), zakelijke leningen, patiëntenfinanciering (tandheelkunde, vruchtbaarheid, haar en bariatrische), evenals voor investeringen. Het minimale persoonlijke leningbedrag dat wordt aangeboden, is $ 1, 000 ($ 15.000 voor bedrijven), met een maximum van $ 35.000 ($ 300.000 voor zakelijk gebruik). Dit populaire merk werd het eerste openbaar verhandelde online peer-to-peer kredietbedrijf in de VS, met zijn succesvolle initial public offering (IPO) op de NYSE in december 2014. Het bedrijf heeft momenteel een marktkapitalisatie van 5. 14 miljard. Klik hier voor meer informatie.

De onderste regel

Er zijn veel andere populaire P2P-platforms dan degene die in de bovenstaande lijst worden vermeld, zoals Zopa in de VS.K., Borrowers First, Kiva, Pave en Daric. Voor het P2P-platform, kredietnemers en geldschieters, heeft het systeem wonderen verricht. Wat de opbrengsten betreft, genereert het P2P-platform ze door middel van originatiekosten die worden aangerekend aan leners en gedeeltelijk uit rente die aan beleggers wordt aangerekend als servicekosten. De investeerders genereren inkomsten uit het resterende deel van de rente die de leners betalen voor leningen. Wat leners betreft, profiteren zij van gemakkelijke toegang tot leningen tegen fatsoenlijke tarieven, kleine leningen voor gespecialiseerde doeleinden, snellere en soepelere procedures en welwillendheid voor ambities van kleine bedrijven. (Zie ook: P2P-hypotheekleningen - een groeiende trend)